Hayatta olduğu kadar mali alanlarda da ortak olun

Birçok evlilikte bir eş, finansı diğerinden daha iyi yönetmekten hoşlanır. Bazı insanlar eğlenmek için hisse senedi prospektüsünü okurlar; Diğerleri bir elektronik tabloya bakmaktan ziyade bir kök kanalı elde etmeyi tercih eder.

Ancak finansal planlamacılar, her iki ortağın da büyük mali tabloyu ve paralarının nasıl yatırımını anlamaları gerektiğini söylüyorlar. Eşiniz bir finansal deha gibi görünse bile, ayrılmak kötü bir fikirdir.

Houston'daki Tanglewood Total Wealth Management'da sertifikalı bir finansal planlamacı ve ortağı olan Keith Fenstad, “Risklerden biri kör hale geliyor” diyor.

Her sene güvenmekle geçen her şey yolunda ise, sen kırıldığını öğrenmek için uyanıyorsun. Veya eşiniz ölür ve finansal hesaplara nasıl erişeceğinizi bilmiyorsunuz. Ya da ayrılıyorsunuz ve finansmanı sıfırdan bulmanız gerekiyor. Chicago'daki Planlama Merkezi'nde sertifikalı bir finansal planlayıcı ve ortak olan Cicily Maton, bu durumun boşanma stresini artırdığını ve bilgileri keşfetmek için yasal maliyetleri artırdığını söylüyor.

Bilinmesi gereken

Bilmeniz gereken minimum değer:

Paranızın nerede yatırıldığı ve ne kadar paranız olduğu: Hesap hesaplarınızı ve şifrelerinizi nerede bulacağınız ile birlikte bireysel olarak ve birlikte hesap yaptığınız finansal kurumların isimlerini öğrenin. Eşiniz aciz kalmışsa, hesaplara nasıl erişeceğinizi biliyor musunuz? Ayrıca, her bir hesapta ne kadar para olduğuna dair genel bir fikre sahip olun.

Finansal danışmanlarınız: Bazen bir eş, muhasebeciler, sigorta acenteleri, brokerler ve diğer finansal danışmanlarla olan tüm ilişkileri ele alır. Bu kişilerle tanışın ya da en azından onlarla nasıl iletişim kurulacağını ve ne ele aldıklarını öğrenin. “Sorularınız varsa kiminle konuşacağınızı bilmek zorundasınız” diyor Colorado Springs, Colorado'daki Peace of Mind Finansal Planlama'da sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Linda Leitz.

Ne kadar borcun var? Bir çift ve bireysel olarak sahip olduğunuz kredi ve kredi kartlarını öğrenin. Gizli borç sorun yaratabilir. Maton, “Bir eşin harcama eğilimi olduğunda, diğer eşin bilmeden önce çok fazla zarar verebilir” diyor Maton. “Emekli olmayı sabote edebilir.”

Ne kadar harcıyorsun: Her ay yaşamanın maliyeti nedir? Maton: “Faturaları ödeyen siz değilseniz, bunun üzerinde bir sapınız var mı?”

Çıplak asgari seviyeyi bilmek bir krizde hayatta kalmanıza yardımcı olacaktır. Daha da iyisi, bir çift olarak bir tasarruf ve yatırım stratejisi oluşturmaktır. Bu sadece ne kadar paranız olduğunu değil, aynı zamanda paranın nasıl yatırıldığını ve arkasındaki stratejiyi (401 (k) ler veya IRA'lar dahil) anlamak anlamına da gelmez.

Leitz, “Tasarruf hedeflerini ve nasıl para yatırdığınızı koordine edemiyorsanız, her biri karanlıkta fotoğraf çekiyorsunuz ve hiç kimse aynı yönde olup olmadığınızı bilmiyor.” Diyor.

Nasıl meşgul

Döngüyü finanse etmek için çok geç değil. Başlamak için bazı yollar:

• Parayı tartışmak için bir tarih yapın: Finansal hedefleri tartışmak ve işlerin nerede yürüdüğünü tartışmak için dikkat dağıtıcı unsurlardan kurtulun. Fenstad “Bu sadece bir konuşma” diyor. “E-tablolarla dolu olmak zorunda değil.” Parayla periyodik olarak, belki ayda bir kez kontrol etmeye devam edin.
• Net değeri hesaplayın: Bu sayı finansal alt limitinizdir - varlıklarınızın, tasarruf ve yatırım hesapları, eksi borç gibi değeri. Fenstad, net değerinizi belirlemenin mali bir genel bakış elde etmenin iyi bir yolu olduğunu söylüyor. İlerlemenizi birlikte izlemek için her yıl tekrarlayın.
• Emlak planınızı yapın ya da gözden geçirin: Her çift, özellikle de ebeveynler, bir vasiyetname ve vekaletname belgeleri içeren bir emlak planına sahip olmalıdır. Bir planınız varsa planınızı gözden geçirin veya bir emlak planı oluşturmak için bir avukatla birlikte çalışın. Maton, sürecin sahip olduğunuz her şeyin bir özetini almanın başka bir iyi yolu.
• Hedef belirleme ve stratejileri seçme konusunda uzman yardımı alın: Temelde yatırım yardımı almak istiyorsanız, robo-danışmanlar olarak adlandırılan çevrimiçi hizmetler bir portföy oluşturabilir ve koruyabilir. Bazıları sorularınız olduğunda insan danışmanlarına erişim sağlar. Veya daha kapsamlı planlama yapmak ve karar vermenize rehberlik etmek için bir insan danışmanı işe alabilirsiniz. Leitz şöyle diyor: “Birçok insanın maddi danışmanı var çünkü evliliğini koruyor.”