ÖğRenci Kredilerini Unutun - Bu Vergi Dostu Hesabı Denediyseniz Muhtemelen Unutmayın |

Federal Rezerv enflasyonun kontrolde iyi kaldığını söyledi. Ancak bunu yüksek öğrenim gören milyonlarca öğrenciye söyleyin ve muhtemelen göz kamaştırıcı bir görünüm elde edersiniz.

Son 30 yılda harç maliyeti düştü. Bloomberg'e göre, üniversite harcı ücretleri Bloomberg'in 1978'de kayıt tutmaya başlamasından bu yana% 1,100 artmıştır. Bu, tıbbi harcamalardaki% 601'lik artış ve gıda fiyatlarındaki% 244'lük artıştan daha fazladır.

Ve bu eğilim yavaşlama belirtisi göstermemektedir. Kolej Kuruluna göre, harç masrafları 2013 yılında özel kolejlerde% 4.2, kamu üniversitelerinde% 4,2 artmıştır ve her ikisi de enflasyondaki artış ve kişisel gelirdeki artış ile artmıştır.

Özel bir kolejde dört yıl 2012 yılında Kolej Kurulu raporları, 127.000 $ olarak tahmin edilmektedir, bu süre için devlet üniversitesinde devlet harcı 37.800 $ 'dır. Bu büyüme oranlarını 18 yıldan bu yana tahmin ederek - bugünün yeni doğanları koleje gitmeye başlayacak - Kolej Kurulu, 2030 yılında özel bir üniversitede öğrenim ücretinin toplamda 362.000 dolar ve devlet üniversitesi için 108.000 dolar olacağını tahmin ediyor. Ve bu sadece konut, kitap ve yemek hariç eğitim masrafıdır.

Gördüğünüz gibi, kontrol dışı öğrenim harcırahları, aileleri ve eğitimi takip eden bireyler için büyük mali zorluklar yaratmaktadır. Bu, öğrenimi daha ucuz hale getiren, az kullanılan bir yatırım hesabının artan popülerliğini körüklemektedir.

529 planı, ABD'de sunulan ve büyük vergi avantajları sağlayarak eğitim harcamalarının tasarrufunu teşvik eden vergi avantajlı bir yatırım hesabıdır.

Federal düzeyde, katkılar vergiye tabi gelirden düşülmese de, hem kazanımlar hem de dağıtımlar vergiden muaftır. Birçok plan, devlet düzeyinde vergi avantajları sunarak, katkılar üzerinde gelir vergisi indirimi sağlayarak, ailelere ve eğitime yatırım yapan bireylere güçlü bir mali teşvik yaratmaktadır.

İki çeşit plan vardır:

Tasarruf Planları

Tasarruf planı bir 401 (k) veya IRA gibi çalışır; hesap sahipleri yatırım fonları ve ETF'ler gibi menkul kıymetler listesine yatırım yapmaya uygundur. Hesabın değeri daha sonra yatırımların performansına bağlı olarak dalgalanacaktır.

Birçok 529 planında, yararlanıcıların koleje yakınlaştıkça temeldeki yatırım karmasının daha muhafazakar hale geldiği, hedef-tarih fonları da sunulmaktadır. Her ne kadar devletler tasarruf planları için planlar, kayıt tutma ve idari hizmetler yönetse de, genellikle bir yatırım fonu veya finansal hizmetler şirketi tarafından yönetilmektedir.

Ön Ödemeli Planlar

Ön ödemeli plan, katılımcıların gelecekteki kullanımları için mevcut öğrenim ücretlerini kilitlemelerini sağlar. Bu, hesabın performansı ve değerinin, yatırım menkul kıymetlerinin aksine öğrenim enflasyon oranlarına dayandığı anlamına gelir. Ön ödemeli planlar devletler veya yüksek öğretim kurumları tarafından yönetilebilir. Ön ödemeli planlar sunan 11 eyalet var.

Ön ödemeli plan, hesap sahiplerinin bir devlet kurumunun masraflarının tamamını veya bir kısmını peşin ödemelerini sağlıyor. Ön ödemeli planlar, özel ve devlet dışı okullarda kullanılmak üzere dönüştürülmeye de uygundur.

Ancak, tasarruf veya ön ödemeli planın en uygun olup olmadığı, 529 planındaki dağıtımlar, harçlar, ücretler, kitaplar, ABD'de ve bazı yabancı üniversitelerde akredite bir kolej, üniversite veya meslek yüksek okulunda dereceye girmek için gerekli malzeme ve ekipman.

Fon yararlanıcısı en az yarım saat ise, fonlar oda ve yönetim kurulu için de kullanılabilir. Öğrenci. Kampüs dışı konut maliyetleri, federal mali yardım amaçlı katıldığı masraflar için oda ve kurullar için bir program kapsamındadır.

Kullanılmayan Fonlarla Neler Yapabilirsiniz?

529 planının bir diğer faydası hesap sahibinin, kullanılmamış fonları herhangi bir vergi cezası olmaksızın yararlanıcının ailesinin diğer nitelikli üyelerine devretme hakkı vardır. IRS, bu aktarımı bir aktarma olarak tanımlar ve Form 1040 veya 1040NR'de herhangi bir yerde raporlamayı gerektirmez.

Fonlar kullanılmazsa 529 planları da esneklik sunar. Bağışçı yalnızca hesabın kontrolünü elinde tutmakla kalmaz, faydalanıcının fonlara hakkı yoktur. Birçok plan, katılımcılara, herhangi bir zamanda, vergi veya ceza olmaksızın, kendileri için para talep etmelerine izin vermektedir. Ancak, nitelikli olmayan dağıtımlar,% 10'luk bir cezaya sahiptir ve kazançlar, düzenli gelir olarak vergilendirilir.

Ücretler ve Uygunluk

529 planları da başlangıçta, başlangıç ​​ve asgari katkı gereklilikleri, diğerlerine göre düşüktür. 401 (K) ve yıllık gelirler gibi yatırım hesapları. 529 planı da aşırı derecede kapsayıcıdır, yaş veya gelir kısıtlaması yoktur. Bir çok eyalette de güçlü hesap değeri limitleri vardır, bazıları 300.000 $ 'a kadar ulaşmaktadır.

Yatırım Cevap: 529 planına kayıt yapmak kolaydır. Planlar birçok finansal hizmet şirketi aracılığıyla sunulur ve basit bir kayıt başvurusu gerektirir. Hesabın yönetimi, devlet hazine ofisi veya hesap sahibinin risk profiline dayanan bir üçüncü taraf yatırım yönetim şirketi tarafından ele alınır. Hesap sahipleri çekilinceye kadar vergilendirilebilir geliri rapor etmek için 1099 almazlar. Hesap sahipleri, yatırım karmasını ayarlama veya her 12 ayda bir başka devlet planına geçme seçeneğine sahiptir.