Sağlık Tasarruf Hesabınız - Fiziksel ve Mali Fitness Programı

tarafındanLaura Tanner, Ph.D, CFP®

Laura hakkında daha fazla bilgi edinin Investmentmatome’ın bir danışmana sorun

Emeklilik için tasarruf için vergi teşvikleri (401 (k) planları ve IRA'lar dahil) var. Ancak, hem şimdi hem de gelecekte sağlık harcamalarınızdan tasarruf etmenin bir yolu olduğunu biliyor muydunuz? Yüksek bir sağlık sigortanız varsa (aşağıda açıklanmıştır), bir sağlık tasarruf hesabı (HSA) size para kazandırabilir.

Bir HSA nedir?

HSA, sağlık harcamaları için kullanılacak vergi öncesi dolarlara katkı yaptığınız bir yatırım hesabıdır. Bir HSA hesabına yapılan katkılarda herhangi bir gelir sınırı yoktur, bu yüzden vergi paranız ne kadar yüksek olursa potansiyel tasarruflarınız o kadar yüksek olur. Kazançlar vergiden erteleniyor, ve HSA'daki fonlar nitelikli sağlık harcamalarına harcanıyorsa, hesaptan para çekerken vergi ödemek zorunda kalmayacaksınız. Bu bir vergi trifecta'dır (vergi öncesi katkı, kazanç üzerinden ertelenmiş vergiler, nitelikli harcamalar için para çekme konusunda herhangi bir vergi)! Nitelikli sağlık harcamalarına örnek olarak sağlık planınız, ortak ödemeleriniz, vizyonunuz ve diş bakımınız için indirilemezsiniz. Niteliksiz tıbbi harcamalar reçetesiz ilaçlar (reçete edilmedikçe), sağlık kulübü aidatları ve seçmeli kozmetik cerrahiyi içerir.

Not: Bir HSA hesabını kendi başınıza açarsanız (işveren yerine), hesabınıza olan katkılarınız indirilemez.

Vergi avantajlarına ek olarak, HSA'daki fonlar yıldan yıla (Esnek Harcama Hesabı veya ÖSO'nun aksine) taşınır. Böylece, gelecekte sağlık maliyetleri için tasarruf biriktirebilirsiniz. Bu yıl emekli olan 65 yaşındaki bir çiftin, toplam 200.000 $ 'lık bir emeklilik sağlık masrafına sahip olacağı tahmin ediliyor (ve bu da Medicare kapsamı ile birlikte).

Bir HSA için Uygun Mısınız?

Kriterler şunları içerir:

• İşten ya da kendi başınıza yüksek kazançlı bir sağlık planı (HDHP) sahibi olmalısınız.
• Medicare'e kayıtlı değilsiniz
• başkasının vergi iadesine bağlı olarak talep edilemezsiniz

2013 için, bir HDHP'nin bir kişi için en az 1250 $ veya bir aile için 2500 $ düşülebilir.

Bir HSA'yı Nasıl Açarsınız?

İşvereniniz bir HSA (muhtemel eşleme ile) sunabilir veya kendi hesabınızı açabilirsiniz. New York Times'taki bir makale, bir HSA sağlayıcısının seçilmesine ilişkin ipuçlarını sunarak, sağlayıcılar ve hatırlatıcıların ücret ve yatırım seçeneklerine yakından bakması için bir link de içerir.

HSA hesabınızdaki vadesi geçmiş (bir yıl) tahmini sağlık giderlerini nakit eşdeğerinde tutmayı düşünmelisiniz. Uzun vadeli sağlık harcamaları için yatırım yapılabilir.

Yıllık Katkı Sınırları ve Son Tarih Nelerdir?

2013 için, HSA hesabınıza yapılan katkıların yıllık sınırı, bir politika için 3250 ABD doları ve aile politikası için 6450 ABD dolarıdır. Ayrıca, 55 yaşın üzerindeki hesap sahipleri için, 1000 dolarlık ek bir katkı payı daha vardır (hem bireysel hem de aile politikaları için).

HSA hesabınıza 2013 yılı katkısı yapmak için 15 Nisan 2014'e kadar vaktiniz var.

HSA Fonları Niteliksiz Giderlere Harcama Yapıyorsanız?

65 yaşından önce, niteliksiz tıbbi harcamalar ya da diğer ihtiyaçlar için para alırsanız, gelir vergisine ek olarak% 20 oranında ceza uygulanır.

65 yaşından sonra, HSA'nızdan çekilmelerde artık% 20 ceza yoktur, ancak vergileri ödersiniz.

Unutmayın: HSA parası kalifiye sağlık harcamalarına harcanan süre kadar, herhangi bir yaşta herhangi bir ceza veya vergi ödenmez.

Muhtemel Yeni Yıl Çözünürlük: Eğer yüksek bir kazanılabilir sağlık planınız varsa, 15 Nisan 2014'ten önce bir HSA hesabını açın ve finanse edin.