Uzman SSS: Finansal Okuryazarlık Salgını: Genç Yetişkinlerin Neden Mali Yardımları ile İhtiyacı Var, Nasıl Yardım Edebilirler?

Bugünün yirmi kişiliği ve genç yetişkinlerin çoğu, mallarına gelince oldukça clueless: emeklilik birikimleri, akıllı yatırımlar, kredi kartı borcu - siz buna isim verin. Alınma ama bizim kuşağımızın yapacak çok şeyi var. Neden bu konuda daha fazla yapılmıyor ve bunu nasıl değiştirebiliriz?

Finansal okuryazarlık, lise ve hatta kolejlerimizde büyük ölçüde ihmal edilen yaşamın hayati bir yönüdür. Her gün gençlere hangi kredi kartlarına başvurmaları gerektiğine, hangi emeklilik planının kendileri için en iyisi olduğuna ve ev kiralayıp almamalarına karar verilir.

Karşılaştırmak gerekirse, mezun olabilmek için, her ortaokul ve lise öğrencisi, Amerika'nın demokratik süreçlerinde bilgilendirici katılımcılar olmalarını sağlamak için bir noktada bir yurttaşlık sınıfı almaları gerekmektedir. Ancak hiçbir noktada para odaklı bir beceri sınıfı (nasıl yatırım yapılacağı ya da nasıl bütçelendirileceği gibi) gerekli değildir; Bu beceriler yetişkinliğin eşiğinde olanlar için eşit derecede önemli değil midir? Muhtemelen iktisat ve finans alanında önemli olanlar bir üst seviyeye sahiptir, ancak bu sınıflar bile her zaman yatırım ve kişisel finans alanında başarılı olmak için ihtiyaç duyulan kişisel becerileri öğretmeye odaklanmaz.

Finansal Okuryazarlık Hakkında Tehlikeli Gerçekler

Ne yazık ki, çalışmadan sonra yapılan bir çalışma, birçok insanın finansal konularda bilinçli kararlar almaya hazır olmadığını göstermiştir. Zorunlu finansal okuryazarlık sınıfları sadece bireylerin daha iyi yaşamalarını sağlamakla kalmaz, aynı zamanda son zamanlardaki tüm finansal krizlerin bize hatırlattığı gibi, finansal sistemin bir bütün olarak daha sağlıklı bir şekilde işlev görmesine yardımcı olur.

Bazı çalışmalar yakın zamanda Amerikalıların temel finansal okuryazarlıktan yoksun oldukları sonucuna varmışlardır. SEC tarafından bu yıl yapılan bir çalışma, endişe verici Amerikalıların bileşik faiz ve enflasyon gibi temel yatırım kavramlarını anlamadığını gösteriyor. Bunlar gibi kavramlar, kredilerin, kredi kartlarının ve tasarruf hesaplarının faydalarını ve maliyetlerini değerlendirmek için kesinlikle temeldir.

SEC çalışması, pek çok Amerikalının rahatça, özellikle de birçoğunun emeklilik için birikimlerini nereye yatıracağı konusunda kararlar vermesini gerektiren tanımlanmış katkı planlarına sahip olduğu zaman, rahatça emekli olma yeteneğinden şüphe duymaktadır. Aynı zamanda birçok Amerikalı'nın, yatırım krizi ve konut krizine yol açan temel mekanizmaların çoğu hakkında bilgisiz olduğunu gösteriyor.

Zorunlu Mali Eğitim Krizleri Çözebilir mi?

Ekonomik Eğitim Konseyi tarafından yürütülen bir 2011 araştırması, özellikle parlak bir bulguya sahipti; Lise için gerekli olan kişisel finans dersleri alan devletlerden gelen öğrencilerin gelecekte para biriktirme ve kredi kartı borcunu ödemeleri çok daha muhtemeldir ve aynı zamanda daha iyi bir şekilde satın alma olasılıkları daha düşüktür. Ne yazık ki, sadece 13 eyalet bu tür kurslara ihtiyaç duyuyor ve daha da kötüsü, sadece 16 eyaletin 2009'da 19 eyaletten gelen ekonomide test yapılmasını gerektiriyor.

Çeşitli devletler, öğrencilerine finansal eğitim sağlayan Ulusal Eğitim Finansmanı Vakfı gibi kar amacı gütmeyen kuruluşlara destek sağlamak da dahil olmak üzere, okullarındaki mali eğitimi iyileştirmek için kanun hazırlamaktadır. Ancak zor durumdaki bütçeleri olan birçok devletle, sorunu tam olarak ele almak için gerekli olan önemli değişiklikleri yapmaları zor. Birçok kolej, finans dersleri için bir mezuniyet şartı hazırlayarak ve öğrencilerin çoğu öğrenci borçlarının büyük bir kısmıyla ayrılacağından, özellikle uygun olan ücretsiz kişisel finans atölyeleri sağlayarak uygun bir şekilde takip edilmektedir.

Uzman Görüşleri: Genç Yetişkinleri Eğitmek için Daha Ne Yapılabilir?

Bu çabalar umut verici olsa da, finansal okuryazarlık, gelecekte başka bir finansal krize bile yol açabilecek büyük bir ulusal sorun ve tam bir çözüm, birleşik bir ulusal çaba gerektirecektir. Neyin en iyi işleyeceğini düşündüklerini öğrenmek için uzmanlarla konuşacağız.

• Pepperdine Üniversitesi'nde Finans ve Doktora Profesörü olan Profesör Joetta Forsyth, finansal cehaletin neden bu kadar yaygın olduğunu şöyle açıklıyor:

“Genç yetişkinler kişisel finans hakkında çok az bilgiye sahipler çünkü ebeveynleri de yetersiz bilgilendiriliyor. Çoğu insanın bir aile şirketinde ya da çiftlikte çalıştığı ortaya çıktı. Ancak, modern zamanlarla, ebeveynler şirketlerde çalışmaya bırakıldı ve çocuklarını parayla nasıl başa çıkacakları konusunda eğitmeye devam ettiler. Okullar hiç durmadı. Kişisel finans kursları kesinlikle lisede ve hatta daha erken dönemde zorunlu olmalıdır. Ülkemizin refahı için çocuklarımızın paranın temellerini ve kendilerine nasıl bakacaklarını öğrenmeleri esastır. Finansal kriz bunun tam kanıtıdır.

Çocuklarımızın borç temellerini ve borcun neden olabileceği yükü öğrenmeleri son derece önemlidir. Ayrıca, temel araçların, katkılarına bağlı olarak ne kadar tasarruf edebileceklerini tahmin etmek için nasıl kullanılacağını da kaydetmeyi öğrenmelidirler. Emekli olmayı planlayacak araçlar vermeli ve üniversiteyi finanse etmede danışmanlık yapmalılar. ”

• Profesör Xavier Gabaix, Finans Profesörü NYU Stern İşletme FakültesiAçıkça görülebilecek mali derslerin, geniş bir şekilde öğretilip uygulandığı takdirde gerçekten çok yol kat edebileceğini belirtiyor:

“Bazı sınıfların lise - lise yerine kolej yerine zorunlu hale getirilmesi gerektiğini düşünüyorum, çünkü bu sınıflara en çok ihtiyaç duyan en az eğitimli kişi. Finansman biraz yeni ve soyut bir alan ve öğrenilmesi gerekiyor. Bazı temel temel kuralların öğrenilmesi oldukça basittir, ancak yoldaki katastrofik finansmandan kaçınmak için çok yol alacaklardır. Bunlar şunları içerir:

• Bankada birkaç aylık tasarrufunuz var;
• Ücretlerden nasıl kaçınılır;
• Nasıl çeşitlendirilir;
• Emeklilik için ortalama% 10 tasarruf edin. ”
• Kişisel finans gazetecisi ve WealthySingleMommy.com blogunun kurucusu Emma Johnson şunları söylüyor:

“Kişisel finansmanı öğretmek kesinlikle devlet okulunun sorumluluğundadır ve bu kursları zorunlu hale getirmektedir. Tüketici olarak ve bir ülke olarak geleceğimiz bireysel düzeyde akıllı harcamaya bağlıdır. Bir millet ve bir ekonomi olarak, sadece borçlu yaşayan bireylere sahip olmaya devam edemeyiz, evlenemeyeceğimiz konutları finanse edip, aşırı harcama yapıyoruz.

Gençler, iki nedenden ötürü kişisel finans söz konusu olduğunda bir karmaşadır. Bir: bu ülkede para hala çok tabu bir konu. Tasarruflarınız ve yatırımlarınız hakkında ne kadar maliyet, ne kadar maliyet ve ayrıntılar yaptığınızdan bahsetmek kaba bir fikirdir. Fakat bu sosyal normlara uyarak, hep birlikte para hakkında konuşmayı bırakıp, sadece harcayarak, harcayarak, harcayarak geçiriyoruz. İki: Kişisel finans son 30 yılda önemli ölçüde değişti ve yetişkinlerin çoğu zaman zorlanıyor. Günümüzde, geçmişte olduğundan çok daha fazla araç var: Kredi ve banka kartları bir anda günlük harcamalar için norm haline geldi, ancak türler, şartlar ve kurallar karttan karta önemli ölçüde değişiyor. Bugün çok tuhaf türde mortgage ve tasarruf hesapları ve yatırım ve emeklilik hesapları var.

Kökünde, ne kadar paramız olduğunu ve ne kadar harcayabileceğimiz arasında bir kopukluk var. Yeni ve değişen kişisel finans araçlarının yanı sıra, herkesin pahalı çanta ve ayakkabıya sahip olabileceğimizi söyleyen medya mesajlarını ve piyasaya sunulan her müzik albümünü satın alabiliriz.

Her öğrenciye bir akıllı telefon para uygulaması ve konut, yiyecek, yardımcı programlar ve hatta bebekle ilgili masrafları içeren sahte bir bütçe veren zorunlu devlet okulu kursu görmek istiyorum. Ardından, tüm harcamalarını takip etmeleri ve istek ve ihtiyaçlarını karşılamalarına yardımcı olmaları koşuluyla onları dünyaya serbest bırakın. Bir diğer önemli bileşen ise, topluluğun gerçek insanlarının içeri girmesi ve borç, iflas ve zayıf kredi puanlarının hayatlarını nasıl etkilediği hakkında görüş bildirmektir. Bu sorunlar yıkıcı olabilir ve gençlerin bu hikayeleri ilk elden duymaları gerekir - sürücüde araba kazalarının videolarını görmekten farklı olarak değil. Şok değeri güçlü. ”

• Profesör Barbara O’Neill, Finansal Kaynak Yönetimi uzmanı Rutgers Üniversitesi, zorunlu finansal okuryazarlık sınıflarını uygulamaya koymanın neden önemli olduğunu açıklıyor ve ardından bunların zaman içinde etkililiğini sağlamak için bunları değerlendiriyor:

“Kişisel finans derslerinin zorunlu olması gerektiğini düşünüyorum. New Jersey, 2014 sınıfından başlayarak lise mezuniyet şartı yaptı ve birkaç devlet de aynı şeyi yaptı. Mali krizin ardından program, güçlü müfredat standartlarının yanı sıra 8 okul bölgesinde etkinliğin değerlendirilmesi için pilot testler oluşturuyor - böylece birkaç yıl içinde zorunlu programın ne kadar iyi çalıştığını biliyoruz. Bu programlar tüm temelleri kapsamaktadır, ancak bazen eyalet çapındaki ya da yerel okul kurulu politikaları nedeniyle bunları geçmek zor.

Bileşik çıkarların gücünün ve arkadaşınızın ya da düşmanınızın nasıl olabileceği konusunda yaygın olarak yaygın olmayan bir varsayım var. Bu kavramı keşfetmek için özel olarak hedeflenmiş ödevler veriyorum. Rutgers'de lisans öğreniyorum ve bugünün genç yetişkinlerinin bilmediği pek çok finansal bilgi var: 72 kuralı, paranın zaman değeri, çek defteri nasıl dengelenecek vb. ”