Capital One, Yeni Yasallaştırılmış Faizli İş Denetlemesine Atladı

Federal Reserve, faizli iş kontrol hesaplarını yasaklayan bir kanunun yürürlükten kaldırıldığını açıkladığında, Capital One yeni bir mevduat hesabı olan Clear Interest Business Checking ile neredeyse anında yanıt verdi. Küçük işletme sahipleri daha önce nakitlerini kolayca erişilebilir tutmak için faiz getirilerini feda etmek zorunda kalmışlar ve ya muhasebe jimnastiği yapmış ya da paralarını bir yatak altında etkili bir şekilde doldurmanın sonuçlarına katlanmışlardır.

21 Temmuz itibarıyla^stAncak, bu manzara değişiyor. İş denetimine olan ilgiyi yasaklayan 1933 yasası ortadan kalktı ve Capital One artık iş kontrolünü sağlayan ilk banka oldu. Sonunda küçük işletmelere nakit para ile bir şeyler yapma şansı verdi.

Düzenleme S: Glass-Steagall'daki unutulmuş şart

Glass-Steagall'ın kaldırılması, mali krizin ardından dikkati çekmiştir; Volcker Kuralı'nın dışlanması, Dodd-Frank mali reform tasarısının hazırlanmasıyla Başkan Obama ile GOP arasındaki önemli bir çekişme noktasıydı. Ancak yatırım ve mevduat bankalarını ayırma konusundaki ses ve öfkenin ortasında, fark edilmeden kaybolan küçük ama önemli bir hükmün yürürlükten kaldırılması.

Düzenleme (Q), bankaların yatırımı teşvik etmek için iş kontrol hesaplarına faiz ödemelerini yasaklamıştır. Yıl 1933'tü, hatırla, ve hükümet tekrar kredi akmasını sağlamak için elinden gelen her şeyi denedi. Fakat Depresyon sona erdiğinde, yönetmelik küçük işletme sahiplerine yük getirdi. Onları kontrol eden bir hesapta onbinlerce faiz elde etmek, para piyasalarına para transfer etmeyi gerektiriyordu, bu yüzden işletme sahipleri bankaları süreci otomatik hale getirdiler ya da muhasebecileri mali akrobasiteyi kendileri hallettiler.

Depresyon dönemi politikasının yürürlükten kaldırılmasıyla, işletme sahipleri artık nasıl ihtiyaç duyulduğunu anlamak için çok fazla ihtiyaç duymadan (gerektiğine inandığımıza inanıyoruz) beyin alanından faydalanabiliyorlar.

Başkentin Net Faiz

Piyasaya ilk olan hesap,% 1,1 faizle (Louisiana'da% 0,5) kazanan Capital One'dan Clear Interest Business Checking'dir. Hesap, ayda 300 serbest işlem gerçekleştirir, aylık bakım ücretlerini 10,000 $ 'lık bakiye tutarından düşürür ve her ay 25 işlem yapıldığı sürece faiz öder.

Küçük işletme uzmanı ve girişimci Gene Marks, para piyasası kontrolünden ve faiz elde etmek için karmaşık transferlere başvurdu. “Küçük bir işletmeyseniz ve sadece çek hesabınızda 25.000 dolar kazanıyorsanız, birisini boğmak gibi hissedersiniz.”

Capital One, küçük işletmelerin türünün ilk örneği olan faizli hesaba çekileceğini ve buradan da iş kredi kartları, krediler ve benzerleriyle olan ilişkisini genişleteceğini umuyor olabilir. Marks, bir banka ile küçük işletme müşterileri arasında sağlam bir ilişki kurmanın önemine değindi: “Bir banka, müşterileri için gönüllü olarak faiz ödeyecekleri bir şey söylüyor” diyor ve ekliyor: o."

Bir yönetmelik bir ormana düşerse ve kimse onu duymak istemezse…

Belki de iş ve politik dünyalar borç tavanı ile tüketildiği için, Düzenleme'nin (Q) yürürlükten kaldırılması büyük ölçüde haber verilmeksizin geçti. Pek çok küçük işletme sahibi, düzenlemenin varlığından habersizdi, sonunda kendi başına. Faiz kontrolü küçük işletmeleri ne kadar etkiliyorsa, bunu ne kadar duyuyor?

İki karşıt faktör, kısa vadeli etkiyi belirsiz kılar. İşletmeler daha önce hiç olmadığı kadar çok para üzerinde oturuyorlar: kesintili harcamalar daha yüksek nakit rezervleri anlamına geliyor. Öte yandan, faiz oranları anormal derecede düşüktür. Ancak, faiz kontrolü esasen işletmeler için ücretsiz paradır ve muhtemelen bu yeni hesaplara atlayacaklardır.

Marks şöyle diyor: “Küçük işletmeler Capital One gibi hesapların giderek daha fazla farkına varıyor,” diyor, “Bankalarını soruyorsunuz, 'Neden bunu sunmuyorsunuz?' Müşterileri önemseyen bankalar, zamanlar zor, takip edecekler. ”

Daha küçük topluluk bankaları ve kredi birlikleri bunu yapabilecek kaynaklara sahip olmayabilir. Capital One, faiz getiren kontrol hesaplarının giderlerini, ödül kredi kartları gibi daha kârlı ürünlerle dengeleyebilmesine rağmen, küçük kurumlar, krediler üzerinde düşük faiz oranları sunmasıyla, ancak değişim ücreti-ağır ödül kartları ile az da olsa bilinir. Dahası, kontrol hesapları Durbin Tadilatından sonra çok daha az kazançlı oldu. Tüm kredi birliklerinin yaklaşık yarısı, ödülleri geri almayı veya başlangıçta ücretsiz kontrol etmeyi düşünüyor ve başka bir kontrol ürünü sunmak için mücadele edebilir.

Bu, daha büyük bankaların işletmeleri çekmesi ve belki de onları çok daha kârlı olan kredi kartlarına yöneltmesi için bir fırsat yaratıyor. Elbette, ilgi çeken iş dünyası için, küçük işletme sahipleri ilk önce varlığını duymak zorunda kalacaklar.