American Express, Aldatıcı Pazarlama Davasını Saklamak için 113 Milyon Dolar Ödedi

American Express, tüketici koruma yasalarını ihlal ettiği iddialarını karşılamak için 27.5 milyon dolar ceza ve 85 milyon dolar müşteri iadesi ödeyecek. Temmuz ayından bu yana yasadışı iş uygulamaları için yanıt veren üçüncü büyük kredi kartı şirketidir.

Kötü kredi kartı şirketi! Kötü!

Şubat 2012'de yapılan rutin bir incelemeden sonra başlatılan çok-ajanslı bir soruşturma, American Express iştiraklerinin çok sayıda tüketici işlemlerini yanlış kullandığını tespit etti. CFPB'nin direktörü Richard Cordray, “Tüketici koruma yasalarını ihlal eden birkaç American Express şirketi ve bu yasalar oyunun tüm aşamalarında ihlal edildi - tüketicinin bir kart için alışveriş yaptığı andan itibaren tüketicinin telefon konuşması yaptığı sırada uzun vadede borç. ”

Ofsetleri tüketicilerden düşüren American Express, asla teslim etmediği 300 dolarlık bir ikramiye bonusuyla kredi kartı vermekle suçlanıyor. Yanıltıcı pazarlama, American Express Centurion Bank aracılığıyla sunulan Blue Sky kredi kartının 22.500 puan artı kayıt için 300 dolar olduğunu gösterdi. Bir şirket sözcüsü, teklifin yalnızca 300 $ değerindeki bonus puanlarının reklamını yapmak olduğunu söyledi. Mevcut Blue Sky kart sahiplerine hesaplarına yatırılan 300 dolarlık bir geri ödeme yapılacaktır. Geçmiş kart sahiplerine postada bir çek gönderilecektir.

Aynı banka, American Express Centurion'un ayrımcı kredi puanlama uygulamalarını uyguladığı görülmüştür. Başvuranlara yaş temelinde farklı muamele edilmiştir. Banka, 35 yaşın üzerindeki başvuru sahipleri için tam kredi puanlama sistemini uygulamamıştır.

American Express Centurion Bank ve American Express Bank, FSB, 2009'un KART Yasasını, bazı kartların gecikme ücretini borç oranına göre faturalayarak ihlal etti. American Express tüm geç ücretler artı faizli kart sahiplerine iade edecektir.

Son olarak, soruşturma, American Express'in eski borçları ödemeleri halinde kart sahiplerine yanlış bir şekilde söylediğini, ödemelerin kredi bürolarına bildirileceğini ve kredi puanlarının yükseltilmesine yardımcı olduğunu buldu. Aslında, American Express bu ödemeleri hiç bildirmiyordu. Ödemeler bildirilmiş olsa bile, borçlar o kadar eskiydi ki, yine de kredi puanı üzerinde bir etkisi olmayacaktı. Etkilenen müşteriler, borçları artı faiz ödemeleri için ödenen tutarı geri ödeyecektir.

Fed'e göre, American Express “sağlanan hizmetlerle ilgili riskleri yeterince tanımlayamadı, izleyemiyor ve kontrol edemedi.” Kredi kartlarını belirleyen banka çalışanları yeterince eğitilmemiş ya da ilgili federal yasalar hakkında gerekli bilgileri vermemişti. Amerika Ekspresi, firma çapında uyumluluğu geliştirmek için bir plan sunmak için 90 gün sürmektedir.

Kredi kartı eksileri

Anlaşma, Discover’in anlaşmadan telemarketing için 200 milyon dolar değerinde tüketici iadesi ödemesini kabul etmesinden sadece bir hafta sonra açıklandı. Benzer şekilde, Temmuz ayında, Capital One'ın zor durumdaki müşterilere gereksiz finansal ürün satın almaları için 140 milyon dolar geri ödeme emri verildi. Bu yeni oluşturulan Tüketici Mali Koruma Bürosu sayesinde. Yeni kurulan ajans, tüketicileri gizli ücretlerden ve diğer mali tehlikelerden korumak amacıyla 2010 mali tüzüğü ile oluşturulmuştur. American Express davası sadece büronun üçüncü büyük yaptırım eylemidir.

CFPB'nin yürütme direktör yardımcısı olan Kent Markus, davanın diğer finans kurumlarına geçici bir mesaj göndermesi gerektiğini söyledi. Kredi kartı veren kuruluşlar arasında her zaman tüketici tacizinin güçlü eğilimleri vardır ve olmuştur. Üstün müşteri hizmetleri ve varlıklı bir müşteri için tanınan American Express bile, zararlı eğilimler barındırdığını kanıtlamıştır. Markus, “Yasayı ihlal etmekten daha pahalı hale getirmek istiyoruz” dedi.