Sadece Ücretli Finansal Planlamacının Kiralanması İçin 3 Neden

Sert bir para sorusuyla güreşiyorsanız veya finansınızı takip etmeyi ümit ediyorsanız, bir finansal planlamacı işe almak cazip gelebilir. Fakat aranan kişi kafa karıştırıcı olabilir.

Güvenebileceğiniz bir mali danışman ve özel durumunuzla ilgili olarak kimlerin yardım edebileceğini anlamak kolaydır. Bu yüzden bir çıkar çatışmasıyla körleştirilmezsiniz; Örneğin, bir danışman size daha fazla mal olan bir yatırım önermektedir çünkü bir komisyon alır.

Sadece bir ücret karşılığı finansal planlamacı veya danışman bulmaya odaklanmak onu daha kolay hale getirebilir.

Sadece bir ücretle mali planlayıcı nedir?

“Sadece ücret modelinde, danışmanı ödeyen tek kişi sizsiniz” diyor kar amacı gütmeyen bir savunuculuk grubu olan Amerika Tüketici Federasyonu'nun yatırımcı direktörü Barbara Roper. Danışman, bir işveren veya ürün sağlayıcıdan komisyon veya başka ödemeler almak yerine sadece müşteriler tarafından ödenir. “Bir danışman olarak maskelenen bir satış görevlisi ile uğraşmadığınızdan emin olun” diyor.

Benzer bir isme sahip olmasına rağmen, ücrete dayalı danışmanlar ve aracılar genellikle müşterilere ait ücretlerin toplanmasına ek olarak finansal ürün satışı ile ilgili komisyon veya başka bir tazminat alırlar. (Finans uzmanları nasıl para kazanırlar. Sadece ücret ve ücrete dayalı planlayıcılar arasındaki fark hakkında daha fazla bilgi edinin.)

Neden sadece bir ücret planlayıcısı seçersiniz?

Daha az çıkar çatışması. Sadece bir ücret danışmanı “bazı ürünleri satışa teşvik edecek bir şey olmayacaktır, çünkü bu fonu veya bu yıllık ürünü teşvik etmek için bir komisyon almaktan ücret alıyorlar” diyor Amerikan Derneği Başkan Yardımcısı Charles Rotblut. Yatırımcıları eğitmeyi amaçlayan kâr amacı gütmeyen bir grup olan Bireysel Yatırımcılar.

Bazı ücrete dayalı danışmanlar “müşterilerine mükemmel bir hizmet” sunarken, “iş modeli bunu desteklemek için tasarlanmamıştır. Teşviklerin tahıllarına karşı çalışmak zorundalar. ”

Bununla birlikte, anlaşmazlıkları tamamen ortadan kaldırmak imkansız. Örneğin, varlıklarınızın belirli bir yüzdesini yönetim altındaki bir ücretlendiren ücretli bir planlayıcı, örneğin, ipoteklerinizi erken ödemek için bu hesaplardan para çekmemenizi önerebilir.

Yine de, bu çatışma “açıkça açıklanabilir ve kolayca anlaşılabilir” diyor Roper. “Ama komisyoncu-bayi iş modeli ile ilişkili ödeme türleri - diferansiyel tazminat veya retroaktif, ratcheted ödeme ızgaraları ile ilgili çatışmalar açıklamayı deneyin.

“Çok yakında, açıklamalar, yatırımcının okumayacağı gibi, anlaşılmayacak bir şekilde anlaşılması zor bir şekilde birkaç sayfaya aktaracak” diyor.

Tavsiye odak noktasıdır. Danışmanlar finansal ürünler satmak yerine tavsiye almak için ödeme yaparken, daha fazla zaman ayırmayı teklif edebilirler.

Reed C., “Deneyimlerimizden, müşterilerle geçirdiğimiz zamanın% 80'i için kapsamlı planlama yaptığımız, bir ürüne ihtiyaç duymadığı ya da bir ürünü tartışabileceği, yalnızca hayatta iyi finansal tercihler yapma konusundaki tartışmalar” diyor. Fraasa, CFP ve Wayne, New Jersey'de Highland Financial Advisors'ın kurucusu. Fraasa’nın firması ücrete dayalı olarak 1998’de ücrete geçti.

Madison, Wisconsin'deki Walkner Condon Financial Advisors'ın ortağı olan Clint Walkner, şirketinin 2017'de ücrete geçiş yaptığını söyledi.

“Commission Komisyonu alamıyorum, o yüzden size en iyi ürünü bulalım,” diyor Walkner artık müşterilere anlatabileceğini söylüyor. “Bu perspektiften gerçekten kurtuluyor. Şimdi, işimi yapmak daha da kolay ”.

Çeşitli ödeme seçenekleri. Yalnızca ücret karşılığı danışmanlar sizin için yönettikleri para miktarının bir kısmını talep eder; Bazıları sadece yatırım yapmak için yaklaşık 250.000 dolar veya daha fazla müşterisi olan müşterilerle çalışabilir.

Ancak, saat başı ücret ödeyen, bir hizmet için sabit bir ücrete sahip olan ya da bir hizmetli isteyen ücretlere tabi danışmanlar da vardır. Bazıları, tüm bu yaklaşımları, müşterinin en iyi ücret yapısını seçerek bile kullanır.

Birini seçmeden önce maliyetleri ve hizmetleri karşılaştırdığınızdan emin olun ve herhangi bir danışmanı işe almadan önce bu 10 soruyu sorun. Bölgenizde ücretli bir danışman aramanıza yardımcı olabilecek kuruluşlar Ulusal Kişisel Mali Danışmanlar Birliği, XY Planlama Ağı ve Garrett Planlama Ağı'nı içerir.

Maliyet bir endişe kaynağıysa ve yalnızca yatırım yönlendirmesine ihtiyacınız varsa, çevrimiçi bir robo-danışman tarafından iyi bir şekilde karşılanabilir. Roper, bu bilgisayar tabanlı servislerin “bir insan danışanıyla birlikte ya da ara vermeksizin çok düşük bir ücret karşılığında mevcut” olduğunu söylüyor.

"Daha fazla oku: Finansal danışman nasıl seçilir

Güvence seç

Danışmanınızın kullandığı herhangi bir ödeme modeli ne olursa olsun, bir güvencenin olduğundan emin olun - bu sizin çıkarlarınız için hareket etmesi gerektiği anlamına gelir. Bir ihtiyati olmayan sadece sizin ihtiyaçlarınız için “uygun” kabul edilen bir şekilde size yardım etmelidir.

Bu şekilde düşününce Fraasa şöyle diyor: “Bir Ford bayiine ve satış elemanına gitmeyi beklemezsiniz,“ Şimdi sizi tanımak için, bir Honda'nın sizin için daha uygun olacağını düşünüyorum. '”

Honda hakkında size bir güvence vermek gerekiyor. Bir kayıtsız mı? Çok değil.