Dave Ramsey kredi kartları hakkında ne kabul etmez

Kredi kartları herkes için uygun değildir. Ancak, uygun bir şekilde kullanıldığında, başka hiçbir yere ulaşamayacağınız ödüller ve avantajlar sağlayabilirler - ekstra para harcamadan alabileceğiniz faydalar.

Popüler bir kişisel finans uzmanı olan Dave Ramsey, kredi kartlarına olan küçümsemesinden çekinmiyor. Çoğu zaman, tüketicilerin nakit paraya karşı kullanıldıklarında daha fazla harcama yaptıklarını ve kredi kartı kullanıcılarının çoğunluğunun her ay tam olarak bakiyelerini ödemediklerini gösteren verilerden bahseder.

Bu bilgileri ayrı ayrı ele alarak, Ramsey’in sorumlu kredi kartı kullanımı diye bir şey olmadığını düşünmesi mantıklı görünüyor. Ve tavsiyesine kulak vermek için iyi şeyler yapacak insanlar var. Ama Ramsey'in asla kabul etmediği şey, kişisel finansmana ya da herhangi bir finansal ürüne karşı tek bedenli bir yaklaşımın olmamasıdır. Bazı insanlar mallarını diğerlerine göre daha sorumlu tutarlar.

Gerçekten daha fazla harcıyor musun?

Bazı çalışmalar, kredi kartı ile ödeme yapan tüketicilerin genellikle nakit kullananlardan daha fazla harcama yaptıklarını desteklemektedir. Ramsey, özellikle plastik kullanıcıların, sadece nakit taşımayanlardan daha fazla ortalama harcadığı sonucuna varan bir Dun & Bradstreet çalışmasını aktarıyor. Çalışma, durumun böyle olduğunu, çünkü kredi kartı ya da bankamatik kartı, ister kredi ister borç olsun, daha fazla parayı dağıtmaktan daha çok acı vericidir. (Ramsey banka kartları kullanmayı öneriyor.)

Bu yönde de işaret eden bir delil var. Örneğin, 2004 yılında birçok fast-food restoranının kredi kartlarını almaya başladığı sırada, Wendy'nin CEO'su John Schuessler, kredi kartı alımları için ortalama işlemin 7 $, nakit alımları için 5 $,% 40 artış olduğunu bildirdi.

Ancak, Carnegie Mellon Üniversitesi ekonomi profesörleri Elif İncekara-Hafalir ve George Loewenstein tarafından yürütülen 2009 araştırmasında, çalışmanın konusu için “kredi kartı kullanımının ortalama olarak harcamaları arttırdığı” tespit edildi.

Bu çalışmanın sonucu, konuyla ilgili diğer araştırmaları mutlaka reddetmekte ya da çürütmemektedir. Fakat önerdiği şey, çalışma verilerinin herkes için geçerli olan standart bir cevap olarak yorumlanamamasıdır. Kredi kartı kullanıcıları, aylık bütçeyi koruyarak ve harcamalarını dikkatli bir şekilde izleyerek - kredi kartlarını kullanmayan insanlar gibi - aşırı harcamadan kaçınabilirler.

Kredi kartı faizi ödemesi yapılmadı

Amerikan Bankacılar Birliği'nin Aralık 2015'te yayınladığı verilere göre, kredi kartı hesaplarının yaklaşık% 30'u “transactors” dır, bu da her ay tam olarak ödeme yapıldığı anlamına gelir ve herhangi bir ilgi görmez. Tersine, hesapların% 41'i döner hesaplardır, yani bir aydan bir aya kadar bir bakiye taşırlar ve ödenmemiş miktardaki faizi artırırlar. Kalan% 29'u uykuda.

Her ay daha fazla tüketicinin kartlarında ödeme yapmaktan ziyade bir bakiye bulundurmasıyla, kullanıcıların kredi kartlarını kullanmadan önce iki kez düşünmeleri gerektiğini akılda tutmak mantıksız değildir. Kredi kartı hesaplarının% 60'ına yakın bir oranla, her ay dolduğunda ya da ödediğinde, Ramsey'in önerdiği gibi, kredi kartı borcunun tüm kullanıcılar için kaçınılmaz olduğu görülmüyor.

Zengin olmayacaksın, ama daha çok alabilirsin.

Ramsey, kredi kartlarıyla ilgili argümanını “Hiç kimse kredi kartı puanlarından zengin olduklarını söylemez” diyerek ekliyor. Ve o doğru. Orada kredi kartı yapımı milyoner yok.

Ancak “zenginleşmek”, kredi kartı ödüllerinin amacı ya da vaadidir. Kredi kartı şirketleri kartlarını kullanabilmenizi istiyor, bu yüzden para iadesi, puan ve seyahat ödülleri için bir teşvik olarak teklif ediyorlar. Zaten yapacakları alışverişler için bir kart kullanın - örneğin bakkallar için veya arabanız için gaz - ve ödülleri kolayca biriktirirsiniz. Bir yılda ne kadar harcadığınıza bağlı olarak, alışkanlıklarınızı değiştirmeden her yıl yüzlerce hatta binlerce dolar kazanabilirsiniz.

Bu sadece kredi kartınızı sorumlu bir şekilde kullanırsanız çalışır.

Sorumlu kredi kartı kullanımı için ipuçları

Ramsey’in tavsiyesi, her bir tüketici için doğru değil, ama değil yanlış Her bir tüketici için de. Pek çok kişi, plastik kredi ve banka kartlarını kullanırken, daha çok para harcayarak yaptıklarından daha fazla harcama yaparlar ve bu da bazılarına borçlu olabilir. Bununla birlikte, sorumlu harcama ve borçlanma davranışlarının geliştirilmesi, borç başının çaresine bakmak zorunda kalmadan kredi kartı tekliflerinden yararlanmanıza yardımcı olabilir.

Bütçe ve giderlerinizi takip edin.Borcunuz olsun ya da olmasın, aylık bir bütçe oluşturmak, harcamalarınızı artırmanıza yardımcı olabilir. Ancak sadece sahip olmak disiplini büyülemez. Giderlerinizi izlemek, bütçenizde kaldığınızdan emin olmanızın anahtarıdır. Kredi kartı kullanmanın bütçenizi aşmanıza neden olduğunu tespit ederseniz, gerekli kontrolü geliştirene kadar paraya geçmeyi düşünün.

Acil bir fonu saklayın.Birçok kişi kötü bir şey olduğu için kredi kartı borcuna girer - araba bozulur veya bir işi kaybeder - ve fırtınayı havalandırmak için yeterli tasarrufları yoktur. Bütçenize bir acil durum fonu eklemek önemlidir. Bu fona katkıları, ayın sonunda kalan herhangi bir şeyi (eğer varsa) kaydetmek yerine, ödemeniz gereken bir yükümlülük olarak ele alın.Sahip olduğunuz bir nakit yastığı ne kadar fazla olursa, sizi ayakta tutmak için kredi kartlarına daha az ihtiyaç duyacaksınız.

Dengenizi her ay dolu olarak ödeyin. Başka bir gün için faturanızı ödemeyi bırakmayı başarabilir. Kredi kartı şirketinizden son tarih hatırlatmaları için kaydolun ve unutmamak için kartın tam bakiyesi için otomatik ödemeyi ayarlamayı düşünün.

Sadece bonus için bir kart için kayıt olmayın.Birçok kredi kartı yeni müşterileri çekmek için kayıt bonusu sunar. Ancak, bonusu almak için belirli bir süre içinde harcama gereksinimini karşılamanız gerekir. Normal bütçeli harcamalarınızla şartı karşılamadıysanız, daha düşük bir bonus anlamına gelse bile daha düşük harcama gerekliliğine sahip bir kartla daha iyi olabilirsiniz.

Alt çizgi

Çalışmalar tarafından üretilen tüm veriler için, her duruma uymuyorlar. Örneğin, Experian tarafından yapılan bir 2015 araştırması, bin yıllıkların tüm nesillerin en düşük kredi puanlarına sahip olduğunu gösterirken, bazı bilinçli bin yıllıklar kredilerini üstlenerek kıskanılacak kredi puanları almıştır.

Ramsey’in kredi kartları ile ilgili tavsiyeleri saygın. Geçmişte aşırı harcama ve kredi kartı borcuyla mücadele edenlerin bunu yapması iyi olur ve kredi kartları için yeni olanların bunun farkında olması gerekir. Ancak milyonlarca Amerikalı, kredi kartı kullanımını sorumlu bir şekilde kullanmaktadır ve mali refahından ödün vermeden ödüller ve avantajlardan yararlanmaktadır.