İklim Değişikliğinin Ev Sahipleri Sigortalarını Nasıl Etkilediği

İklim değişikliği mevcut eğilimine devam ederse, yüzyılın sonlarına doğru Katrina Kasırgası ve daha yeni Kasırga Sandy gibi doğal afetler daha yaygın hale gelebilir. İklim Merkezi tarafından yapılan bir araştırma, dünya çapında 3 milyondan fazla Amerikalı dahil 21'inci yüzyılın sonlarında deniz seviyesinin altında veya kronik sel seviyelerinde olacak şekilde dünya çapında 216 milyon ila 216 milyon insanın yaşadığını gösteriyor.

İklim değişikliğinin etkileri daha belirgin hale geldikçe, yıkıcı hava olayları daha sık ortaya çıkıyor. Ev sahiplerini korumak için ev sahiplerinin alabileceği ek adımlar var.

İklim değişikliği sigortacıları nasıl etkiler?

Sigorta şirketleri, birçok coğrafi bölgedeki sel ve diğer felaketlerden kaynaklanan potansiyel hasarı ölçen felaket modelleme firmalarını kullanıyor. Sigorta sektörü bu firmaları yıllardır kullanmasına rağmen, iklim değişikliği sigortacıları birincil politikaları fiyatlandırmak için her zamankinden daha ayrıntılı modeller aramaya yöneltmiştir.

Aktüerler Cemiyeti'nde genel sigorta personeli olan Anthony Cappelletti, yüksek risk alanlarını tanımlamanın sigorta endüstrisinde yeni bir şey olmadığını söylüyor. Bununla birlikte, tarihsel veri eksikliği ve düzensiz aşırı hava koşullarının artması nedeniyle, risklerin belirlenmesi daha zorlu hale gelmektedir.

Cappelletti, “Tipik olarak bir sigortacı tarihçesini alacak… beş ila 10 yıl arasıdır ve bu verilerde fiyatlandırma eğilimlerine bakmak” diyor. Sigortacılar, poliçe primlerini belirlemek için daha önemli hava olayları hakkında yeterli tarihsel bilgiye sahip olmayacaktı; Böylece Cappelletti, “primlerin hiçbir şeyin ya da inanılmaz derecede yüksek olacağını” söylüyor.

“[Sigorta şirketleri] sadece geçmiş verilere ve hatta trendlere bakmanın yeterli olmadığını biliyorlar. Cappelletti, bu kedi-modelleme şirketlerinin kullandıkları karmaşık bir modellemeye gereksinim duyuyorlar, iklimbilimcilerin ve diğerlerinin almasını, neyi umduğumuzun, sayıların artmasını istiyorlar.

İklim değişikliği ev sahiplerini nasıl etkiler?

Sigortacılar primlerini artan riskli özelliklere uyacak şekilde artırdıkça, sel sigortası gibi ek politikalara hiç ihtiyaç duymayan ev sahiplerinin ek teminat talep etmeleri gerekecektir. Ek politikalara zaten ihtiyaç duyan ev sahipleri de oranlarda bir artış görebiliyorlar.

Karaya oturmuş devletlerdeki ev sahipleri, ilk kez bazıları sel baskını görüyorlar. Eqecat felaketi modelleme firmasına göre, 2013 yılında yoğun yağışlar nedeniyle Colorado'da yaygın su baskını 2 milyar dolardan fazla zarar vermiştir.

Etkilenen bölgelerin çoğunun sele eğilimli olmadığı için, çoğu ev sahibi taşkın sigortası taşımadı ve taşkın hasarı standart ev sahibi politikaları tarafından karşılanmıyor. Hükümetlerarası İklim Değişikliği Paneli'ne göre, bu alanlar kuraklıklardan (iklim değişikliğinin bir başka etkisi) yayılmasına neden oluyor.

Ev sahipleri, Federal Acil Durum Yönetimi Ajansı (FEMA) tarafından idare edilen Ulusal Sel Sigortası Programı (NFIP) aracılığıyla sel kapsamını satın alabilirler.

NFIP'ye göre, ortalama federal taşkın sigortası poliçesi yılda 650 $ civarındadır. Orta ve düşük riskli bölgelerdeki ev sahipleri, sigorta primlerini her yıl 129 dolar gibi düşük tutabilirler. Yüksek riskli bölgelerdeki ev sahipleri için, prim hesaplamaları, evin inşa edildiği yıl, bina doluluk oranı, kat sayısı, taşkın bölgesi ve diğer faktörlere dayanmaktadır. Genel kural, yüksek konutların sel hattının üstünde olması, daha ucuz primlerin olacağıdır.

Illinois Eyalet Üniversitesi'nin Sigorta ve Finansal Hizmetler Okulu'ndaki risk yönetimi ve sigorta profesörü Yu-Luen Ma, “Sigorta sektörü gelecekteki iddiaları tahmin etmek için geçmiş verilere dayanıyor. Hava riskinin gelecekte sigortacılar için daha yüksek tazminatlara yol açacağı kanıtlanırsa, geçerli teminat prim oranlarının artması beklenmektedir. ”

Ev sahipleri ne yapabilir?

Sigorta endüstrisi, iklim değişikliğinin getirdiği artan riskleri karşılamak için politikaları uyarlamak için belirlenmiş bir standarda sahip değildir. Cappelletti, şirketlerin hava durumuna bağlı zararlar için daha yüksek bir indirim uygulanabileceğini ya da bazı politikaların temel politikalardan farklı olarak değiştirilebileceğini ve bunları ayrı bir primle onaylamaya sokabileceğini söylüyor. “Ayrıca, ortaya çıkabilecek zararları hafifletmek için bazı mülklerin bazı adımlara atılmasını gerektirebilir” diye ekliyor.

Potansiyel ev sahiplerinin riskleri azaltmak için yapabileceği en iyi şeylerden biri, taşkın alanlarındaki kıyı mülkiyetini tamamen satın almamak veya fırtına rüzgarlarına dayanacak şekilde yenilenmiş evleri bulmaktır.

Her şeyden önce, ev sahiplerinin ev sigortası teklifleri almaları ve bu teklifin ne için kapsandığını tam olarak bilmeleri gerekiyor. Ma şöyle diyor: “Kıyı mülküne sahip olan kişilerin, kendi politikalarının temin ettiği su kapsamı türünü ve bu kapsamın kapsamını belirlemek için, özellikle dışlama bölümü olan ev sahibi sigorta poliçelerinin sözleşme koşullarına dikkat etmeleri gerekebilir. varsa."

Leonard Zhukovsky / Shutterstock.com gelen Kasırga Sandy hasarı görüntüsü.