Açık Kayıt Sırasında Dikkat Edilecek 4 Vergi Tatili

Açık kayıt sezonunu, işyerinizdeki sağlık sigortası planınızı hafifletmek için yılda bir kez daha az düşünebilirsiniz. Ancak işverenler, bu süre zarfında da çoğu zaman kapmak için başka faydalar da sağlıyorlar. Onlardan nasıl yararlanacağınızı biliyorsanız, bazı büyük vergi tasarrufları yapabilirsiniz.

Bir çok para yardımı, bunları alacak kadar şanslıysanız vergi kredisi veya kesintilere kapıyı açar. Vergi yazılımlarının çoğu burada yardımcı olabilir, ancak bunlar vergi profesyonellerinin Nisan ayında ödeyebilecekleri dört açık kayıt fikri.

1. Bir ÖSO aracılığıyla sığınak gelirleri

Esnek harcama hesapları, çalışanların, kendileri, eşleri ve bakmakla yükümlü oldukları kişiler için tıbbi giderler için doğrudan ödeme yaptıklarından 2017 yılında 2.600 dolara (2016'da 2.550 dolar) kadar hareket etmelerine olanak tanır. Bu para vergilendirilmiyor, yani% 25'lik vergi faturasındaki bir kişi, bir FSA'ya para aktararak ve ardından bu hesaptan tıbbi faturalar ödemekle yılda 650 $ 'a kadar tasarruf edebiliyor.

Yine de bir yakalama var. Waltham, Massachusetts'teki Insight Financial Strategists'te sertifikalı bir finansal plancı olan Chris Chen, bir FSA'nın bir kullanım veya kaybetme düzenlemesi olduğunu söylüyor. “Bunu 31 Aralık'a kadar harcamanız gerekiyor” diyor.

Bundan sonra kalan herhangi bir şey, bazı işverenler kısa bir zarafet süresi sunabilmesine rağmen, dikkatli bir tahmin yapılması önemlidir. Rockville, Maryland'deki Blue Ocean Global Wealth'in bir CEO'su ve CEO'su olan Marguerita Cheng, bu nedenle vergi ödemeden tasarruf etmek için bir FSA'yı en azindan kaçınmalısınız. “Bu parayı harcamayacağınız bir durumda olabilirsiniz” diyor.

2. Bakıma muhtaç bir sağlık sigortası ile gündüz bakımı için vergisiz ödeme

ÖSO'lar sadece sağlık hizmetleri için değildir; Genellikle bağımlı bakım FSA adı verilen bir yardım kutusu vardır. Chen, “Birini diğeri olmadan hiç görmedim” dedi.

Bağımlı bakım FSA'lar genel olarak sağlık hizmetleri FSA'ları gibi çalışır ancak daha fazla gelir barındırırlar - 5.000 $ 'a kadar. 13 yaşından küçük bir çocuk için ya da kendisiyle ilgilenemeyen bir eş veya bağımlı için bakım ödemek için kullanabilirsiniz. Bu,% 25 gelir vergisi borsasındaysanız ve maksimum katkıda bulunursanız yaklaşık 1,250 ABD dolarına kadar tasarruf sağlayabilir.

Yine de, açık kayıt sırasında doğru belgeleri aldığınızdan emin olun. Sağlık hizmetleri ÖSO'lar ve bağımlı bakım ÖSO'lar çok farklı izin verilen harcamalara sahiptir. Yanlışlıkla yanlış hesaba para yatırmak felaket olabilir.

3. Tıbbi faturaları vergisiz olarak ödemek için bir HSA kullanın

Yüksek bir kazanılabilir sağlık planı sizin için uygunsa, varolan en vergi avantajlı hesaplardan biri olan bir sağlık tasarrufu hesabı için uygun olabilirsiniz. Paranız içeri girmeyecek ve uygun sağlık harcamaları için parayı kullandığınız sürece vergilendirilmeyecektir.

2017 yılında, bireysel bir kapsama sahipseniz ya da aile sigortanız varsa 6,750 dolara kadar olan katkı paylarınızı 3.400 $ 'a kadar düşebilirsiniz. % 25'lik vergi para biriminde iseniz, bu bir aile için 1,600 ABD Dolarından fazla vergi tasarrufuna dönüşebilir. ÖSO'lardan farklı olarak, bir HSA'daki para cezanız olmadan sonsuza dek sizindir.

Chen, bir HSA alabilmeniz için yüksek kayıtsız bir sağlık planına kaydolmak için açık kayıt kullanmayın. Vergi tasarrufları olmasa bile, çocuklu aileler mali açıdan daha düşük kazançlı planlarla daha iyi olabilir.

4. HSA'nız üzerinden vergisiz yatırım yapın

HSA yöneticileri genellikle hesap sahiplerinin paralarını yatırım fonlarına veya başka ürünlere yatırım yapmalarına izin verir. Bu, tasarrufları artıran vergisiz sermaye kazanımları anlamına gelebilir.

“Bir HSA'nız varsa, çünkü nispeten iyi bir sağlık durumunuz var ve sağlık sisteminizin ağır bir kullanıcısı değilsiniz. Bu durumda, kesinlikle yatırım yapmalısınız çünkü temelde HSA'yı daha sonra kullanmayı düşünüyorsunuz,” diyor.

“Bunu birkaç yıl boyunca yapabilirsiniz ve oldukça büyük bir yuva yumurtası biriktirebilirsiniz” diye ekliyor. Chen, yatırılan HSA'lardaki vergi tasarruflarının, bazı kişilerin tıbbi faturalarını başka bir hesaptan ödemek anlamına gelse bile, çekilmekten kaçınmak için o kadar çekici olabileceğini söyledi.

Ancak, hesap ücretlerini ve riskleri dikkate aldığınızdan emin olun. Cheng, “Genellikle, eğer piyasaya yatırım yapıyorsanız, üç yıldan uzun bir zaman dilimine sahip olmanız gerekir” diyor. Ve çoğu insanın hepsini stoklara koymaktan kaçınması gerektiğini söylüyor.

Tina Orem, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected].