401 (k) s Katkıda Bulunmayan Katkılar: Buna Değer?

Are 401(k)s a Financial Silver Bullet?

İçindekiler:

401 (k) s IRA'lar
Esnek ol
Eğer Seçmeniz Gerekirse
Investmentmatome'den daha fazlası:

1980 yılında 401 (k) s tanıtıldığı için, işveren eşleştirme programları emeklilerin emeklilik hesaplarını finanse etmeleri için önemli bir teşvik olmuştur. Bununla birlikte, hiçbir şirketin bir eşleşme sağlama zorunluluğu yoktur ve finansal nedenlerden ötürü birçoğu tercih etmemektedir.

401 (k) s, işvereniniz katkılarıyla eşleşirse, emeklilik birikimleri için bariz bir ilk tercih iken, ne yapmazlar? 401 (k) hala iyi bir seçenek mi?

401 (k) s IRA'lar

İşvereniniz 401 (k) eşleşme sunmasa bile, hala emeklilik için tasarruf etmeniz gerekir. Eğer bir şey varsa, daha fazla kaydetmelisin. Ama 401 (k) kullanmalı mıyım? Bir IRA? Her ikisi de?

IRA'lar ve 401 (k) ler arasında karar verirken (veya öncelik verirken), kesinlikle dikkate almak isteyeceğiniz birkaç yön vardır: 401 (k) katkısı, IRA limitleri, kullanılabilir fonların çeşitliliği ve paranın kesilip kesilmediği maaşınızdan vergi öncesi veya sonrası. IRA'lar ayrıca seçiminizi açık hale getirebilecek uygunluk şartlarına da sahiptir.

" DAHA: 401 (k) hesap makinesi

Esnek ol

401 (k) ve IRA'ları yöneten kurallar ve değişen finansal durumunuz nedeniyle, emeklilik tasarrufu için en iyi yaklaşımınız zamanla değişmelidir. Örneğin:

İlk iş: İlk işine başladın, yılda 35.000 dolar kazandın. Gelirinizin% 10'unu emeklilik tasarruflarına ayırabilmeniz mümkün olsa bile - ki bu, öğrenci kredileriniz varsa çok fazla olurdu - IRA'ların katkı limitlerine aykırı olmuyorsunuz. Bu durumda, işvereninizin 401 (k) planını ve IRA'ya kaydetmeyi tercih etmeniz muhtemelen en iyi seçiminiz olacaktır.
Orta kariyer: Şimdi onbeş yıldır çalışıyorsun ve evlisin. Siz ve eşiniz yılda 60.000 dolar kazanıyorsunuz, dolayısıyla IRA'ya tam katkıda bulunmaya hak kazanıyorsunuz. Borcunuzu kontrol altında tuttuysanız ve gelirinizin% 10'unu emekliliğe karşı koyabiliyorsanız, sadece IRA bunu kesmeyecektir. Emekliliğinizin izini sürdürebilmek için hem IRA hem de 401 (k) eşleştirme yapmak ya da saklamak istemezsiniz.
Emekli Emeklilik: 50 yaşlarındasın. Siz ve eşiniz yıllık olarak 190.000 ABD Doları toplam kazanırsınız, bu da sizi bir IRA'ya katkıda bulunmaya uygun kılar. 401 (k) katkınızı - herhangi bir alıcı erteleme de dahil olmak üzere - maksimuma çıkardıysanız, düşük riskli menkul kıymetlere yatırım yapmak için bir aracılık hesabı kullanabilirsiniz.

Not: 50 yaşın üzerindeyseniz ve siz (veya siz ve eşiniz) hala bir IRA'ya katkıda bulunmaya uygunsanız, yıllık limitiniz artar - 2013'te 6,500 dolara.

Eğer Seçmeniz Gerekirse

Her finansal durum çok spesifik olduğundan, gerekiyorsa 401 (k) ve IRA arasında seçim yapmadan önce bir mali danışmana başvurmalısınız. Ama genel olarak:

Önce IRA'ya katkıda bulunun. Bir işveren maçı olmadan, 401 (k) 'nizi önceliklendirmenin temel nedeni ortadan kalkar. Kalifiye olduğunuzu varsayarsanız, IRA'nız hem yatırımlarınız hem de vergi tercihleriniz açısından 401 (k) 'den daha fazla esneklik sağlar. Birçok finans kuruluşu ayrıca ücretlendirilmemiş IRA'lar ve çek hesabınızdan otomatik para çekme işlemleri de sunar.
401'inizi (k) boşaltmayın. Bir IRA'da olabildiğince tasarruf etseniz ve yatırımınıza saygın bir getiri elde etseniz bile, 300.000 $ 'dan az bir ücretle emekli olmayı bekleyebilirsiniz. Bu, pek çok Amerikalının emeklilik için biriktirdiğini, ancak yine de yeterli olmayacağını. Daha fazla katkıda bulunmak için paranız varsa, maçla veya maçsız olarak 401 (k) 'ye koyun.

En önemlisi, hangi seçeneği seçerseniz seçin - ya da seçenek kombinasyonları - emeklilik birikimlerinizi en üst düzeye çıkarmanıza ve maaşınızın ve koşullarınızın değişmesine izin verir.