Özel İpotek Sigortasından Nasıl Kurtulur?
İçindekiler:
- 1. Otomatik iptal için bekleyin
- 2. Erken iptal talebinde bulunun
- 3. Yeni bir değerlendirme al
- 4. Ev geliştirmeleriyle değeri artırın
- 5. İpoteğinizi yeniden finanse edin
- 6. Evinizi satmak
- Haklarını bil
Özel ipotek sigortanız varsa, ipotek ödemenizi tatlı bir şekilde azalttığınız gün sona ermektedir. İyi haberler: PMI sonunda otomatik olarak iptal edilirken, o günün daha hızlı gelmesi için yapabileceğiniz birkaç şey var.
PMI için ödeme yaparsınız, ancak ödünç vermenizi durdurma riskine karşı, borç vereni korumaz. Bunu ödeyen sadece sen değilsin; ABD'deki tüm ipoteklerin yaklaşık% 13'ü PMI'ye sahiptir. Ortalama olarak, PMI'li ev sahipleri, Washington D.C. merkezli bir endüstri grubu olan ABD Mortgage Sigorta Şirketleri'ne göre sigortanın sona ermesinden önce 5 1/2 yıl boyunca ödeme yaparlar.
PMI, kaçabileceğiniz borçlanma korumasının tek türüdür. Gazi İşleri Dairesi ipotek fonu ücretleri iptal edilemez. Devlete ödenen Federal Konut İdaresi mortgage sigortası primleri de olamaz. Borç veren mortgage sigortası, kredi verildiğinde tam olarak ödenir ve borçlu daha yüksek bir faiz oranıyla geri öder. Tüm bunlarla birlikte, netleşmek için satmak ya da iyileştirmek zorundasınız.
PMI'li ev sahiplerinin ondan kurtulmak için altı seçeneği vardır.
1. Otomatik iptal için bekleyin
Bir şey yapmak zorunda değilsin. Sonunda, ipotek sigortanız düşecek. Aşağıdakilerden biri gerçekleştiğinde borç verdiğiniz kurumun PMI'nızı iptal etmesi gerekir:
- İpoteğiniz% 78 krediye ulaşır. 1998 federal ev sahibi koruma yasası, borç verenlerin PMI'yi ücretsiz olarak kullandırmasını ve bu orandan krediye oranını gerektirmektedir. LTV'nizi bulmak için, kredi bakiyesini orijinal satın alma fiyatına bölün veya buradan hesaplayın. Örneğin, 250.000 $ 'lık bir bakiye ve 320.000 $' lık bir satın alma bedeli ile LTV, 0.78 ya da% 78'dir.)
- İpotek yarım yol noktasına ulaşır. LTV'nizden bağımsız olarak, borçlunuz ipoteği yarıya kadar tamamlandığında PMI'nizi otomatik olarak sonlandırır - örneğin 30 yıllık bir ipoteğin 15'inde. İpoteğinizin bir balon ödemesi, sadece faiz süresi veya ana parası olması durumunda borç verenin öz sermayesi% 78'e ulaşmasından önce gerçekleşebilir.
Büyük sigorta şirketlerini temsil eden bir endüstri grubu olan ABD Mortgage Sigortacıları'nın yönetici direktörü Lindsey Johnson, borçlulara PMI iptal programlarının ve borç verenin gereksinimlerinin yazılı bir kopyasını talep etmelerini söyler. Aylık ipotek ekstrenizdeki numarayı arayın ve şimdi yapın, diyor, ihtiyaç duyduğunuzdan çok önce. Bu şekilde, ödemelerinizin ne zaman duracağını ve ilerlemenizi izleyebileceğini bileceksiniz.
Investmentmatome, ev değerinizi ve ev eşitliğinizi izleyeceksiniz, böylece zorunda değilsiniz.
2. Erken iptal talebinde bulunun
PMI'yi daha erken kaldırmak için hareket ederek paradan tasarruf edebilirsiniz. “İpotek bakiyeniz, evinizin orijinal değerinin% 80'ine ulaştığında - satış fiyatının ne kadar düşük olduğu, ya da menşedeki değerlenmiş fiyat - ipotek servis sağlayıcınız yazılı talepten [PMI] 'yi iptal etmelidir,” diyor Marc Zinner, ticari işlemlerden sorumlu başkan yardımcısı Genworth, en büyük özel mortgage sigorta şirketlerinden biri.
İlerlemenizi takip etmek için evinizin orijinal değerine dayanan PMI planınızı kullanın. İpoteğin değerinin% 80'ine varabilmesi ve işlemin gerçekleşmesi için birkaç ay önce kredi vereninize yazılı bir talepte bulunun.
Erken iptal talebinde bulunmak için aşağıdakilere de ihtiyacınız olacaktır:
- İyi bir ödeme geçmişi. Kural, son 12 ayda 30 gün geç ödenecek ve önceki 24 ayda 60 günlük geç ödeme yapılmamaktadır. PMI'den kurtulma söz konusu olduğunda ödemelerin zamanında yapılması. Geç ödeme, sizi yüksek riskli bir kategoriye sokabilir ve iptal etmeyi zorlaştırır.
- Başka kimse yok. İpoteğinizin ikinci ipotek, konut rehni kredileri ve kredi limitleri dahil olmak üzere tek borç olması gerekir.
- Değer kanıtı. Masrafınızın değerini kanıtlamak için masraflarınız bir değer düşmedi. Bazı borç verenler bunun yerine komisyoncu fiyat görüşünü kabul eder.
3. Yeni bir değerlendirme al
Yaşadığınız yerdeki özellik değerleri yükseliyorsa, evinizin geçerli değerine göre erken iptal talebinde bulunabilirsiniz. Bunun için muhtemelen yeni bir değerlendirmeye ihtiyacınız olacak.
Bir değerleme uzmanında 300 TL'den 500 TL'ye harcama yapmadan önce, borçlunun kurallarını kontrol edin. Bazı borç verenler belirli değerlendiricileri kullanmak için borçlulara ihtiyaç duyar. Diğerleri, bir komisyoncu fiyatının görüşünü kabul eder, bir değerlendirmenin ücretinin yaklaşık yarısı veya daha azına mal olan daha hızlı bir süreçtir.
Bir uyarı: Geçerli değere göre iptal etmek için, en az iki yıl ev sahibi olmalı ve% 75 LTV'ye sahip olmalısınız. En az beş yıl ev sahibi iseniz,% 80 LTV'de iptal edebilirsiniz.
" DAHA: Evinizin değerleme değerini nasıl güçlendireceğinizi ve ev değerinizi nasıl tahmin edeceğinizi öğrenin
4. Ev geliştirmeleriyle değeri artırın
Pazarınıza bağlı olarak, iyi seçilmiş bir yeniden yapılanma projesi ile evinizin değerini artırabilirsiniz. Remodeling Magazine, yükseltilmiş siding, kapılar ve pencereler gibi kaldırım çekiciliğini artıran projelerin harcanan para için en fazla değeri eklediğini söylüyor.
5. İpoteğinizi yeniden finanse edin
Yeniden finansman ayrıca PMI'dan kurtulmanıza da izin verebilir, ancak kaçınmanız gereken prim ödemelerinin refinansman maliyetlerinden daha büyük olduğundan emin olun (bu hesap makinesini karar vermek için kullanın).
6. Evinizi satmak
PMI'yi terk etmek söz konusu olduğunda son çare ev satmaktır.Bununla birlikte, diğer seçeneklerin aralığı göz önüne alındığında, bunu yapmak isteyeceğiniz veya istememeniz olası değildir.
Haklarını bil
Zaman zaman, borçlular ve borç verenler PMI’yı iptal etmek için kafalarını çalıyorlar. İptal etmeye çalışırken aşılmaz engellerle karşılaşırsanız, 855-411-CFPB'deki (2372) Tüketici Mali Koruma Bürosuna şikayette bulunun.
N.J. merkezli TD Bank, Cherry Hill için bölgesel bir satış müdürü olan Ray Rodriguez, kredi verenlerin PMI'yı iptal etme konusunda borçlularla nasıl çalıştıklarına göre farklılık gösterdiğini söyledi. Bir ipotek alırken ipotek sigortası düşünün, diyor. Kredi verene, ipotek sözleşmesini imzalamadan önce kredinin PMI iptal politikalarının bir kopyasına ihtiyacınız olduğunu bildirin.
Rodriguez, “Ödünç veren ya da bu krediyi bu kurallara göre yapacak olan kimseye hizmet edecek olan kişi” diyor. “Borç verenler, hizmet politikalarını doğru bir şekilde bilmelidir. ‘Hayır’ veya ‘If’ veya ‘Belki’ diyorlarsa ve diğer iki borç verenler diyorlar ve diyorlar ki, ‘Kesinlikle, bunu sizin için yapacağız, '' ayağınızla oy verebilirsiniz. ''
Investmentmatome'den daha fazlası
- Kredi-değer oranınızı hesaplayın
- Yeniden finansmanın mantıklı olup olmadığını hesaplayın
- Özel mortgage sigortası (PMI) nedir?
Bu makalenin önceki bir sürümü, yeni bir değerlendirmeye dayalı özel ipotek sigortasını iptal etmek için gerekli olan kredi-değer oranlarını ve sahiplik oranını yanlış bir şekilde belirtmiştir. Bu makale düzeltildi.
