SBA Araçları Daha Fazla İşletmeye Yardım Etmeyi Hedefliyor Daha Hızlı Krediler Al

ABD Küçük İşletmeler İdaresi Başkanı, geçen yıl ABD şirketlerine 52.000'den fazla kredi sağlayan 62 yaşındaki ajansı modernize etme misyonunda.

Nisan 2014'te SBA yöneticiliğinden bu yana, Maria Contreras-Sweet, SBA'yı “akıllı, cesur ve erişilebilir” olarak nitelendirebilecek bir ajansa dönüştürmek için çalışıyor. Teknoloji, bu amaçla üç araçla, bu çabanın temelini oluşturuyor. SBA garantili krediler daha verimli: LINC, SBA One ve otomatik SBA kredi puanlama modeli.

Contreras-Sweet, bazı SBA uygulamalarının uzun süredir devam eden eleştirilerine dayanıyor. Ajansın kredi garanti süreci, bürokrasi tarafından sert ve karmaşık olarak mahkum edildi. Geçtiğimiz ay Washington Post'a verdiği demeçte, ortalama SBA kredisinin onaylanması için üç ay sürdüğü bildirildi. Üç aracın her biri, SBA'nın garanti ettiği toplam kredilerin sayısını artırırken, SBA destekli krediler almak için işletmelerin alacağı süreyi azaltmak için tasarlanmıştır.

DAHA: SBA şefi Contreras-Sweet, bir girişimcidir

SBA kredileri kendisi yapmıyor. SBA destekli krediler için verilen para, borçlunun temerrüdü düşünüldüğünde kredinin bir kısmını geri ödeyeceğini ajanstan garanti alan özel borç verenlerden gelir.

LINC aracı

LINC (Sermayeye erişmek için Bilgiyi ve Ağları Kaldırma), SBA tarafından onaylanan borç verenler ile küçük işletme borçlularıyla eşleşen bir SBA.gov sistemidir. Prospektif borçlular, doğrudan katılımcı bir kredi havuzuna gönderilen 20 soruluk bir başvuru formu doldurmaktadır. Bir borçlunun başvurusu, bir borç verenin müşteride neye benzediği ile eşleşirse, borçlunun SBA web sitesine göre 48 saat içinde bildirilmesi gerekir.

Platform, bu ay piyasaya sürüldü ve şu anda sadece küçük bir işletme sahipleri topluluğu tarafından kullanılabilir: Topluluk Avantajlı Krediler arayan borçlular - 250.000 TL veya daha az kar amacı gütmeyen kreditörlerden krediler - veya özellikle gayrimenkul veya ekipman için olan 504 krediler. SBA sözcüsü Miguel Ayala, şu anda bu iki tür kredi vermek için yeterli olan sistemde yaklaşık 130 kredi veren var, diyor.

SBA, daha genel amaçlı olan 7 (a) kredili borç alanlara teklif verecek geleneksel banka borç verenleri ekleyerek LINC’nin bu yılın ilerleyen zamanlarında genişletmesini bekliyor.

LINC ile kredi başvurusu

LINC'de kredi başvurusu yapılırken, işletmelerin temel tanımlayıcı bilgilere ek olarak aşağıdaki bilgileri sağlamaları gerekmektedir:

• İşletmede yıl sayısı
• Çalışan Sayısı
• Tahmini yıllık gelir
• Toplam finansman ihtiyacı
• Kredinin amacı
• İşletmenin mevcut durumunun yazılı açıklaması ve işletme sahibinin neden finanse ihtiyacı var. (1.000 karakter veya daha az).

Uygulama ayrıca, işletme sahibinin krediyi desteklemek için yazılı bir iş planına ve teminatına sahip olup olmadığını sormaktadır. İşletmeler, LINC başvurusunu tamamlamak için bu tür şeylere ihtiyaç duymamakla birlikte, onlara sahip olmak, ilgili bir borç verenle eşleşme olasılığını artıracaktır. İşletme, LINC aracılığıyla borç verenle eşleşmiyorsa, SBA, başvuru sahiplerini, başvuru yapmadan önce uygulamalarını ve iş planlarını iyileştirmelerine yardımcı olmak için danışmanlarla eşleştirecektir.

SBA Bir

SBA One, kredi verenlerin garanti başvurusu için SBA'ya kredi başvurularını göndermek için kullanacakları otomatik bir platformdur. SBA, bu yılın sonunda borç verenler için 1 Nisan'da geçici olarak uygulamaya koymayı planlamaktadır. Kredi başvuru sahiplerinin halihazırda SBA'ya faks gönderdiği kağıt uygulamalarını ortadan kaldıracak ve SBA'nın kredi garantilerini onaylaması için gereken süreyi kısaltması amaçlanmaktadır. SBA, yeni aracın daha fazla kredi verenleri küçük dolarlı borç alanlarına kredi vermeye teşvik etmesini bekliyor.

SBA kredi puanlaması

SBA’nın kredi puanlama modeli, kredi inceleme sürecinin bir bölümünü otomatikleştirerek kredilerin onaylanması için gereken zaman ve parayı azaltır. Temmuz 2014'te yürürlüğe giren girişim, SBA'nın geleneksel olarak ayrı ayrı ele aldığı girişim kredi notunu ve kişisel kredi notunu birleştiriyor. Daha fazla zaman alan SBA'ya nakit akışı analizi yapmak yerine, 350.000 ABD Doları veya daha az olan borç verenler, bir işletmenin SBA kredi puanını kullanabilir.

Kişisel ve işletme kredisi puanlarının harmanlanması, işlerinin ayakta kalmasına yardımcı olmak için kişisel finanslarında fedakarlık yapan girişimciler için faydalı olabilir. Örneğin, girişimciler o ayın bordrosunu yapmak için parayı kullanmayı tercih ettikleri için kişisel bir kredi kartında bir ödemeyi kaçırırlarsa, kişisel kredi puanları bir isabet alabilir. Ancak, iyi bir işletme kredi notu, SBA kredi puanını ortalayabilir ve bir kredi için onaylanma olasılıkları daha yüksektir.

SBA kaynakları ve şirketinizin finanse edilmesine yardımcı olacak diğer araçlar hakkında daha fazla bilgi için Sitemizi ziyaret edin Small Business Education Center.

Teddy Nykiel, kişisel finansmanı kapsayan bir personel yazarıdır. Investmentmatome. Onu Twitter'da takip et @teddynykiel ve üzerinde Google+.

SBA.gov ile görüntü