Kötü Öğrenci Kredisinden Kaçınmanın 3 Yolu

Öğrenci kredilerini tanımlamak için “iyi” kelimesini kullanamazsınız, fakat hepsi kötü değildir.

Gerçekten kötü bir kredi yüksek faiz oranlarına, birkaç geri ödeme seçeneğine veya ödeme yapmakta zorluk çekiyorsanız çok az yardım sunar.

Kredi özelliklerini değerlendirmek için zaman ayırmak kötü bir şeyden kaçınmanın anahtarıdır, diyor tüketici savunuculuğu direktörü Kevin Fudge ve öğrencilerin üniversite için yardım etmelerine yardımcı olan kar amacı gütmeyen bir sivil toplum kuruluşu.

Herhangi bir kredi teklifini değerlendirmeden önce, ilk olarak hangi serbest paranız olursa olsun uygun hale getirin. Bu hibeleri, bursları ve çalışma-çalışmasını içerebilir. Ardından, kötü öğrenci kredisinden kaçınmak için bu üç borçlanma ipucunu düşünün:

1. Önce federal kredileri seçin

Ödünç almanız gerekiyorsa, özel kredilerden önce federal kredileri seçin. Federal hükümet aracılığıyla verilen krediler, gelir-odaklı geri ödeme ve kamu hizmeti kredisi bağışlaması gibi daha fazla borç-dostu seçenek sunuyor ve yerleşik kredi gerektirmiyor.

Doldurulması gereken bir ödeme boşluğuyla kalıyorsanız, çeşitli özel kreditörlerden teklifleri karşılaştırın. Denver Metropolitan State Üniversitesi'nde, öğrencilerin kendi bankaları ya da kredi birlikleri gibi güvenilir borç veren kaynaklar ile kredi aramaları konusunda danışmanlık hizmeti verildiğini söyleyen Thad Spalding, üniversitedeki mali yardım ve burslar müdürü.

Fudge ayrıca yerel bankaların faydalarını müşteri hizmetleri için büyük şirketlere de taşımaktadır. “Yerel bir şubeye girebilir ve 1-800 numarayı arayarak ve butonlu vahşi doğada kaybolan birine karşı konuşabilirsiniz” diyor.

Spalding, kredileri karşılaştırırken, hangi terimlerin sizin için en önemli olduğuna karar verin. Bu, daha uzun bir ödemesiz dönem, daha fazla geri ödeme seçeneği, ortak imzalayanı serbest bırakma ve geçici olarak geri ödeme yapma fırsatlarını içerebilir.

2. Vadesiz şartları kontrol et

Kredinizi geri öderken aylık ödemelerinizi karşılamakta zorluk çekebilirsiniz. Kaçırılan ödemelerin önlenmesinin bir yolu, borç ödemeden yararlanmaktır. Faiziniz artmaya devam ederken, kredinizdeki ödemeleri kısa bir süre duraklatmanıza izin verir. Hoşgörü genellikle 12 aya kadar olmak üzere üç aylık artışlarla sunulur. Bazı borç verenler 24 aya kadar tazminat verebilirler.

Bir borç veren, kendi geri ödeme seçeneğini belirtmezse, duruma göre bunu verebilir. Daha şeffaf bir politikaya sahip bir kredi seçmek daha güvenlidir.

3. Sabit faiz oranı kredisi seçin ve gizli maliyetleri arayın

Özel borç verenler değişken ve sabit faiz oranları sunabilir. Geri ödeme boyunca aynı kalacak sabit bir orana gidin. Bir değişken oran başlangıçta sabit bir orandan daha düşük olabilir, ancak zamanla artabilir. Bunun nedeni, değişken oranların bir finansal piyasa endeksine bağlı olması; endeks değiştiğinde, oran da öyle.

Faiz oranlarına ek olarak, ücretler gibi gizli maliyetleri de arayın. Spalding, “Kötü bir kredi, düşük bir faiz oranını tanıtan, ancak kredinin gerçek maliyetlerini maskeleyen bir menşeli ücrete sahip” diyor.

Kaynak ücreti, gecikme ücreti veya ön ödeme cezası gibi ücret ve cezaları arayın. Bir kaynak ücreti dönüşümlü olarak “kredi ödeme ücreti” veya “idari ücret” olarak etiketlenebilir.

En düşük faiz oranı neden önemlidir ve nasıl edinilir?

Uygun olduğunuz en düşük sabit ücreti güvence altına almak, genel tasarruflarınız için önemlidir. % 1 bile bir fark yaratıyor.

Örneğin,% 6,5'lik bir faiz oranıyla 10,000 dolarlık özel bir kredi ödünç alırsanız, 10 yıllık tipik bir dönem için yaklaşık 3.600 ABD doları tutarında bir ücret ödersiniz. Bunun yerine, aynı tutarı% 5,5'lik bir faiz oranıyla ödünç alırsanız, 600 ABD Dolarını aşan bir faiz tasarrufu görürsünüz.

Eğitiminiz boyunca birçok öğrenci kredisi almanız olasıdır. Eklenen maliyetler hızlı bir şekilde monte edilebilir; Kredi tasarruflarınızın farklı oranlarda ne kadar farklı olabileceğini görmek için bir öğrenci kredisi hesaplayıcısı kullanın.

En düşük oranlar genellikle yüksek bir kredi puanına sahip borçlulara veya bir tane sahip olan bir imzaya sahip kişilere gider. Kredi verenler sadakat veya mevcut hesaplar, mezuniyet, otomatik ödeme ve zamanında ödeme için oran indirimleri sunabilir. Özel kreditörünüzden en düşük öğrenci kredisi faiz oranını nasıl alacağını sorun.

Yakın zamanda kötü bir kredi aldıysanız ne yapmalısınız?

Öğrenci kredileri genellikle dönem başında okulunuza verilir. Özel bir krediyi, henüz ödünç verilmemişse iptal edebilirsiniz. Ödemeden sonra, her okul ve borç verenin kredi iptali için kendi gereksinimleri olabilir.

Artık paraya ihtiyacınız yoksa, genellikle federal bir krediyi iptal etmek için ödemeden sonra 14 veya 30 gün içinde yazılı bir talepte bulunabilirsiniz.

Kötü bir borç ödüyorsanız ne yapmalısınız?

Zaten kötü bir kredi için ödeme yapıyorsanız, başka bir borç verenle yeni bir özel krediye yeniden finansman sağlamayı düşünün. Amaç, daha düşük bir ücrete ve daha iyi şartlara sahip bir kredi bulmaktır. Hak kazanmak için, en azından 600'lerde yüksek bir kredi puanına ve sabit bir gelire ya da bunu yapan bir muhabire sahip olmanız gerekir.