Hayat Sigortası Alış 5 Zil Hacks

Hayat sigortası için sık sık uğraşırsanız, bilgili bir tüketici olur ve paranız için en iyi değeri elde etmenize yardımcı olacak hileleri öğrenirsiniz. Ama çoğumuz hayat sigortasını nadiren satın alıyoruz - belki de sadece bir kez hayatımızda - ve bu arada hatalar yapıp yapmadığımızı asla bilemeyiz.

İşte size, daha düşük fiyatlara veya daha iyi kapsama alanına girmek için yolunuzu “kesmenize” yardımcı olabilecek, sektörde yerleşik kişiler tarafından iyi bilinen hayat sigortası satın almak için beş strateji.

1. Daha fazla almanın size daha az mal olabileceğini görün

Bir indirim almak için toplu olarak yiyecek satın alabilirsiniz, bu yüzden hayat sigortası satın aldığınızda neden aynı şeyi yapmıyorsunuz? Sigortacılar tipik olarak, kapsama alanındaki “bin dolar maliyeti” nin bazen önemli ölçüde azaldığı eşiklere sahiptir. Bunun sizin için anlamı nedir: Daha büyük bir politika satın aldığınızda yıllık priminizin aslında daha düşük olması muhtemeldir.

[Hayat sigortası teklifleri sitemizdeki Hayat Sigortası Karşılaştırma Aracı aracılığıyla mevcuttur.]

San Diego'daki JRC Insurance Group'ta pazarlama direktörü Chris Huntley, “100.000 $ 'dan sonraki 100.000 $' a olan fiyatlarda kademeli bir düşüş değil, diyor. “Gruplar var ve şirketler belli seviyelerde fiyat kırıyor.”

Pratik açıdan, sigorta şirketinin fiyat kırılımı 250.000 $ ise, bu da 250.000 $ 'lık bir poliçenin 225.000 $' lık bir poliçe miktarından daha düşük bir prime sahip olabileceği anlamına gelir. Ama Huntley her grupta aynı değil, Huntley dikkat çekti. Bazıları 250.000 $ 'lık fiyat aralığına, bazıları da 500.000 $' a, bazıları da 1 milyon $ 'lık bir kapsama sahip olacak. Huntley hayat sigortasının ölüm yardımını “tatlı nokta” bulman gerektiğini söyledi.

Teklif aldığınızda, bir sonraki 100.000 dolara kadar para kazanmak akıllıcadır. Örneğin, 450.000 ABD doları tutarında bir politika arıyorsanız, ayrıca 500.000 ABD doları için bir fiyat teklifi alın. Deneyimli bir aracı, fiyatlandırma bantlarına aşina oldukları için bunu sormadan yapar.

100.000 ABD Dolarını aşan küçük bir politika arıyorsanız bile, 100.000 ABD Doları tutarında bir hayat sigortası teklifi aldığınızdan emin olun. Huntley, 100.000 $ ve üzeri teminat isteyen müşteriler için daha fazla rekabet olduğundan, neredeyse her zaman daha iyi bir anlaşma yapacağınızı söylüyor.

2. bağımsız bir ajan ile çalışın

Çevrimiçi alışveriş yaparak hayat sigortası satın almak için kendi kendine bir yaklaşım kullanmak, birçok tüketici için mükemmel bir seçenektir. Fakat eğer mükemmel bir sağlığınız yoksa, en iyi seçenek olmayabilir. Sigorta şirketleri çeşitli tıbbi koşullara ve diğer risk faktörlerine çok farklı fiyatlamalar uygularlar.

Huntley, “Hayat sigortasında, oyunun adı alabileceğiniz daha iyi sağlık derecelendirmesi, daha iyi bir prim” diyor. “Sağlık durumunuz hakkında en çok rahatsızlık duyan taşıyıcıya gitmek istiyorsunuz.”

Bağımsız aracılar, bu sigortacıları bulmanız için pazardan alışveriş yapacaklar. Sigortacıları, aynı zamanda, yüksek riskli bir mesleğe, yabancı seyahat planlarına veya oranınızı etkileyebilecek başka herhangi bir şeye en “dost” olarak da bulabilirler.

3. oblig Merdiveni’politikaları, finansal yükümlülüklerle eşleşecek

Dönem hayat sigortası alıyorsanız, genellikle en uzun mali yükümlülüğünüzü karşılayacak kadar uzun süren bir politika terimi istersiniz. Örneğin, 27 yıl süren ipotekleri karşılamak istiyorsanız, 30 yıllık bir ömür politikası satın alırsınız.

Ancak, büyük mali yükümlülükleriniz uzun yıllar boyunca farklı zamanlarda sona eriyorsa? Her şeyi kapsayan çok büyük bir politika satın almak yerine, her biri büyük bir borcun ya da başka bir mali ihtiyacın sona ermesine denk gelen farklı uzunluklarda birden çok politika satın alabilirsiniz. Bu genellikle merdivenleme, katmanlama veya şaşırtma olarak adlandırılır. Her bir politikanın kapsama tutarı, belirli yükümlülüğü ödemek için gereken parayı yansıtacaktır.

İpotekinizde 15 yıl kalan 35 yaşında olduğunuzu varsayalım. İki politika satın alabilirsiniz:

• İpoteği kapatmak için 15 yıllık bir politika.
• 65 yaşına kadar emekli olana kadar gelir değişimini kapsayan 30 yıllık bir politika.

Bu sayede, politika sona erdiğinde uzun sürecek borçları kapsayan bir büyük politika için ödeme yaparak kendinizi korumazsınız. Yaşadığınız sürece süren kalıcı bir hayat sigortası poliçesi de merdivenin bir parçası olabilir. Merdiven düşünmeyi düşünüyorsanız, planlamanıza yardımcı olacak bir mali danışmana danışın.

4. Kronik bir hastalık sürücüsünü ekleyin - ücretsiz

Bir sürücü, hayat sigortası poliçenize ekstralar eklemenin bir yoludur. Huntley, çoğu binicinin fiyatına değmeyeceğini söylüyor, ancak tavsiye ettiği bir tane var: bazı sigortacıların ücretsiz olarak sundukları kronik bir hastalık sürücüsü. Kullanılabilirlik esas olarak kalıcı hayat sigortası ile sınırlıdır.

Bu sürücüyle, kronik bir hastalık geçirirseniz, ölüm ödeneğinize erken erişebilirsiniz. Politikanıza ekstra para eklemez; Bunun yerine, hala hayatta iken yararınızı azaltmanızı sağlar. Yararlanıcınız kalanını alacaktır. (Bu uzun vadeli bir sürücüden farklıdır.)

Bu ölüm hızına ancak bir ölümcül hastalığınız varsa erişmenize izin veren “hızlandırılmış ölüm yardımı” sürücüsünden daha iyidir. Kronik hastalıklı sürücü daha fazla koşul için geçerlidir, ancak doktorun bu durumun yaşamınızın geri kalan kısmına dayanacağını onaylaması gerekebilir.

5. Başvurunuza bir çek ekleyin

Hayat sigortası poliçesinin kapsama alanında kilitlenmesini beklemek için beklemek zorunda değilsiniz. Sigorta ettirme süreci birkaç hafta sürebilir, özellikle sigortacınız doktorunuzun ofisini tıbbi kayıtlarını göndermek için beklemek zorundaysa veya sigortacı ek bilgi istiyorsa.

Bu arada, hayat sigortanızla ilk ayınızın primine ödeme yaparak anında “geçici” teminat alabilirsiniz. Başvurunuzla ilgili geçici teminatlara ilişkin kurallar hakkında iyi bir baskıya sahip olan “Geçici Hayat Sigortası Makbuzu” na bakınız.

İlk ayın priminde gönderme, başvuru sürecinin tekerleklerinin dönmesini beklerken, yararlanıcılarınızın sigorta korumasına sahip olmasını sağlar.

Hayat sigortanızı her yıl ileride ödemeyi planlıyor olsanız bile, geçici sigortan yararlanmak için sadece bir ay prim ödemeniz gerekir. Bununla birlikte, bunu yapmak zorunda değilsiniz.

Site hayat sigortası aracımız, doğru miktarda kapsama alanı bulmanıza ve fiyatları karşılaştırmanıza yardımcı olabilir.

Amy Danise, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'in editörüdür. E-posta: [email protected] . Heyecan: @AmyDanise .

Görüntü iStock.