Uygun Uzun Vadeli Bakım Sigortası Bulmak İçin 5 Insider İpuçları

Bundan bir sene sonra, birçok bebek patlaması, giyinme, banyo yapma, yemek yeme ya da ilaç almayı hatırlama gibi günlük yaşamdaki şeylerle ilgili yardıma ihtiyaç duyacaktır.

Medicare de dahil olmak üzere düzenli sağlık sigortası, sınırlı durumlar haricinde, bu “gözaltı bakımı” görevleriyle ilgili yardım için ödeme yapmaz. Uzun süreli bakım sigortası yapar.

Bununla birlikte, kapsama masrafları ile karşı karşıya kalan birçok uzun vadeli bakım sigortası müşterisi, etiket şoku ve pes etmesine neden oluyor. Fiyatı uygun fiyata nasıl koruyacağınız aşağıda açıklanmıştır.

1. Daha sonradan daha erken satın alın

“Uzun vadeli bakım sigortasının anahtarı, ucuz olsa da erken uygulanacak” diyor Kevin M. Lynch, Pennsylvania'daki Bryn Mawr'daki Amerikan Finansal Hizmetler Koleji'nde sigorta profesörüdür.

Uzun vadeli bakım sigortasını çoğu şirketten 75 yaşına kadar satın alabilirsiniz, ancak daha yaşlı yaşlarda ve sağlık koşullarınız varsa daha fazla ödersiniz.

Lynch, 65 yaşındaki başvuranların% 28'inin sağlıkları nedeniyle reddedileceğini söylüyor.

Alışverişe başlamak için ideal yaş? Richfield, Minnesota'da bağımsız bir sigorta kuruluşu olan Newman Long Term Care'in başkanı Deb Newman, “Bence 50'nin sihirli sayı olduğunu düşünüyorum” diyor.

Yarım yüzyıl işaretini geçtiyseniz pes etmeyin. Geçerli yaşınıza göre bir fiyat almak için bir sonraki doğum gününüzden en az 60 gün önce başvuruda bulunun ve Amerikan Uzun Süreli Bakım Sigortası Birliği yöneticisi Jesse Slome'a ​​tavsiyelerde bulunun.

2. bağımsız bir ajan ile çalışın

Fiyatlar aynı miktarda teminat için sigorta şirketi tarafından değişir. Slome, farklı havayolları politikalarını sadece teklif vermekle yetinmeyen bir temsilci ile birlikte çalışacağını söylüyor. İyi bir temsilci, hangi firmaların sağlığınıza bağlı olarak sizi kabul edeceğini ve size en düşük fiyatı vereceğini bilir.

İşvereniniz gibi bir grup aracılığıyla uzun vadeli bakım sigortası alma fırsatı sunsanız bile fiyat karşılaştırmaları alın. Sağlıklıysanız, kendi başınıza daha iyi bir anlaşma bulabilirsiniz.

3. Bütçeyle başlayın

Kapsama için ne kadar rahat harcadığınızı belirleyin ve sigorta acentesine bütçenize uygun teklifler isteyin, Riverwoods, Illinois'de bağımsız bir uzun vadeli bakım sigortası kuruluşu olan Maga Ltd. şirketinin başkanı Brian Gordon'a tavsiyelerde bulunun. Gordon, primi ödemek için mücadele edecek insanlar için bir politika satın almayı cesaretlendiriyor.

Uzun süreli bakım sigortasına hak kazanamaz veya ödeme yapamazsanız diğer seçenekleri gözden geçirmek için bir mali danışmanla birlikte çalışın. Düşük gelirli insanlar için federal ve devlet sigorta programı olan Medicaid, evde bakım için ödeme yapacak, ancak para kazanmak için öncelikle paranızın çoğunu harcamanız gerekiyor.

4. gerçekçi bir şekilde planlayın

ABD Sağlık ve İnsani Hizmetler Departmanına göre, bugünün 65 yaşındaki çocuklarının neredeyse% 70'inin uzun vadede bakıma ihtiyacı olacak ve% 20'sinin beş yıldan uzun süredir ihtiyacı olacak. Ama az sayıda insan bunu düşünmek istiyor.

Newman, “Her şeyden önce insanların akıllarına gelen şey, korkunç bakımevidir” diyor. 2013 Kongre Bütçe Ofisi raporuna göre, uzun süreli bakım alan yaşlıların% 80'i evde yaşıyor. Yaklaşık% 18'i bakımevleri ve diğer bakım tesislerinde yaşamakta ve% 2'si, saat başı gözetimi olmayan, ancak bazı destek sunan konut üst düzey toplumlarda yaşamaktadır.

Newman, müşterileri birkaç yıldır evde sağlık bakımı için yeterli teminat almaları konusunda teşvik ediyor. Genworth 2016 Bakım Ücreti Araştırması'na göre, yarı zamanlı özel bakım evi odası için bir tam zamanlı ev sağlık yardımcısının ortalama yıllık maliyeti 46.332 $ iken, yarı-özel bakımevi için 82.125 dolar.

En uzun süreli bakım sigortası poliçeleri evde ya da destekli yaşamda ya da bakım evinde bakım için size geri ödeme yapar. Bu nedenle, ev sağlık hizmetlerini ödemek için yeterli satın alırsanız, ancak bir bakım evine giderseniz, politika en azından bakım evlerinin bazı masraflarını ödeyecektir.

Lynch'in ne kadar teminat alacağını tahmin etmek için bölgenizdeki bakım maliyetlerine bakın.

5. Basit ve tercih edilen bir politika için git

Slome, maliyetleri farklı seviyelerde görmek için her şirketten iyi, daha iyi ve en iyi kapsama için teklif isteyin.

İhtiyacınız olmayan özellik olarak adlandırılan özellikler eklemekten kaçının. Gordon, “Tüm çan ve ıslıkların olmadığı, iyi, basit ve uzun süreli bir bakım politikasını koru” diyor.

Bir örnek “faydaların geri kazanılması” sürücüsü: Eğer uzun süreli bakıma ihtiyaç duyuyorsanız ancak daha iyiye giderseniz, kullandığınız faydalar daha sonraki bir tarih için geri yüklenir. Ancak Gordon bir zamanlar insanların uzun süreli bakıma ihtiyaç duyduklarını söylüyor, genellikle buna ihtiyaç duyuyorlar.

Bir enflasyon koruma sürücüsü, faydalarınızı enflasyona ayak uydurmak için büyütür. Enflasyon korumasını% 3'ten% 1'e düşürmek politika fiyatını düşürecektir. Lynch, 70 yaşın altında 70 yaşın üstündeyseniz, daha az enflasyon koruması sağlayabileceğinizi söylüyor.

Son bir düşünce

Uzun süreli bakım sigortası alırken tamamen veya hiç bir yaklaşımdan kaçının.

Gordon, “Bazen insanlar bakım maliyetinin% 100'ünü sigortalamaya bakıyorlar” diyor. Bunun yerine, yapabileceğiniz maliyetleri ve ne yapmak istediğinizi düşünün. “İhtiyacınız olandan daha fazla satın almayın.”

Barbara Marquand, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Bu makale Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve aslen USA Today tarafından yayınlanmıştır.