Daha Fazla Para, Daha Fazla Sorun: Borç Gelirle Büyüdüğünde

Girişimci John Rampton, maaşı yılda 45.000 dolardan 60.000 dolara çıktığında heyecanlandı.

Nasıl kutladı? Bir BMW aldı.

Palo Alto'dan 32 yaşındaki Rampton, “Her seferinde maaşım düştüğünde, harcamak için bir sebep buluyorum” diyor. “Aynı süreç yaklaşık üç yıl sürdü.”

Tüketicilerin gelirleri arttıkça, borçları da artar. Mevcut borcu kurtarmak veya ödemek yerine, daha da derine inerler, her zaman acil durum fonu ya da başka bir mali destek olmadan maaş çekmeye maaş verirler. Tanımadan başını sallıyorsanız, eğilimi tersine çevirebileceğinizi ve daha güvenli bir finansal gelecek için tasarruf yapmaya başlayabileceğinizi bilin.

Burada, Rampton ve diğer ikisi de gelirleriyle birlikte borçlarını nasıl artırmayı bıraktıklarını ve aynı şeyi nasıl yapabileceğinizi paylaşıyor.

Daha büyük maaş, daha fazla harcama

Sekiz yıl önce Rampton hayali yaşıyordu. İyi bir 9-to-5 işi vardı, güzel bir evde yaşadı ve bir BMW sürdü. Ama “ben gerçekten maaş ödemek için maaş yaşıyordum” diyor.

John Rampton, bütçesini kesmek ve borçlarını ödemek için bir Ford Focus lehine BMW'sinde işlem yaptı. / John Rampton'un izniyle

Rampton için her kuruş çizgiye çok yakın olduğu için önemliydi. Dört yıl boyunca, sadece kredi kartında minimum ödeme yaptı, sadece bakiyenin düşmediğini keşfetti - ödemelerinin tamamı ilgi çekiciydi.

Sorunun derinliğini fark ettiğinde, bir bütçe yaratarak başladı ve ona yapıştı. Daha sonra BMW'sini sattı ve sadece iki ay içinde krediyi ödeyerek kurtardı.

Bu karar, kredi ödemeleri, sigorta, gaz ve bakım konularında ayda yüzlerce dolar tasarruf etti. Rampton daha sonra kiraladığı evden taşındı ve birkaç erkekle birlikte taşındı.

Sonuç olarak, yakında her ay 2.500 $ 'a yakın kaldı.

“Sonra o parayı aldım ve kendi başıma yeniden yatırdım” diyor. “Faturalarımı ödedikten sonra blog yazmaya başladım, işletmelere ve yan projelere başladım.” Rampton, faturalama ve zaman izleme yazılımı sunan Due.com'un kurucusudur.

O zamandan beri, Rampton evlense ve yolda bir bebeği olsa bile, bütçesiyle ilgili çok fazla şey değiştirmedi.

“Yıllar öncesinden çok daha fazla şey yapmamıza rağmen, tavrımız hala aynı,” diyor. “Hayatımı çok daha iyi hale getirdi. Evliliğimi çok daha iyi hale getirdi. Şimdi nefes alabiliriz. Bütün borcumu ödediğim günü hala hatırlıyorum. Asla geri dönmek istemiyorum. ”

Borç ödemek için daha fazla para kazanın

Melissa Thomas’ın 40.000 $ 'dan fazla borcunun borcu olan bir kariyere mali bir koç olarak Elton John konseriyle başladı.

2007 yılında, Rock Square'in Madison Square Garden'daki 60. doğum günü programına katılmaya yetmeyeceğini fark etti. Ateşli bir fan, Thomas kalbi kırıldı. Ama o ve kocası Jack, para biriktirmek için maaş çekmeye çalışıyorlardı.

Şimdi 42 yaşında ve kuzeydoğu Carolina'da yaşayan Thomas, evde kalan bir anneydi ve o zamanki çözümlerini hatırlatarak sadece daha fazla para kazanıyordu.

Melissa Thomas, Elton John’un piyanounda oturuyor. Bütçeleme ve tasarruf sayesinde, New York City'deki konserine gidebildi. / Fotoğraf Melissa Thomas'ın izniyle

“Bir süreliğine doğrudan satış şirketi ile çalıştım” diyor. “Jack terfi etti ve bir zam aldı ve ekstra para kazanmak için tuhaf işler yaptım.” Ancak çift, kredi kartlarını kullanmayı hiç bırakmadı, çünkü yakında en düşük ödeme miktarından daha fazlasını ödeyebileceklerini düşündüler.

Ancak borç yükünü, daha fazla para kazandıkça, asgari ödemelerden daha fazlasını yapmadıkları için artırmaya devam ettiler, çünkü bunlar da borçla büyüdü.

“Daha fazla para kazansa da daha fazla şey yapamayacağımızı hissettim ve daha iyi bilmediğimiz için nedenini anlayamadık.”

Thomas'ın dönüm noktası Noel 2009'du, o ve Jack'in o zamanlar 5 ve 4 yaşlarındaki iki oğlu için Noel'e kredi vermesi gerekiyordu.

“İnternetten alışveriş yaparken karşımda üç kredi kartım vardı” diyor. “Neredeyse tüm kredi kartlarını azarlıyorduk, bu yüzden biraz da bir tane satın almam gerekti, biraz diğerinde. O anda bilgisayar başında otururken, bu davranışın durması gerektiğini fark ettim. ”

Çift, 1 Ocak 2010 tarihinde finans uzmanı olan Dave Ramsey’in Financial Peace University programını takip ederek, 43.500 $ 'lık tüketici borcuna ulaştı. İlk olarak, kredi kartlarını kullanmayı bıraktılar. Ayrıca borçlarını ödemek ve bütçeleme yoluyla daha fazla tasarruf etmek için bir plan oluşturdular. Eylül 2013'te tüketici borçlarını ödediler ve Aralık 2014'te Thomas, New York'taki konserde Elton John'u görmek için uçuş, otel ve bilet almak için yeterli para biriktirdi.

Thomas artık bir finansal koçluktur ve diğer insanların umutlarını bulmalarına ve finansal durumlarını iyileştirmelerine yardımcı olur.

Thomas'ın aynı durumdaki diğerlerine tavsiyesi? “Mümkün olduğunca minimal yaşamayı öğrenin ve mevcut borcu ödemek veya kaydetmek için ekstra gelir kullanın.”

Maaşlarını yükseltmek - ve borçlarını

Colorado, Norwood'dan 48 yaşındaki küçük bir işletme sahibi olan Christine Odle ve kocası John, kayınvalidesi evlendikten sonra bir yıl boyunca aile işini kendilerine çevirdiğinde yapmış olduklarını düşündü.

“Derhal kendimize bir zam verdik” diyor. “Bununla birlikte, bazı gayrimenkulleri satın almanın ve kocamın evini yeniden şekillendirmenin iyi bir fikir olacağını düşündük.”

Gelecek dört yıl içinde çift, yıllık gelirlerinin yaklaşık dört katı olan borcunu 500.000 $ 'dan fazla borçlandırdı.

Christine ve John Odle, 7 1/2 yıl içinde 500.000 $ 'dan fazla borcunu ödedi. / Fotoğrafı Christine Odle izniyle

“İkimiz de, daha önce hiç olmadığı kadar çok şey yaptığımız için, hamurda“ yuvarlandık ”gibi hissettik,” diyor Odle. Ama çiftin güvenlik ağı yoktu.

Ağustos 2001'de John, Ramsey'in CNN'de konuştuğunu gördü ve çiftin harcama alışkanlıklarının hayat planlarını rayından çıkarabileceğini fark etti. Hemen Ramsey’in programına kaydoldular ve kısa zamanda sınıfları kolaylaştırmaya başladılar.

Çiftlerini borçlarını ödemek için 7 1/2 yılını aldı ve bunun için çok daha mutlu olduklarını söylüyorlar. Şimdi borcuna nasıl göz kulak olduğunu sorduğunda, Odle, göz kulak olacak hiçbir şeyin olmadığını yanıtlıyor.

“Bu çok basit” diyor. “Paramız yoksa, biz yapmıyoruz. Büyük miktardaki satın alımlar için aktif olarak tasarruf ediyoruz … ve hem serbest meslek sahibi olduğumuz için büyük bir acil durum fonu var. Geliriniz arttıkça, yaşam tarzınızın da kıyafeti takip etmesi gerektiği anlamına gelmez. ”

Odle şimdi kendi koçluk işini yürütüyor, bireyler, şirketler ve küçük işletmeler için finansal refah konusunda uzmanlaşmış.

Ne yapabilirsin

Borcunuzun gelirinizle birlikte arttığını fark ederseniz, aylık harcamalarınızı azaltmanın yollarını arayın ve henüz yapmadıysanız bir bütçe oluşturun. Kredi kartı borcunuz varsa, size ne kadar para harcadığınızı düşünün ve bakiyenizi ödeyene kadar kredi kartlarınızı kullanmamaya karar verin.

İlk veya ikinci işinizde iseniz, acil durum fonu, emeklilik hesapları ve diğer tasarruf hedeflerine sağlıklı katkılarda bulunmayı unutmayın. Geliriniz bir yumruya ulaştığında, istek üzerine harcamadan önce bunlara ekstra para gönderin.

En önemlisi, bir dahaki sefere maaş zammı aldığınızda, alması gereken form ne olursa olsun, onunla birlikte gitmek için daha fazla borç ekleme isteğine direnir. Daha yüksek bir gelir, ihtiyacınız olan bir şeyi karşılayabilmenizi sağlar, ancak ekstra paranızı istediğiniz şeylere harcamak, gelecekte finansal hedeflerinize ulaşmanızı zorlaştırabilir.

Investmentmatome'den daha fazlası Ortalama kredi kartı borcu bir seferde bir ayda bir canavar ilgisi yaratabilir Bir çift gerçekle nasıl karşı karşıya kaldı ve kredi kartı borcunu ödedi Borç hakkında bildiğim şeyi diledim: 4 kişi öğrendikleri dersleri paylaşıyor

Ben Luthi, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. E-posta: [email protected] . Heyecan: @benluthi .

Görüntü iStock.