Bahane Yok: Yıllık Mali Kontrolünüzü Alın

Jim Ludwick, CFP tarafından

Jim hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizde Bir Danışmana Sorun

Bu ayın başlarında, doktorum yıllık kontrolüm için neden gelmediğimi bilmek istedi. Onu sorduğunda onu acil bir acı meselesinde ziyaret ediyordum. Benim egzersiz programımın yaralanmadan sonra düştüğünden ve dokuz ay sonra yeniden başladığımdan sadece birkaç gün önce utandığımı kabul ettim.

Kötü göstergelerim, günün erken saatlerinde acil servise yaptığım seyahatten bildiği gibi.

Bu tür bir TMI'yı paylaşıyorum çünkü müşterilerimle aynı durumu görüyorum. Acil bir konuyla geliyorlar ve ben de aynı soruyu soruyorum ve sık sık aynı cevabı alıyorum: Tasarruf veya borç yönetiminde geride kalmış olmaktan utanıyorlardı.

Doktorumun benimle konuşması gibi, finansal planlamacıların müşterilere finansal hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olan alışkanlıklarla geri dönmelerine yardımcı olmak için burada olduklarına dikkat çekiyorum.

Tıpkı iyi bir doktor, bir kontrol sırasında sıcaklık derecenizi almaktan ve ölçeğe göre yapmaktan daha fazlasını yapacağı gibi, bir finansal planlayıcı ile yıllık kontrol, yatırım tablolarına bakmaktan ve portföy tahsislerinde ya da varlık tahsisinde ya da portföylerdeki değişikliklerin hesaplanmasının ötesine geçmelidir. Tartışılacak konular arasında:

• Arazi, evlat edinme, evlenme, boşanma veya ölüm gibi yaşam biçimleri değişiyor - bu da emlak planlama belgelerinin güncellenmesini veya tamamen gözden geçirilmesini gerektiriyor.
• Sosyal Güvenlik emeklilik maaşı veya maluliyet tazminatlarının ne zaman alınacağı konusunda yeni tavsiyelerde bulunabilecek sağlık değişiklikleri
• İstihdamdaki değişimleri etkileyecek değişiklikler. Emeklilik planı seçenekleri değişmiş olabilir.
• Değişmiş olabilecek sigorta ihtiyaçları. Planner hayat, sağlık, engellilik, oto, ev ve şemsiye politikaları hakkında önerilerde bulunabilir.
• Finansal danışmanlık gerektiren yeni olaylar. Kimlik hırsızlığı ve siber güvenlik, örneğin, finansal danışmanların daha önce ele almaması gereken alanlar.

Bütün bunlardaki amacım sadece arkadaşça bir hatırlatmadır. Finansal planlamacılar tıpkı müşterilerimiz gibi insan. Biz sadece vagondan düşüyoruz, sadece daha sağlıklı bir yaşam tarzına öncülük etmekle kalmıyoruz, aynı zamanda zaman zaman tasarruf ve harcama hedeflerimizi yerine getiriyoruz.

Doktorumun amacı, daha uzun ve daha sağlıklı bir yaşam sürmeme yardımcı olmak. Finansal planlamacı olarak amacım, müşterilerin finansal hedeflere ulaşmalarına yardımcı olmak ve bu tür bir başarıya ulaşmak için iyi alışkanlıkları güçlendirmektir. Kendi finans planlamacım Anna Sergunina bana bunu sık sık hatırlatıyor.

Görüntü iStock.