Ebeveynlerinizle Zaten Finansman Hakkında 'Konuşma' Var

Gençken, ebeveynleriniz “kuşlar ve arılar” hakkında konuşmak için sizi oturttular. Şimdi masaları açmak ve rahatsız edici başka bir konuya hitap etmenin zamanı geldi: onların finansmanı.

Bu tür konuşmalar, geleneksel ebeveyn-çocuk dinamiğinde bir tersine dönüşü işaret eder ve aynı zamanda bağımsızlık, güven ve ölüm oranıyla ilgili kaygılarla doludur. Sonuç olarak, bu görüşmeler genellikle hiç gerçekleşmez ve Wells Fargo tarafından yapılan 2018 araştırmasına göre algılanan aciliyet eksikliği suçludur.

Ankete göre, 60 yaş üstü ebeveynlerin yaklaşık üçte biri, aile planıyla, kalıtım planları, faydalanıcılar, önemli belgeler veya belirlenmiş temsilciler dahil, daha önce hiç bir zaman yaşam ihtiyaçlarını tartışmamış olduklarını söylüyor. Bu arada, yetişkin çocuklar bu tür konuşmalar için endişelenirler, çatışmaya neden olurlar ya da ebeveynlerinin parasının peşinde koşar gibi görünürler.

Finansal hizmetler firması True Link Financial'e göre, her ne kadar göründüğü gibi göz korkutucu olabileceğinden, ebeveynlerinizle mali konularda “konuşmaya” sahip olmak, dolandırıcılık ve yaşlı tacizlerinden korunmak için Amerikalıların her yıl 36 milyar dolardan fazla para harcamasına yardımcı olmak önemlidir. Bu konuşmalar aynı zamanda engelli olma durumunda bir hızlı müdahale planının yapılmasını ve anne babanızın ölümünden sonra sürprizlerin olmadığını garanti ediyor, diyor Ron Far, Wells Fargo Advisors'ta düzenleyici işler ve yaşlı müşteri girişimleri başkanı.

Bu dört ipucu iletişim hatlarını açabilir.

1. Bir konuşma ile başlayın

Ebeveynlerini mali refahları, geleceğe yönelik planlar ve irade, vekaletname veya sağlık hizmetleri direktifleri gibi önemli hukuki ve mali belgeler hakkında ciddi bir görüşme yapmak için iyi bir zaman ne zaman? Çoğu çocuk için on ikide biri.

Trajedinin vurulmasını beklemeyin. Ameriprise Financial'in yaptığı bir çalışmada, yaşamı değiştiren bir olayın, aileleriyle emlak planlamasını tartışan çocukların% 90'ının tetikleyicisi olduğu ortaya çıktı.

»Emlak planlaması ile tanımadınız mı? 7 adımlı kontrol listemize bakın

Bunun yerine, bir aile toplantısı için zaman ayırın - belki de Anneler Günü, Babalar Günü veya Cuma günü Şükran Günü'nden sonra - tüm çocuklar mevcut olduğunda, Uzun tavsiye eder. “Konuşmayı başlatmak iyi bir yoldur ve sonra bir tazeleme yapabilir veya yolu güncelleyebilirsiniz.”

İlk konuşma, kapı açıcı olarak hizmet etmelidir. Oyunda, ailenizin zihinsel veya fiziksel sağlığına bağlı olarak zamanla değişebilen ağır kararlar vardır - bu yüzden bir-bir konuşma beklemeyin.

2. Temel bilgiler ile başlayın

Para hakkında konuşmak, gizliden ileriye doğru değişen tepkilere ilham veriyor. Ebeveynleriniz özellikle mali durumları hakkında tartışmaya açık olmasalar bile, bu tür konuşmaları kolaylaştırmak akıllıca olacaktır.

Long, “çok yardımcı” olan bir stratejinin, grup planlama perspektifinden gelen tartışmalara yaklaştığını, hayatınızın son hedeflerini paylaştığınızı ve ebeveynlerinizden kendilerine sorular sorduğunu söylüyor. “Unutmayın, bunlar çok sayıda yaşlı insanın kalplerine yakın tuttuğu konular” diyor.

Bu ilk konuşmaya başladığınızda duyarlı olun. Daha az sorgulayıcı (ne kadar paranın tehlikede olduğu ve kimin neyi aldığını) ve daha işbirlikçi (hesapların nerede tutulduğu veya vekaletnamenin nerede olduğu hakkında bilgi alışverişi) düşünün.

3. Broach ciddi konular

Bir ilişki kurduktan sonra, sizi ya da ailenizi rahatsız eden konularla uğraşın; moroz (cenaze düzenlemeleri ya da azalan sağlık) ve tehlikeli (tasarruflarını kaldırabilecek yaşlıları hedef alan finansal aldatmacalar dahil).

Garip bir konuşma ihtimalinin artık gelecekte daha büyük bir baş ağrısı yaratmasına izin vermeyin. Bu dengeyi sağlamak için çaba sarf edin: ebeveynleri çocuğunuza aşılamadan veya kışkırtmadan gerçekliğe kafa tutun. Anlaşmanın kötü bir yolu mu? Görüşmeler gerginleştiğinde gelecekteki konuşmaları kapatmak. Anlaşmanın daha iyi bir yolu var mı? Tartışmayı kolaylaştırmak için diğer aile üyelerini dahil etmek veya daha zorlu konuları ele almak için bir mali danışmanla çalışmak. (Bir finansal danışman seçme konusunda bazı ipuçları.)

4. Yargıyı kapıda bırakın

Ebeveynlerinizle yapılan görüşmeler, mali durumun nasıl ele alınacağı konusunda farklı görüşler ortaya çıkarabilir. Hassas bilgilerle paylaşmalarını istiyorsunuz; karşılığında yargısız bir bölge vaat ediyor.

Mali kötüye kullanımın yaygınlığı nedeniyle, beş yaşlıdan birisinin etkilendiği tahmin ediliyor - ebeveynlerinizi potansiyel dolandırıcılığı işaretlemelerini isteyin. Kötü tavsiyelerde bulunulmuş mali kararlar veya mağdur olan mağdurlara karşı mağdur olmaktan kaçının. Bunun yerine, finans konusunda rutin iletişim ve belgelerin doğru ve güncel olmasını önleme üzerinde yoğunlaşmaya odaklanın. Ebeveynlerinin paralarını korumalarına yardımcı olmak için bazı ek adımlar.