Finansal Reformun Talihsiz Knock-On Etkileri
Küresel Piyasalar ne kadar daha pozitif olacak | Cenk Meriç |Ali Değermenci | Dünya Halleri
Bu sabah, Forbes Moneybuilder bloguna katkıda bulunan ilk yazımızı yayınladık. Gönderide, son dönemde ücretlerin ne kadar sınırlandırıldığını ve borç takas ücretlerinin gelecekteki olası sınırlarının ülkedeki bankaların alt sınırlarını ciddi şekilde etkileyeceğini açıkladık. Ancak, sessizce sonuçlara kapılmak yerine, bu bankalar, daha önce ücretsiz olmayan hesaplar gibi başka yerlere ücret uygulamaktan başka çaresi kalmayacaklar.
Blog gönderisinde de belirttiğimiz gibi, bizim inançlarımız, daha büyük bankalarda hizmetlerin düşürülmesi için daha yüksek ücretler ödendiklerini fark ettiklerinde bankacılık müşterilerinin çok geçmeden canlanacağını ve bunun yerine daha küçük bankalar ve yerel kredi birlikleri aramaya başlayacağını düşünüyor. Bu kurumlar krediler, daha düşük ücretler ve daha iyi müşteri hizmetleri için daha iyi faiz oranları sunma konusunda bir üne sahiptir, bu nedenle tüketiciler daha iyi hizmet verilebilir ve bu da çok uluslu bankacılık kartellerinden uzaklaşarak bankacılığını topluma geri kazandırır.
Yayınladıktan sonra, bu küçük bankalardan birinde bir ticari kredi memurundan yaklaşık 1 milyar dolarlık bir varlığa sahip bir mektup aldık. Neyse ki bizim için, bizim noktalarımızın çoğunu kabul etti. Ancak, göz ardı ettiğimiz bir şeye de işaret etti - bu düzenlemeler bu küçük bankaları daha da fazla yaralayabilirdi.
Selam Tim
Daha önce tarama yaptığım için makaleni Forbes'ta gördüm. Yazı hakkında tebrikler.
Oyunun oynanış şeklini değiştiren yeni Bankacılık Reg'leri ile ilgili değerlendirmenizin yerinde olduğunu düşündüğünüzü bildirmek istedim. Bankacılık dünyasında, daha küçük bir Topluluk Bankası (~ 1 milyar dolar) için bir Big Boy (Wachovia) için çalıştım ve bunun oyun alanını biraz düzleştirmesini umuyoruz.
Bununla birlikte, bu Reg'ler bize “çok büyük bir başarısızlık” için olduğundan çok daha fazla (% bir varlık olarak) daha maliyetli olacaktır. Korku, küçük kızartmaların yeniden başlamasını geciktirmesidir (a.k.a. krediler). Birkaç hafta önce bir ekonomistin önümüzdeki birkaç yıl boyunca bankaların büyük konsolidasyonu hakkında konuştuğunu duydum… Şu anda 8,000 gibi bir şey var (her cuma gecesi azalacak gibi görünüyor), ama o ve korolarının 4.000 - 5.000'i görmeyi beklediğini söylüyor. kapanışlar, birleşmeler vb.
Topluluk Bankası'nın “pastadan daha büyük bir parça kapma fırsatı” olarak tanımladığınız gibi, daha az para kazandığını düşünmek korkutucu.
Reg E'nin Overdraft'lar, vb. İle ilgilendiğini biliyorsunuz, yakında Bankanın “eski” overdraft'la uğraşma tarzını kullanmak için tüm müşterilere “katılmayı” talep edecek. Müşterilere ulaşmak için arka ofis süreci, kimin / kim gibi davranmadığını takip etme, vb. Birçok bankanın üçüncü taraf satıcılardan yardım almasını ve böylece daha az sayıda müşteri için genel giderlerimizi artırmasını gerektiriyor. Posta, kağıt vb. Sorun değil, personeli, eğitim, vb. Büyük Bankalar da bunu çok daha büyük bir ölçekte yapacak, ancak 10 çalışan için 25 Reg E çalışanı 1 Reg E'den çok daha iyi bir oran. 100 çalışanı için personel. Onun ek sabit maliyetleri.
Eyaletimdeki birçok topluluk bankası CEO'su arasındaki fikir birliği, yeni düzenlemelerin finansal krizde elindeki bazı şeylerin önlenmesi anlamına geldiğini, bu yüzden daha önce asal oyun oynamış olan bankaları daha da engellemesini ya da Başlamak için varsayılan Swap'lar (diğer konular arasında)
Bankacılık sektörünü bir bütün olarak savunduğumu fark ettim, çünkü sektörün algılaması, TÜM'ün sadece birkaçının eylemlerinden sorumlu olduğudur. Bankaların büyük çoğunluğunun TARP almadığı iyi sermayeli kabul edilir. Ramble için özür dilerim, ancak Risk tabanlı Sermaye oranı henüz beni ilgilendiren başka bir konu. Bir bankanın “iyi sermayelendirilmiş” olarak kabul edilmesi için, toplam risk bazlı sermayenin risk varlıklarına oranı% 10 olmalıdır. Ama gerçekte, düzenleyiciler kulaklarımızda fısıldayarak daha yüksek görmeyi tercih ediyorlar. Bu büyük bir fark yaratıyor! Bu asla ulusal haberlerde olmaz. Haberlerde yer alan şey şu ki, Bankaların şu anda sermayesi var, ancak hala borç vermiyorlar.
Makale için tekrar teşekkürler. (Tüm bunları bankadaki Perakende Üyelerimize ilettim.)
Mike T.
Maalesef, yerel bankalar mevduatlı bankacılık müşterilerinin mevduatlarını önemli ölçüde etkilemedikleri sürece, büyümeleri bodur olacak ve büyük kuzenlerin yürürlüğe koyduğu aynı ücretlerin birçoğunu dayatmaya zorlanacaklar.
Bu düzenlemeler, finansal krize neden olan “başarısızlığa uğramayacak” bankaları cezalandırmak anlamına gelse de, bu bankalar sonuçların oldukça kolay bir şekilde alınmasını sağlarken, daha küçük ve tartışmalı olarak daha sorumlu olan bankaların birçoğu ceza.
Birisi, bu yönetmeliklerin tam olarak nasıl yardım etmek istediğini açıklayabilir mi?
