3 En Yaygın Olarak Sağlanan Yatırım Fonu Müktesebatlarını Ele Aldı

Yatırımcıların portföylerini iyice çeşitlendirmek için mütevazi araçların kullanılması zordu. Bireysel hisse senetlerinin ve tahvillerin doğru karışımını bir araya getirmek pahalı olabilir.

Dolayısıyla, yatırım fonu endüstrisinin doğuşu.

Binlerce yatırımcının kaynaklarını bir araya getirdikleri için, yatırım fonları yüzlerce hisse senedine sahip olan herhangi bir bireyi verir. Ancak yıllar geçtikçe, yatırım fonu yatırımları etrafında bir dizi efsane büyüdü. Ve eğer onlara inanırsan, kendinden emin olmayan bir yatırımcı bulabilirsin.

İnsanların sürünün zihniyetinden sakınması zor. Sonuçta biz sosyal hayvanız ve bu nedenle davranışsal ipuçlarımızı başkalarından alıyoruz.

Bu yalınlık benzeri eğilim özellikle, doğası gereği analizi diğerlerinden ayırmak isteyen yatırımcıları çeken yatırım fonu yatırımı söz konusu olduğunda belirgindir. Bununla birlikte, yatırım hedefleriniz veya zaman ufkunuz ne olursa olsun, tasarruflarınız söz konusu olduğunda daima kendi mantıklı analizlerinizi uygulamanız gerekir.

[InvestingAnswers Özelliği: Emeklilik için En İyi Hedef-Tarih Yatırım Fonlarını Bulma]

Sizin gibi Karşılıklı fon alternatifi bolluğunu analiz edin, en yaygın üç yatırım fonu efsanesi olabilir:

1) Yatırım fonları her zaman emeklilik için uygun uzun vadeli yatırımlardır. Onlara yatırım yap ve parayı alana kadar onları unutma.

Bu yanlış! Birçok fon yöneticisi kendi fonlarını kısa vadeli hedefler göz önünde bulundurur. Fonu düzenli olarak izlemezseniz ve seyretme sırasında rotayı değiştirmezseniz, torbayı bırakabilirsiniz.

2) Fon varlıkları arttıkça, yatırım fonu maliyetleri düşecektir.

Çoğu fon için bu henüz gerçekleşmemiştir. meydana gelir. Daha büyük büyüdükçe, birçok fon daha yüksek ve daha yüksek ücretler ödemeye devam ediyor.

Yatırım endüstrisi, sürekli yatırım fonlarına uygulandığında, büyük hacimlerin istatistiki hukukunun, ortalama bireysel yatırımcıyı çok fazla ödemeye karşı koruyacağı mitini sürekli olarak zorluyor. Teori, bir fonun varlıkları arttıkça, her bireyin fonun sabit maliyetlerinin küçülen bir yüzdesinden sorumlu olduğunu söylüyor. Gerçekte, pek çok fon için yapılan harcamalar sadece tek bir yöne gitmiştir: UP.

3) Yatırım fonlarının geri dönüşleri yatırımcıların beklentilerini karşılamaktadır.

Doğru değildir. Gerçekten de, fonların büyük bir kısmı kendi gösterge endeksine bile ulaşamamaktadır.

Gerçeklik Kontrolleri Yatırım fonlarına bakarken, neler yaptığınızı anladığınızdan emin olmak için birkaç "gerçeklik kontrolü" uygulayın. Burada dikkat etmeniz gereken fon özelliklerinden bazıları:

1) Fon yöneticisinin yatırım stratejisi ve yatırım ihtiyaçlarınıza uygun olup olmadığı.

Fon yöneticisinin yatırım stratejisi, fonun prospektüsünde, genellikle ilk birkaç sayfadan birinde bulunabilir. İhtiyacınız olan ve ihtiyaçlarınızı karşılayan bir strateji olduğundan emin olun.

Örneğin, eğer emekliliğiniz için bir yatırım fonu yatırıyorsanız, fon uzun vadeli yatırımcılar için muhafazakar ve uygun olmalıdır.

2) Fon izninde de belirtildiği üzere fonun gider oranı.

Fonun gider oranı yıllık faaliyet giderlerinin yıllık ortalama net varlıklarına bölünmesiyle elde edilir. Gider oranı, varlıklarınızın, hizmetlerinin ödemesi olarak her yıl geri dönen bir para pençesinin yüzdesidir. Analistlerin çoğu, yüzde 1 veya daha düşük bir gider oranının makul olduğunu düşünmektedir.

3) Üç farklı zaman diliminde fon performansı: geçen yıl, son beş yılda ve kuruluşundan bu yana.

Bir yönetici, Kısa zaman dilimi, ancak daha uzun planlar kullanırsanız, gerçek yetenekleri saf şanstan ayırabileceksiniz.

4) İzahnamede belirtildiği gibi portföy değişimi.

İçindeki gereksiz ciro için özel bir göz atın. fon.

Sektör analistlerine göre, son yıllarda fon yöneticileri yüzde 100'ün üzerinde bir fon ortalama ciro elde etti. Diğer bir deyişle, toplamda yöneticiler, yılın başında sahip oldukları hisseleri sattılar ve yenilerini satın aldılar.

Bu tür yoğun bir işlem sizi, yatırım kazançlarının ikiz düşmanlarına maruz bırakmaktadır: gelir vergileri ve işlem masrafları. Endüstri uzmanları, yatırım harcamalarının yatırımcıları her yıl yüzde 0,7 ila yüzde 2,0 arasında tuttuğunu tahmin ediyor ve gelir vergileri, belirli vergi parantezinize bağlı olarak, yüzde 0,7 ila 2,7 oranında daha fazla yemek yiyebiliyor. Tüm bu gizli maliyetleri toplayın ve potansiyel kazançlarınızdan büyük bir ısırık alabilirsiniz.

Tüm fonları makul olmayan devir oranlarına göre taramaya özen gösterin. Yüzde 50 veya daha fazla bir ciro oranı gösteren bir fon belirlerseniz, geri dönüşlerinin daha düşük ciro oranlarına sahip fonlardan daha yüksek olup olmadığını hesaplarsınız. İlgili zaman dilimlerini ve bu geri dönüşlerin tutarlı olup olmadığını unutmayın. Bakmak için zaman ayırırsanız, gereksiz masrafları ve ücretleri "depolamak ve yakmak" suretiyle raflara sığmayan çok düşük ciro fonları bulabilirsiniz.