'A Veremezler 3 Vergi Hataları Emekli Maaşları Yapamazlar |

Emekliliğin "altın yıllar" olduğu düşünülür, ancak yol boyunca vergi planlamasındaki hatalar ve yuva yumurtanız hükümet için altın bir yumurta olabilir.

Ne yazık ki, emekli olduğunuzda vergiler daha az karmaşıklaşmıyor. Aslında, daha fazla dalga geçiyorlar. Zorluğa ek olarak, net finansal kararlar verebilme yeteneğimizin yaşlandıkça azalmasıdır.

[InvestingAnswers Özelliği: Yaşlanma Beynimizin Finansal Kararlarımızı Nasıl Etkiliyor]

Burada, yaşlıların karşılaştıkları üç yaygın vergi tuzağı ve bunlardan nasıl kaçınacaklarına dair öneriler var:

1. Asgari Zorunlu Dağıtımınızı (MRD)

Almayı Ya da Yanlış Hesaplamayı Unutma> Genel olarak, emeklilik hesaplarıyla yapılan anlaşma, emekli olmak için yeteri kadar (genellikle yaş 59½) paraya dokunamayacağınızdır. Bundan daha erken dokunmak, IRS'den büyük bir ceza ile gelir.

Birçok kişi 59½ yaşına ulaşıyor ve emeklilik hesaplarından para almaya başlamak istemiyor. Belki emekli olmaya hazır değiller ya da parayla yanmak istemiyorlar. Genellikle bu iyidir, ancak bazen insanlar hesaplarının asgari düzeyde gerekli dağılımlara sahip olduğunu unuturlar.

Bir MRD neredeyse emekliliğinize zorluyor, çünkü emeklilik hesaplarınızdan 70½ yaşında para almaya başlamanızı gerektiriyor. Hükümet vergi toplamak için MRD'yi zorlar. (Ve bu MRG vergi oranı genellikle gelir vergisi oranı ile aynıdır.)

Ancak, MRD kuralına iki büyük istisna vardır. Biri ekli MRD'ye sahip olmayan Roth IRAs'dır. Diğeri ise hala çalışıyorsanız para çekmeniz gerekmez.

MRD kuralları karmaşıktır, ancak hatırlanması gereken önemli noktalar, dağıtımlarınızı aldığınızdan emin olmanız gerektiğidir. aksi takdirde, IRS, çekmediğiniz para çekme işleminde% 50 ceza tahsil edecektir. IRS Yayın 590 doğru MRD miktarını hesaplamanıza yardımcı olacaktır, ancak finans kurumunuz sizin için bunu yapabilmelidir.

Çoğu zaman, ne kadar geri çekilmeniz gerektiğini hesaplamak, sizin ve yararlanıcınızın ne kadar süredir yaşayacağına dair herkesin bahsine dayanır. Kullanılabilen üç yaşam süresi tablosu aşağıdakileri içerir:

• Ortak ve Son Hayatta Kalanlar Tablosu - Tek başına faydalanıcısı 10 yaşın altında olan bir eşe sahip olanlar için.
• Tekdüzen Yaşam Boyu Masa - Listelenmemiş Yararlanıcı olarak eşi veya tek lehdarı 10 yaşından küçük bir eştir.
• Tek Hayat Beklenti Tablosu - Yararlanıcılar için.

Peki, tuzak nedir? Birçok emeklisi MRD hakkında bilgilendirilmiyor, bu da her yıl kaçırılmasının% 50'sini kaçırıyor. Finansal kurumunuzun dağıtımınızı nasıl hesapladığını anladığınızdan emin olun.

2. Sosyal Güvenlik Geliriniz İçin Vergi Planlamayı Unutma

Emekli maaşlarının en sık sorulan sorularından biri, sosyal güvenlik yardımlarının vergiye tabi olup olmadığıdır. Bu sorunun kolay cevabı "belki" dir.

İlk adım, takvim yılı boyunca almış olduğunuz SSA-1099 Formunda görünen faydalara bakmaktır.

Birleştirilmiş gelirinizi hesaplamak için bunu kullanın:

Birleştirilmiş Gelir = Düzeltilmiş brüt gelir + zararsız faiz + Sosyal Güvenlik yardımlarının ½

Bireysel bir geri ödeme yaparsanız ve kombine geliriniz 25.000 ile 34.000 $ arasında (32.000 $) Ortak başvuru sahipleri için 44.000 $), Sosyal Güvenlik gelirinizin% 50'sine kadar vergiye tabidir. Birleşik geliriniz 34.000 ABD Doları'nın üzerindeyse (ortak başvuru sahipleri için 44.000 $), faydalarınızın% 85'i vergiye tabidir. Evli iseniz ve ayrı iadeleriniz varsa, Sosyal Güvenlik gelirinizin% 85'i vergiye tabidir. Sosyal güvenlik yardımlarınızın ne kadarının vergiye tabi olduğunu hesaplamak için daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz.

Genel olarak, yıl içindeki tek geliriniz Sosyal Güvenlik ise, bunların hiçbiri vergiye tabi değildir. Ancak, başka bir gelir elde ederseniz - bu gelir normalde vergiye tabi olmasa bile - bazı Sosyal Güvenlik yardımlarının vergilendirilmesine neden olabilir.

# -ad_banner_2 - # 3. Emlak Planlama

Üfleme Bina temizliği özellikle iyi bir net değere sahipseniz, karmaşık ve göz korkutucu olabilir. Ama eğer bunu patlatırsan, varislerine binlerce dolar verirsin ya da onları gittiğinde en çok istedikleri şeyleri satmaya zorlayacak bir vergi faturasıyla bırakabilirsin. Bu yüzden profesyonel bir emlak planlayıcısı kiralamak önemlidir.

[InvestingAnswers Özelliği: Bu 4 Güçlü Emlak Planlama Araçları ile Federal Emlak Verginizi Azaltın]

Emlak planlayıcınızın ele alacağı önemli görevlerden biri, varlıklarınız için yararlanıcıları belirlediğinizden emin olmaktır. Genel olarak, öldüğünüzde, tüm varlıklarınız vergileriniz olmadan eşinize geçebilir. Ancak, soruşturmadan kaçınmak için, sahiplerinizle ne yapmak istediğinizi açıkça belirten bir irade ve bir güven oluşturun. Mirasçılarınız, hayat sigortası poliçeleriniz ve diğer mali varlıklarınız üzerinde hak sahiplerini belirleyip (ve düzenli olarak gözden geçirerek), aynı zamanda iradenizi ve güveninizi kurarak, varislerinizi ve yüzlerinizi koruyabilirsiniz.

İşte bu vergi tuzaklarından kaçınmanıza yardımcı olabilecek birkaç öneri:

Eski Hesapları Birleştirme

İlk olarak, eğer artık çalışmıyorsanız, eski 401 (k) hesaplarınızı IRAs ile birleştirin. Eski şirketinizde 401 (k) veya başka bir emeklilik planı bırakmak gereksizdir. Aslında, bu fonlardan yaşamaya başlama zamanı geldiğinde, 401 (k) 'den para almak genellikle bir IRA'dan para almaktan daha zordur. 401'in (k) bir IRA'ya aktarılması kolay bir işlemdir ve genellikle vergiye tabi değildir.

[InvestingAnswers Özelliği: 401 (k) Planınızı 5 Kolay Adımda Yuvarlama]

IRA'nızın Annuitize Edilmesi

Yaşam boyu garantili gelir fikrinden hoşlanıyorsanız, IRA'nızı bir yıllık sürüme dönüştürmek isteyebilirsiniz.. Burada, finans kurumunuz yaşam beklentinize bakar ve teorik olarak hesaptaki paradan daha fazla yaşamayacağınızı garanti eden aylık bir ödemeyi hesaplar.

Elbette, garantili ödeme ne kadar uzun olursa, aylık ödeme miktarı o kadar düşük olur ki bu da finansal kurumunuza IRA'nızı belirli bir süre için annuitize etme talimatı verebilirsiniz.

Vergi İçin Bir Şey Belirleyin Emeklilik

Birçok insan, iş yapmamanın, vergi ödemek zorunda olmadığını ifade eder. Bu, yaşlıların emeklilik hesaplarıyla karşılaştıkları tuzaktır, çünkü vergiler dağıtımlarda veya Sosyal Güvenlik gelirlerinde gerçekleştiğini fark etmezler.

Dağıtım yapmaya başladığınızda, miktarı gösteren bir 1099-R almalısınız. Bu dağıtımlar üzerindeki vergileri ödemek için bir miktar para ayırın - genellikle normal gelir vergisi oranlarında vergilendirilirler.

Yatırım Cevap: Ne yazık ki, finansal planlama söz konusu olduğunda, emeklilik aslında işleri daha karmaşık hale getirebilir. Hayattaki herhangi bir şey gibi, ileride planlama, baş ağrılarından ve bu durumda yüzbinlerce dolardan tasarruf etmenizi sağlayabilir. Bu tuzaklardan kaçınmanın maliyeti küçüktür, ancak tasarruf sizin ve aileniz için önemli olabilir.

Profesyonel bir vergi hazırlayıcısı ve / veya emlak planlayıcısı işe almak, üslerinizin tamamını kapsadığından emin olmanıza yardımcı olabilir. İyi bir tane işe aldığınızdan emin olmak için, "Vergi Dolandırıcılığını Belirlemek için 10 Kolay Yol" u okuyun.