Mortgage Oranları Yükselirken Bir Ev Nasıl Alabilirsiniz

İpotek oranları Eylül ayından bu yana yaklaşık yüzde yarım yükseldi. Bir ev satın alıyor veya yakında bir tane satın almayı planlıyorsanız bu sizin için ne anlama geliyor?

Yeni başlayanlar için panik yapmayın.

Bir ev satın alırken, ipotek oranı önemlidir, ancak dikkatinizi tekelleştirmemeli, diyor Navy Federal Credit Union şirket ekonomisti Robert Frick. “Orana odaklanmamalısınız ve bunun sizi bir ev satın alma konusunda aceleci bir karar vermek için sizi korkutmasına izin vermeyin” diyor.

Yükselen oranlar aylık ödemenizi nasıl etkiler?

Sitemiz günlük fiyat anketine göre, 30 yıllık sabit oranlı ipoteğin ortalama oranı 16 Şubat 2018'de% 4.54'e yükseldi. 26 Eylül 2017'de% 3.99, yani beş aydan daha kısa bir süre içinde yarı puanın üzerine çıktı.

Yarım puanlık bir artış aylık ödeme üzerinde önemli bir etkiye sahip olmasa da, ek maliyet zaman içinde artmaktadır. 200.000 dolarlık 30 yıllık kredi karşılığında, aylık ödeme% 4 faiz oranından% 4,5 faiz oranında yaklaşık 59 $ daha fazla olacaktır. Bu 30 yıldan fazla 21.000 $ 'a kadar ekler.

" DAHA: Aylık mortgage ödemenizi hesaplayın

Oranlar yükseldiğinde ne yapmalı

Konut kredisi dalgalanmalar ev alıcılarını nesiller boyu bekletmek zorunda kalıyor. Atalarınız yükselen oranlarla başa çıkmak için denenmiş ve gerçek stratejiler geliştirdiler. İpotek oranları daha yüksek olduğunda şunları yapabilirsiniz:

1 numara: İpotek oranınızı kilitleyin. Bir ipotek oranı kilidi ile, borç veren belirli bir faiz oranı ve noktaları birleşik vaat ediyor. Konut kredisini belirtilen tarihe kadar kapatırsanız, oran yükselemez. Borç veren, belirli bir ev için bir ipotek için sizi onayladıktan sonra bu taktiği kullanabilirsiniz. Bazı borç verenler, oranların düşmesi durumunda daha düşük bir faiz oranını güvenceye alabilmenizi sağlayan bir kerelik “yüzdürme” seçeneği sunar; Bu seçenek, inşaat kredileri ve uzun vadeli oran kilitleri için daha yaygındır.

2: Faiz oranını azaltmak için “puan” alın. Paranız varsa, indirim puanları için ödeme yapabilirsiniz - aslında, daha düşük bir mortgage oranı karşılığında faizin bir kısmını peşin ödeyebilirsiniz. Bir puan, kredi tutarının% 1'ine eşittir. Bir puan için alacağınız indirim ipotek oranları değiştiğinde değişmektedir. Ancak, bir kural olarak, bir noktaya ödeme yapmak, genellikle bir yüzde puanının dörtte bir oranında bir oran kesintisi verir.

3: Fiyat aralığınızı gözden geçirin. Daha yüksek bir mortgage oranı daha yüksek aylık ödemeler getirir. Ev aramaya başladığınızda, bütçenizi neden noktasını aşmadan istediğiniz evin türünü karşılamanıza izin verecek bir dizi faiz oranı belirleyin. Ya da, artan oranlar, ev fiyat aralığınızı aşağı doğru ayarlamanıza neden olabilir. Investmentmatome'in ev satın alınabilirlik hesaplayıcısından başlayın ve sayıların nasıl değiştiğini görmek için farklı mortgage oranları girin.

" DAHA: Ne kadar ev ödeyebilirsin?

Şu anda fiyatlar neden artıyor?

İpotek oranlarındaki bu son artış iki aşamaya geldi:

• Birincisi Aralık ayı sonlarında vergi reformunun geçmesinden sonraki haftalarda oldu.
• İkincisi, 2 Ocak 2018'de Ocak istihdam raporunun, saat başı ücretlerin 12 ay öncesine göre% 2,9 arttığını göstermesiyle oldu.

Vergi indirimleri ve ücret raporu her ikisi de enflasyonist olarak görülüyordu, çünkü insanlar ceplerinde daha fazla paraya sahip olduklarında, harcamayı tercih ediyorlar, fiyatları artırıyorlar. (Klasik arz ve talep). Daha yüksek enflasyon, ipotek dahil, her şey için daha yüksek faiz oranları getirme eğilimindedir.

Bunun da ötesinde, vadeli işlem gören tüccarlar, Federal Rezerv Bankası'nın uzun vadeli ipotek faiz oranları üzerinde yukarı yönlü baskı yaratabilecekleri, üç kez olmasa bile, en az iki kez kısa vadeli faiz oranlarını yükseltmesini bekliyor.

Frick, dünya çapındaki işletmeler ve hükümetlerin borçlarını artırdığını söylüyor. Para ödünç almak için birbirleriyle rekabet ettiklerinde, faiz oranlarını artırıyorlar. Bu yukarı yönlü baskı, kredi kartlarından ipoteklere kadar her şey için daha yüksek faiz oranları ödeyen son tüketicilere doğru ilerliyor.

Daha yüksek oranlar ‘yeni normal’ midir?

Konut kredisi hakkında konut finansmanı uzmanıyla konuşun ve konut fiyatlarındaki düşüşten bu yana on yıl içinde bu oranların anormal derecede düşük olduğunu duyuyorsunuz.

Ekonomi ve Politika Araştırmaları Merkezi'nin kurucu ortağı ve kıdemli ekonomist Dean Baker, “90'ların ortalarında,% 7'lik bir oranla, bununla mutlu olduğumu hatırlıyorum” diyor. “Bugün baktığımız oranlar hala herhangi bir ölçü ile oldukça düşük. Yani temel olarak ekonomi normale yaklaşıyor. ”

Frick şöyle diyor: “İnsanlar bu düşük oranlara çekildi ve birçok insan bunun normal olduğunu düşünüyor, ama bu normal değil. Normal olmaya geri dönüyoruz ve bu hala acı verici bir süreç olacak çünkü düşük oranlara alıştık. ”