Bu Kolay Adamla Vergi Adamını Yendi |

Nokta-com hisse senedi patlaması bittikten sonraki on yılda yatırımcılar bir sürpriz. Yatırım fonlarının birçoğu, on yılın ilk birkaç yılında değer kaybettiyse de, hala vergileri var.

Bu nasıl?

Yatırım fonları kendi alım satımlarını yapıyor ve hatta bir yıl içinde fon değeri kayboldukça, fon yöneticileri hala kazanan hisse senetlerinde pozisyonlarını satmış olabilirler. Ayrıca, yatırım fonu bu işlemler üzerindeki sermaye kazancını yansıtması gerektiğinden, siz de olmalısınız.

2013'e hızlı bir şekilde ilerleyin ve birçok yatırımcı yatırım fonlarını düşürerek, paralarını düşük maliyetli borsada işlem gören fonlara (ETF'ler) kaydırdı. Çoğu yatırım fonu yıllık% 2 veya% 3'e yaklaşan ücretler alırken, ETF'ler genellikle yılda% 1'den az ücret almaktadır. Vanguard S & P 500 ETF (NYSE: VOO) gibi bazı durumlarda, masraf% 0.05 gibi düşük bir saçmalık olabilir. Yıllar içinde biriktirin ve yıllık harcamalardaki bu küçük farklar portföyünüz için büyük tasarruflar sağlayabilir.

Ancak, yatırım fonlarında olduğu gibi, ETF'lerin de yatırımcıları harekete geçirecek zorlu vergi kanunları var. Ve bir an, bütün karışıklığı nasıl yan yana atabileceğinizi açıklayacağım.

Birçok ETF, geçtiğimiz yıl değer kazanmamış olsalar bile, sermaye kazançlarını tetikleyebilirler. Ve yatırımcıların sahip olduğuna bağlı olarak, vergi oranı külfetli hale gelebilir. Sam Amca, çoğumuza tam olarak açık olmayan nedenlerden dolayı, farklı varlık türlerine farklı sermaye kazançları vergisi oranları uygular. Bu ETF'lerin kendi hisse senetleri, emtiaları, vadeli işlem sözleşmeleri veya para birimlerine sahip olup olmadığı, verginizin alacağı vergiler.

Ama bir çözüm var.

İlk olarak, vergi yasalarına daha yakından bakın.

ETF'lerin çoğunluğu kendi hisse senetleridir ve bu hisseleri almayı ve bulundurmayı tercih ettikleri için, değer kaybettikleri yıllar boyunca (büyük ölçüde varlık cirolarına sahip olan ve dolayısıyla tetikleyici olabilecek fonların aksine), özellikle yüksek miktarda sermaye kazancı yaratmazlar. iyi yıllar ve kötü sermaye kazançları.

Stoklarla olduğu gibi, ETF tutma süreniz önemlidir. Bir seneden fazla bir süredir hisse senedi odaklı bir ETF'ye sahipseniz, o zaman% 15'lik bir gelir vergisi faturasının% 10'unda bulunuyorsanız, şu anda% 0 olan uzun vadeli sermaye kazancı oranıyla vergilendirilirsiniz. Gelir vergisi faturanız daha yüksekse% 15 sermaye kazancı vergisi. Yine de, eğer bu ETF'i bir yıldan daha az bir süre için elinde tutarsanız, o zaman borcunuz olan vergiler, gelir vergisi oranınızla aynıdır.

Ancak, diğer varlıklar üzerinde odaklanan bir ETF'ye sahipseniz, vergi sonuçları zorlaşabilir. Buradaki farklar kısa bir açıklama:

• PowerShares DB ABD Doları Endeksi Bullish ETF (NYSE: UUP) gibi para birimi odaklı ETF'ler, "grantor tröstler" olarak bilinen özel finansal düzenlemeler altında kuruldu." Bu tröstler, herhangi bir özel sermaye kazanımı uygulaması olmaksızın, yatırımcılara kazanç ve kayıplardan geçmektedir. Sadece yabancı para cinsinden olan ve olağan gelir olarak vergilendirilen ETF'ler için bir istisna yapılır.
• PowerShares DB Emtia Endeksi Takibi ETF (NYSE: DBC) gibi vadeli işlem odaklı ETF'ler, % 60 uzun vadeli sermaye kazancı ve% 40 kısa vadeli sermaye kazancı yaratırlarmış gibi. Eğer bu ETF'leri satın almak istiyorsanız, fon sponsorunu arayınız ve bu fonların gerçek dünyadaki vergi etkileri hakkında bir servis temsilcisiyle görüşünüz. Altın külçe gibi eşyalara sahip olan ya da fiziksel olarak diğer kıymetli eşyalara sahip değerli metaller odaklı ETF'ler
• SPDR Altın Hisseleri (NYSE: GLD) gibi metaller, tahsil edilebilir öğelermiş gibi muamele edilir. Bu varlıklar üzerindeki vergiler, bir yıldan daha az bir süre için elinizde tutuyorsanız, ancak daha uzun bir zaman dilimi için tutulursa% 28 oranında vergilendiriliyorlarsa, normal gelir olarak değerlendirilirler. Yine burada, fon sponsorunun yardım hattına yapılan bir çağrı vergi vergilerini anlamak için tavsiye edilir. Fakat ETF'lerin vergi yükünün etrafından dolaşmanın bir yolunu buldum. İşte bu…

Tüm bu vergi kurallarının gereksiz karmaşıklığı sayesinde, problemden tamamen kaçınmak akıllıca olabilir. Tüm ETF yatırımlarınızı 401 (k) s ve IRAs gibi emeklilik hesaplarında tutarak yapabilirsiniz. Vergi ısırmanızı yıldan yıla hesaplamak yerine, 59 1/2 yaşından sonra para çekmeye başladığınızda, bu emeklilik hesabının ömrü boyunca tahakkuk eden karlara vergi ödemeniz yeterli olacaktır.

Bu nedenle, neredeyse tüm yatırım tercihlerinizi vergiye tabi ve vergisiz yatırım portföyleriniz bağlamında değerlendirmelisiniz. Çoğu durumda, IRA veya 401 (k) gibi vergilendirilemez portföyler, yatırım tutarlarınızın birincil alıcısı olmalıdır. Para çekmeye başladığınızda bu fonlar nihayetinde vergilendirilecek olsa da, daha düşük bir vergi parasına sahip olmanız muhtemeldir - eğer çalışmayı durdurduysanız.

Yatırım Cevap:

Yatırım yapmak için birçok iyi sebep var. Portföy çeşitlendirmesi ve varlık tahsisinin basitliği dahil ETF'ler. Ve yatırım fonlarından daha az vergi etkisi olsa da, beklenmedik bir vergi ısırmasını tetikleyebilirler. Barclays, Wisdom Tree, Vanguard ve diğerleri gibi ETF'lerin ana sponsorları, göz önünde bulundurmanız gereken her bir fon için vergi çıkarımlarını belirten broşürler sunabilir. Bu vergi karmaşıklığı başlangıçta göz korkutucu görünebilir, ancak konuyla ilgili bir kavrayışınız olduğunda, bu önemli yeni yatırım biçiminden faydalanmaya hazır olacaksınız.