Kredi KART Yasası 6 Yıl İçinde Tüketici Anlayışını Destekliyor

Kredi Kartı Kanunu, tüketicilere kredi kartlarının nasıl çalıştığı konusunda şeffaflık sağlama ve aynı zamanda kart ihraççılarının ücretleri arttırabilmelerini, ücretler ödemelerini ve son teslim tarihlerini belirleyebilmelerini sağlamak amacıyla 2009 yılında yasalaşmıştır. Şimdi, bu ayın hareketinin altıncı yıl dönümü ile birlikte, bazı çalışmalar tüketicilerin faturalarını ve ücretlerini daha kolay anladıklarını gösteriyor. Çekirdekte olsa da, iyi kredi alışkanlıklarınız kanunu en etkili kılan şeydir.

Yasa tüketicilere yardımcı oldu mu?

Bazı işaretler evet işaret ediyor. New York Üniversitesi, Chicago Üniversitesi ve ABD Hazine Bakanlığı'ndan gelen araştırmacılar tarafından yapılan bir incelemede, geçişi geçtiği için ücretlerin (çoğunlukla aşırı limit, yeniden fiyatlandırma ve geç ödeme) “yıllık ortalama% 1,6 oranında azaldığı” tespit edildi. FICO skoru düşük olanlarda (660'dan az)% 5,5'ten fazla düşüş ile günlük dengeler. Araştırmacılar, ABD'li tüketicileri yılda 11,9 milyar dolar tasarruf ettiğini söylüyor.

Tüketici güveni de yükseldi. Tüketici Mali Koruma Bürosu tarafından yapılan 2011 araştırması, kart sahiplerinin açıklamaların artık daha kolay okunabileceğini ve anladığını düşünüyor. Aynı araştırmada, katılımcıların% 30'unun yılda 25.000 dolardan az para harcaması, artık bakiyelerindeki asgari ödemeden daha fazla ödediklerini belirtti. Bu tür bilgi odaklı eylem, eylemin ana amacıydı.

CFPB tarafından yapılan işlemin ilgili bir gözden geçirmesi, kredi kartları ile ilgili genel maliyetlerin, artık, arka uç ücretler (ceza ücretleri ve APR yeniden fiyatlandırma) yerine ön uç ücretlerine (faiz ve yıllık ücretler) doğru tartıldığını belirtmektedir. Çoğu kişi bu vardiyada şeffaflığı artırırken, kredi kartlarıyla ilgili gerçek maliyetleri daha net hale getiriyor.

Bununla birlikte, Kredi Kartı Kanunu'nun eleştirmenleri, tüketicilerin doğrudan eylemden doğrudan etkilenen ücretler üzerinde para biriktirirken, kredi kartı endüstrisinin de diğer alanlarda bu konuya değindiğini söylüyor. Aynı NYU çalışması da, özellikle 660'ın altındaki kredi puanlarına sahip olanların hesaplarında, çalışmanın sonuçlandığı 2011 yılı sonuna doğru ücrete dayalı gelirde küçük bir artış bulmuştur.

" DAHA: Kredi Kartı Yasası tüketiciler için ne anlama geliyor?

Kredi Kartı Yasası öncesi hayat

İşlem öncesinde, kart sahiplerinin bir kart sahibinin bakiyesi üzerindeki faiz oranlarını nasıl ve ne zaman artırabilecekleri konusunda çok daha fazla özgürlükleri vardı. Yürürlükteki düzenlemeyle, yönergeler, yayıncıların birbirini izleyen iki fatura ödemesini kaçıran kart sahibi veya promosyon döneminin sona ermesi gibi faiz oranlarını artırabilecekleri özel koşulları belirlemektedir. Ayrıca, bir yayıncı bir kart sahibinin APR'sini yükseltiyorsa, genellikle 45 gün önceden bildirimde bulunulması gerekir. (İstisnalar, promosyon APR dönemlerinin sona ermesini içerir ve asal oran artarsa).

Kredi KART Yasası ayrıca aylık kredi kartı ekstresinde bir dizi bilgi gereksinimini standartlaştırmıştır. Kart sahiplerine artık, asgari ödeme yaparak faturalarını ödemelerini ne kadar sürdürebilecekleri, üç yıl içinde bakiye ödemek için ne kadar ödeme yapılması gerektiğine ve bu süre boyunca ücretlendirilen faiz miktarına ilişkin bilgiler sunulmaktadır. kartın ömrü. Yasanın bu kısmı, ihraççıların makul aylık ödeme sürelerini belirlemesini gerektiren, kart sahiplerine ödemelerinin ne zaman yapılacağına dair açık bir fikir veren ve sunmaları için yeterli zaman sağlayan bileşenler ile el ele gider.

Buna ek olarak, kendilerini tekrarlayan aşırı ücrete tabi ücretlerle yüklenen kişiler, kart sahibinin açıkça sınır aşan harcamalara izin vermeyi seçmesi gerektiğini söyleyen eylemden destek aldı. Yapılanlar için, cezai ücretlerin ihlalin “makul ve orantılı” olması gerektiğine dikkat çeker. Geç ödeme ücretlerinde de benzer sınırlar vardır (çoğu yayıncı bunu ilk geç ödeme için 25 ABD doları ve bundan sonra da ihlal başına 35 ABD doları olarak yorumlamaktadır).

Sonunda, size kalmış

Kredi Kartı Yasası'nın birçok bölümü, toplam etkinliği değerlendirmek için daha fazla zaman ve daha fazla veri toplanmasını gerektirmektedir. Faturalarınızı zamanında ödersiniz ve krediyi sorumlu bir şekilde yönetirseniz, Kredi Kartı Yasası en azından bir kez yasaların izin verdiği bazı ihraççı tuzaklarından kaçınmanıza yardımcı olur. Ancak, kredi alışkanlıklarınız düşükse sizi koruyamaz. Yasanın sizin için işe yaraması için borcun akıllıca nasıl kullanılacağına dikkat edin.

Kevin Cash, kredi kartlarını ve tüketici kredilerini kapsayan bir personel yazarıdır. Investmentmatome . Onu takip et Google+ .

Görüntü iStock.