Kredi Puanı ve Kredi Raporu: Fark Nedir?

Bir kredi kartı, daire kiralama, ipotek veya araç kredisi başvurusunda bulunduğunuzda, iki metrik, kredi verenlerin kredi puanlarınız ve kredi raporlarınız gibi ödeme yapacağınız ödeme olasılığını değerlendirmelerine yardımcı olur.

Kredi raporlarınız geçmiş kredi kullanımınızla ilgili ayrıntılı bilgileri içerir. Bu veriler daha sonra kredi değerliliğinizi gösteren basit bir sayı olarak hesaplanır - bir kredi puanı. Semptomlar ve test sonuçları gibi gerçekleri ve ortaya çıkan tanı olarak skorları listeleyen tıbbi kayıt gibi raporları düşünün.

Onu kıralım:

Kredi notu

Kredi puanı, kredi verenlerin müşteri olarak ne kadar güvenli veya riskli olduğunu değerlendirmek için kullandıkları bir sayıdır. Kredi kararları almak için en çok kullanılan tür, birçok versiyonda gelen FICO skoru, çoğu oto kredisi veya kredi kartı gibi ürünler için özel puanlardır. FICO’nun rakibi olan VantageScore da borç verme kararlarında kullanılıyor. (VantageScore'dan haftalık olarak Investmentmatome’in sitesinden ücretsiz bir kredi puanı alabilirsiniz.)

Tüm kredi puanları, kredi raporlarınızdaki bilgilerden elde edilir. En önemli faktörler:

• Geri ödeme öyküsünüz ve gecikme ya da gecikme için aşağılayıcı işaretleriniz var mı?
• Kredi kullanım oranınız olarak kredi limitinize kıyasla ne kadar borcunuz var?
• Son zamanlarda ne kadar sıklıkla kredi başvurusunda bulunmuşsunuz, "zorlu sorular" olarak adlandırılıyor.
• Ne kadar zamandır kredi hesaplarınız vardı.
• Sahip olduğunuz kredi türleri (kredi kartı gibi otomatik ödemeler veya değişken ödemeler gibi sabit ödemeli tür).

Puanlarınız hesap hareketlerinize bağlı olarak dalgalanma gösterecektir. VantageScore ve FICO'nun çoğu sürümü 300 ila 850 arasındadır. 690 veya üstü puanlar “iyi” olarak kabul edilir ve 720 veya üstü “mükemmel” olarak kabul edilir. İki puanlama modeli aynı etkenlere bakar, böylece iyi bir skorunuz varsa Bir, muhtemelen diğer tarafta iyi bir skor olacak.

Kredi kartı veya kredi başvurusunda bulunduğunuzda, kredi veren, uygunluğunuzu belirlemek için kredi puanınızı kontrol edecektir. Puanınızı kendiniz izlemek akıllıcadır. Böylece, bir borç verenin size nasıl boyutlandırabileceği hakkında bir fikriniz olur. Bu, kredinizi oluşturmayı düşünüyorsanız özellikle yararlı olabilir. Her seferinde aynı skorun aynısını kullan. Kendini tartmak gibi bir şey; Her seferinde aynı ölçeği kullanarak ekipmana bağlı küçük farklılıkları ekranlar.

Kredi raporu

Kredi raporlarınız, kredi ve ödeme geçmişiniz için kapsamlı bir liste sunar, ancak kredi puanınızı içermez. Üç büyük kredi raporlama şirketi - Equifax, Experian ve TransUnion - raporları derler.

Kredi raporları çoğu zaman, açtığınız veya kapattığınız tüm hesapları, aldığınız kredileri ve ödenmemiş bakiyeleri ne kadar özenle ödediğinizi ayrıntılı olarak sunduğundan çoğu sayfaya gider. Daha önce borcunuz varsa veya iflas başvurusunda bulunduysanız, bu sizin kredi raporunuzda da görünecektir.

Hiç kredi hesabınız olmadıysa, muhtemelen henüz kredi raporunuz yok. Kredi geçmişi oluşturmak önemlidir; çünkü borç verenler, ev sahipleri, sigortacılar ve işverenler borçlanma tarihini değerlendirmek ve başvuru sahiplerinin kredi, kredi kartı, kiralama, sigorta poliçeleri ve işlere uygunluğunu belirlemek için kredi raporları kullanırlar.

Raporların bazen hataları vardır. Bu nedenle, bunları dikkatlice incelemeniz ve raporu veren şirkette bulduğunuz tüm hatalara itiraz etmeniz önemlidir. Herkes, her üç kredi raporlama şirketinden her biri doğrudan yasal olarak bir ücretsiz kredi raporu almaya hak kazanır. Kredi raporunuzu daha düzenli bir şekilde izlemek için, haftalık olarak güncellenen Investmentmatome’in ücretsiz kredi raporu özeti için kaydolabilirsiniz.

İyi kredi puanları, finansal ürünlere erişim için anahtardır. Sorumlu bir şekilde harcıyorsanız, bakiyelerini ödersiniz ve yeni hesaplar açmaya özen gösterirseniz, sağlıklı bir kredi alma yolunda ilerlemeniz ve yedeklemeniz için gereken belgeleri hazırlayabilirsiniz.

Bu makale 20 Ocak 2017 olarak güncellenmiştir.

Bev O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Lindsay Konsko takipçisi ol Twitter'dan @lkonsko ve üzerinde Google+.