Paradan Yapılmadı mı? Finansal Danışmanlık Hala Sizin İçin

Mali bir danışmanı değerli kılmak için paraya ihtiyacınız var diye bir soru yok: Bir avlunuz yoksa ya da botsuz bir alan kiralamak için bir araç kiralayamazdınız.

Ancak Finansal Planlama Derneği başkanı Shannon Pike, finansal tavsiye almak ve fayda sağlamak için çok fazla paraya ihtiyacınız olduğu fikri büyük ölçüde yanlış anlaşılıyor.

“Finansal planlama herkes içindir,” diyor Pike. “Eğer paranızda erken parayı bloke etmiyor ve yapmıyorsanız - ve bu da ilk maaşınızla veya ilk işinizle olsa bile - daha sonra düzeltilmesi zor olan kötü mali alışkanlıklar kurma riskiyle karşı karşıya kalırsınız. yolun aşağısında."

Ancak birçok finansal danışman, ücretlerini yönetim altındaki varlıkların yüzdesi olarak ücretlendirmektedir. Ne kadar çok varsa, o kadar kazanırlar. Bundan dolayı, bazıları 250.000 $ 'dan az bir müşteriyle ilgilenmeyecek. Yapanlar daha düşük denge seviyelerinde daha fazla ücret alabilir.

Yine de, küçük dolar yatırımcılarının bile finansal tavsiyelere erişebilmeleri için birçok yol var. Bakacak üç yer var.

Çalışanınızın faydaları

Profesyonel hizmetler firması Aon Hewitt, finansal sağlık programlarını 2017'de “işverenler için en iyi girişim” olarak adlandırdı. Bu alandaki teklifler arasında finansal planlama, bütçeleme ve borç yönetimi yardımı, borsa ve yatırım temelleri yer alıyor.

Programlar genellikle ücretsizdir ve kayıtlı bir yatırım danışmanı veya sertifikalı bir finansal planlamacı tarafından yönetilebilir. İnsan kaynakları departmanınıza işvereninizden neler olduğunu sorun.

Bir robo-danışman

Mali danışmanlık pazarında bir oyun değiştirici, robo-danışmanlar otomatik yatırım yönetimi şirketleridir. Sade bir İngilizcede, yatırımlarınızı çoğunlukla, insan yatırım yöneticilerine kıyasla maliyetleri düşüren bilgisayar algoritmaları yoluyla yönetiyorlar.

Bu, genellikle küçük hesapları kabul ettikleri ve çok düşük ücretler aldıkları anlamına gelir. Çoğu robo-danışman, yönetiminizdeki varlıklarınızın% 0,25 ila% 0,50'ine mal olur. (Aktiflerin yüzdesi olarak ücret alan finansal danışmanlar genellikle ücretlerini% 1 oranında belirler.) Bazı robo-danışmanlar ek bir ücret olsa da, insan mali danışmanlarına da erişim sağlar.

Sadece bir ücretle finans planlayıcısı

Son olarak, tüm finansal danışmanlar sizi hesap bakiyenizin büyüklüğüne göre değerlendirmez.

Durumunuz oldukça basitse ve sadece bir bağırsak kontrolüne veya portföyün ince ayarına ihtiyacınız varsa, saat başı ücret ödeyen bir plancı isteyebilirsiniz. Devam eden portföy yönetim ücretlerini ödemeden ihtiyacınız olan tavsiyeleri alacaksınız. Garrett Planlama Ağı aracılığıyla bir saatlik danışman bulabilirsiniz.

Pike, birçok yeni danışmanın aynı zamanda devam eden tavsiye için aylık veya üç aylık ücret ödemeniz gereken abonelik modelleri de başlattığını söylüyor. Bu model kapsamında faaliyet gösteriyorsanız bölgenizdeki finansal danışmanlara danışınız ya da X Kuşağı ve Y Kuşağı müşterileri üzerinde uzmanlaşmış bir danışmanlık grubu olan XY Planning Network üzerinden bir arama yapın.

Investmentmatome'den daha fazlası

• Investmentmatome’in finansal danışman bulma rehberi
• En iyi robo-danışmanlar
• Para nasıl yatırım yapılır?