Çok Kullanılabilir Krediye Sahip Olmak Mümkün Mü?

Herkesin hayatta kalmak için yiyeceklere ihtiyacı var ama çok fazla yemek sağlıksız. Egzersiz iyidir, ancak vücudunuzun tamamen bozulduğu noktaya değil. Aynı prensip kredi kartları için de geçerli midir? Size daha fazlasını sunmanın tehlikeli olabileceği kadar fazla krediniz var mı?

Kısa cevap: hayır.

Uzun cevap: hayır, iyi kredi alışkanlıkları uyguladığınız sürece hayır.

Kredi notlarına etkisi yok

Finans sektörü, birisinin kredisini uzatmakla ilgili riski ölçmek için kredi puanlarını kullanır. Yani “fazla kullanılabilir kredi” endişelenmeniz gereken bir şeyse, kredi puanlarına yansıtılmasını beklersiniz.

ABD'de en yaygın kullanılan kredi puanlama modelinin arkasındaki şirket olan FICO'da üst düzey bir tüketici kredi analisti olan Anthony Sprauve'ye ulaştık. Çok fazla kullanılabilir kredinin bir kişinin kredi puanına zarar verip veremeyeceği sorusu cevapladı:

FICO Puanı değil Bir tüketicinin çok fazla kredi hesabı varsa hesaba katın. Baktığı en önemli iki faktör şunlardır:

1. Ödeme geçmişi - Tüketici, her zaman gerekli olan minimum ödeme yapmaktır. Bu, FICO Puanının yüzde 35'ini oluşturmaktadır.

2. Kredi Kullanımı - Tüketici, mevcut kredilerinin yüzde 30'unun altındaki döner kredileri (tipik olarak kredi kartları) üzerinde dengeleri tutmasıdır. Bu, FICO Puanının yüzde 30'unu oluşturmaktadır.

Bir tüketici, bu iki kılavuzu yakından takip ediyorlarsa birçok kredi hesabına ve yüksek bir FICO Puanına sahip olabilir.

Bu, kredi raporunuzdaki açık kredi hesaplarının sayısının kredi puanınızı bir şekilde etkilemediği anlamına gelir.

Karar borç verenle birlikte

Burada not etmek önemlidir. kredi notu "çok fazla kullanılabilir kredi" kavramını tanımıyor, yeni bir kredi hesabı için sizi onaylayıp onaylamama konusundaki son karar ödünç veren değil, puanlama modeli. Bir kredi kartı veya kredi için başvuruda bulunmanız ve reddedilme olasılığınız vardır, çünkü borç verenin açık hesap sayısı veya kullanılabilir kredi miktarı ile ilgili politikaları vardır.

Kredi verenler yasal ve rekabetçi nedenlerden ötürü onay kriterlerini yele yakın tutuyorlar, bu nedenle hiç kimse belirli bir banka ya da kart ihraççısını garanti edemez alışkanlık Mevcut açık hesaplarınıza dayanarak başvurunuzu reddedin. Ancak, çoğu zaman, açık hesapların basit sayısının size zarar vermeyeceğini varsayabilirsiniz.

Başın belaya girebileceğin yer

Çok sayıda açık hesaba sahip olmak kredi puanınızı doğrudan etkilemez. kullanım Hesaplarınız kredi puanınızı hemen hemen tanımlar. Ve çok fazla açık hesaba sahip olmanın potansiyel tuzakları var:

• Geç ödeme Çok fazla hesaba hokkabazlık yapıyorsanız, vade sonu unvanını unutmak ve geç ödeme yapmak için koşullar olgunlaşır. Sprauve'un belirttiği gibi, kredi puanınızın en büyük faktörü zamanında ödeme yapıp yapmamanızdır. Bunu yapmamak skorunuzun düşmesine neden olabilir.
• Yüksek kullanım. sahip olan Çok fazla kredi yapmak demek değildir. kullanma Çok kredi - ama olabilir. Herhangi bir kartta veya tüm kartlarda mevcut kredinizin% 30'undan fazlasını kullanıyorsanız, daha düşük bir skora sahip olabilirsiniz.
• Bir kerede çok fazla hesap açmak. Uzun bir süre zarfında bir sürü kredi hesabı eklemek iyidir. Ancak kısa bir süre içinde bir hesap açtığınızda, kredi puanlama modelleri finansal sorunların bir işareti olarak görülür. Aslında, FICO puanınızın% 10'u yeni kredi sorgulamalarından gelmektedir. Puanınızı iyi durumda tutmak için yeni kredi başvuruları arasında birkaç ay bekleyin.

" DAHA: Kredi kartı kapatılıyor mu? Bu 5 şeyi yaptığınızdan emin olun

Başarı için kendinizi ayarlayın

“Çok fazla” açık hesaptan doğrudan kredi puanı etkisi olmamasına rağmen, gerçek dolaylı riskler vardır. Bu ipuçlarını takip ederek bu riskleri en aza indirin:

• Yavaş git - her seferinde bir tane. Başka bir tane eklemeden önce her yeni kredi kartı ile rahat olun. Kredi vermek için yeniyseniz, bir süreliğine bir kartla geçin. Portföyünüze daha fazla kart eklemeden önce zamanında ve tam olarak ödeme yapıldığından emin olun.
• Sadece ihtiyacınız olan krediye başvurunuz. Yağ kayıt bonusu tarafından emilmeyiniz ve piyasadaki her kart için başvuru yapmaya başlamayınız. Yeni bir karta ihtiyacınız varsa, birine başvurun. Değilse, yapmayın.
• Daha yüksek bir kredi limiti istemek için iki kez düşünün. Mevcut kartlarınızdaki limitleri kaldırmak, kullanım oranınızı düşürerek kredi puanınızı artırabilir. Ama dikkatli ol - eğer bu sizi aşırıya kaçmaya teşvik ederse, muhtemelen buna değmez.
• Ödemelerinizin tarihlerine dikkat edin. Zamanında ödemeye özen gösterdiğiniz sürece, düzinelerce kredi hesabını korumak gayet iyi. Telefonunuzda veya takviminizde hatırlatıcıları ayarlayın veya ödemelerinizi tamamen otomatik hale getirin.
• Kullanımı% 30'un altında tutunuz. Çok sayıda hesabı yönetiyorsanız, kredi kullanımınızı kontrol altında tutmak önemlidir.

Alt çizgi

Çok fazla kullanılabilir krediye sahip olmak kredi puanınızı zedeleyemez, ancak yine de dikkatli olmanız gerekir. Yukarıdaki bilgileri aklınızda bulundurduğunuzdan emin olun!