Özel Öğrenci Kredileriyle Mücadele Etmenin 3 Yolu

Ödenmemiş öğrenci kredisi borcundaki 1.3 trilyonun sadece% 8'i bankalar ve finans şirketlerine aittir. Ama bu krediler borçlular büyük baş ağrısı verebilir.

Özel öğrenci kredileri, kamu hizmetinde çalışıyorsanız, birden fazla öğrenci kredisi geri ödeme planı veya kredi affetme seçenekleri gibi federal kredilerle aynı faydalara sahip değildir. Bu, büyük özel kredi faturaları ve maliyetleri yönetemezlerse birkaç seçenek ile bazı dereceleri bıraktı.

“Borçlular için en fazla acı, bu yüksek aylık ödemeleri yapamamaktadır ve esneklik yok, farklı ödeme planları yoktur,” diyor, Ohio, Atina'daki özel kredi yönetiminde uzmanlaşmış öğrenci kredisi danışmanı Andrew Weber.

Ancak yükü hafifletmenin yolları var. Yeni bir borç verenle yeniden finanse edebilir, stratejik olarak en yüksek faizli kredilerinizi ödeyebilir veya kredi değişikliği için başvurabilirsiniz. Hangi seçeneği seçeceğinizi aşağıda bulabilirsiniz:

Seçenek No. 1: Öğrenci kredilerinizi yeniden finanse edin

Kimin için en iyisi: Katı gelirli ve kredi geçmişine sahip veya ortak imzalayanları kullanabilen borçlular

Özel kredilerinizde ödemeleri kaçırmaz, ancak para kazanmak istiyorsanız, yeni bir borç verenle öğrenci kredilerini yeniden sağlayabilirsiniz. Gereksinimleri karşılıyorsanız, şirket mevcut kredilerinizi ödeyecek ve daha düşük bir faiz oranıyla yeni bir kredi verecektir. Kendi başınıza iyi bir fiyat alacağınızdan emin değilseniz, bir imzalayanı büyük bir kredi ile de kullanabilirsiniz.

Özel öğrenci kredilerini yeniden finanse etmek için federal kredilerden daha az risk vardır çünkü federal geri ödeme avantajlarını kaybetmezsiniz; Kredileriniz zaten özel mülkiyete aittir. Yeniden finansman için en önemli kriterler şunlardır:

• İyi kredi. Kredi verenler sizinle çalışıp çalışmayacaklarına karar vermek için farklı standartlara sahiptir. En çok FICO puanınızı kullanın ve 680 veya daha yüksek bir skor genellikle en iyisidir. Diğerleri bir bütün olarak finansal ve eğitim geçmişinize bakıyor. Bununla birlikte, sonuç olarak, bu kredi verenler FICO puanınızın sahip olduğu değerlere benzer kriterler göz önünde bulundururlar: Örneğin faturaları düzenli olarak ödeyip ödemediyseniz ve büyük bir kredi kartı bakiyesi taşımanız gibi.
• Düşük borç, gelire kıyasla. Kredi verenler, müşterilerinin toplam borçlarının yıllık kazançlarından daha az olmasını tercih eder, ancak aradıkları kesin oran değişir. Bazıları borcunuzun gelirinizin% 40'ından daha fazla olmamasını isterken, diğerlerinin daha sıkı gereksinimleri vardır.
• Çalıştığını gösteren belge. Bazı borç verenler, refinansmandan en az iki yıl önce çalışmış olmanızı gerektirir; Diğerlerinin ise, çalıştığınızı kanıtlamak için şirketinizden bir teklif mektubuna ihtiyacınız var. Genel olarak, refinansman tam zamanlı çalışan ve iş istikrarı konusunda endişe etmeyen borçlular için en anlamlı olanıdır.

Yeniden finanse edilen bir borç veren tarafından reddedilirseniz, nedenini arayın ve sorun. Nedeni hakkında fikir sahibi olabilirsiniz - çok fazla kredi kartı borcu, ya da belki de yeterince uzun süre çalışmadınız - ve daha sonra tekrar başvurabilirsiniz.

" DAHA: 8 en iyi öğrenci kredisi refinance seçeneği, tek bir kolay uygulama

Seçenek No. 2: Yüksek faizli kredilerinize ekstra ödeme yapın

Kimin için en iyisi: Yeniden finanse edilmek için uygun olmayan ödünç verenler

Yeniden finansmana uygun değilseniz ancak paranızın bütçesini rahatlatıyorsanız, bir seferde bir kredi ödemenize odaklanın.

Halihazırda ödediğiniz, bakiyeleri, faiz oranları ve minimum aylık ödemeleri dahil, tüm özel kredilerin bir listesini yapın. Her ay toplam asgari tutardan daha fazlasını ödemek için bir plan yapın ve bu ekstra tutarı en yüksek faiz oranına sahip krediye tahsis edin. Bu, zamanla en fazla parayı tasarruf etmenizi sağlayacaktır.

Ek gelir elde etmeyi, kullanmayacağınız tekrar eden harcamalardan (kablo veya spor salonu üyelikleri gibi) kurtulmayı veya ihtiyacınız olmayan öğeleri satmayı deneyin. Başlangıçta en küçük kredinizi de ödeyebilirsiniz, bu da daha fazla borçtan kurtulmanızı sağlayabilir. Ancak, her ay tonlarca ilgi gören kredilere odaklanırsanız uzun vadede daha fazla para kazanırsınız.

" DAHA: Öğrenci kredilerinden 3 puan nasıl kurtulur?

Seçenek No 3: Kredi değiştirme programları için başvur

Kimin için en iyisi: Öğrenci kredi ödemelerinde kalan borçlular

Belki de her ay özel öğrenci kredi faturalarınızı ödemeniz zorlaşıyor ya da ödemenizde çoktan düştünüz. Bu durumda, kredilerinizi yeniden finanse etmek ve stratejik olarak ödemeniz mümkün olmayacaktır.

Buna ek olarak, özel borç verenler, faturanızı federal krediler gibi, kazandığınız miktara bağlayan gelir odaklı geri ödeme planları sunmazlar - ki bu da birçok mezuna sürpriz gelir.

Tüketici Mali Koruma Bürosu, 2012 raporunda “Bazı borçlular, kendi özel öğrenci kredilerini geri öderken, özel öğrenci kredilerini geri öderken daha az seçenek olduğunu bilmediklerini bildirdi” dedi.

Özel borç verenler, bazen, web sitelerinde bu yardımı almasalar bile, borçlularla çalışacaktır. Modifikasyon programları son yıllarda daha sık ortaya çıkıyor ve Discover, Wells Fargo ve Sallie Mae gibi borç verenler, borçlulara biraz rahatlama sağlamak için artan baskıya yanıt verdiler.

En iyi seçeneğiniz kaynağa gitmek: Borç vereninizi arayın ve sizin için neler yapabileceğini sorun.

Weber, “Bir değişiklik programına sahiplerse, bu borç veren için çok özel olacak ve bir borç verenden diğerine farklı olacak” diyor Weber.

Geçici bir süre için bile olsa, bir faiz oranı azaltma veya daha düşük aylık ödeme talep ederek başlayın. Bu seçenekler, ödemelerinizi borç ödeme yoluyla ertelemekten daha iyidir, yani faiz tahakkuk etmeye devam eder ve toplam bakiyenize eklenir.

Amacınız, özel kredi ödemelerinizde güncel kalmaktır, bu nedenle varsayılan değilsiniz; Özel krediler, genellikle, federal kredilerden ziyade temerrüt öncesi daha kısa bir zaman çizelgesine sahiptir. Varsayılan, kredi puanınızı önemli ölçüde azaltabilir ve bu nedenle gelecekte bir daire, ipotek veya araç kredisi alma kabiliyetinizi artırabilir.

Ancak, bu stratejilerden birini seçerek ve daha az özel kredi borcuyla geleceğe odaklanmaya devam ederek bunu önleyebilirsiniz.

Investmentmatome'den daha fazlası:

Öğrenci kredilerinizi yeniden finanse etmenin 3 katı mantıklı

2016'da öğrenci kredisi ödemelerinizin üstesinden gelmenin 5 yolu

Brianna'ya sor: Kredi oluşturmam gerektiğini duydum. Nasıl başlarım?

Bu yazı Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve aslen USA Today College tarafından yayınlanmıştır.

Brianna McGurran, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Görüntü iStock.