Roth IRA Tanım ve Örnek |

Nedir:

A Roth IRA bireyler için Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA) türüdür belirli gelir eşiklerinin altına düşenler. Roth IRA'ya yatırım yapmanın temel faydalarından biri, dağıtımlar bir kez çekildikten sonra vergisiz olmasıdır.

Nasıl çalışır (Örnek):

Dağıtımlar vergisiz olsa da (hesap açıksa) beş yıl ve hesap sahibi en az 59.5 yaşındadır, bir Roth IRA'ya yapılan katkılar vergiden düşülebilir değildir. Bir yatırımcı, vergi sonrası dolarlarına bir IRA IRA'ya katkıda bulunabilir ve emekli olduktan sonra vergisiz çekimler yapabilir. Katkılar vergiden düşülebilir olan geleneksel bir IRA'dan farklıdır, ancak çekilişler sahibinin marjinal vergi oranında vergilendirilir.

Roth IRA sahiplerinin katkıları için ödedikleri vergileri ödedikleri ve gelecekte vergilerden kaçındıkları için, aralarında karar verirken önemli bir husus Geleneksel bir IRA ve bir Roth IRA, sahibinin gelecekteki vergi oranının ne olacağının tahminidir. Roth IRA'lar yatırımcının kendi marjinal vergi oranının gelecekte daha yüksek olacağını beklediğinde mantıklıdır.

Örneğin, bugün% 25 oranında vergilendirilen bir kişi bir Roth IRA'ya 4,000 $ yatırmak isterse, 1000 dolarlık vergi ödeyecek. Onu yatırım yapmak için sadece 3,000 dolar ile bırakıyor. Yatırımının geri çekilmek istediği zamana göre iki katına çıktığını varsayarsak, gelecekteki vergi oranının ne olduğuna bakılmaksızın hesabı 6 bin dolar değerinde olacaktır.

Eğer aynı kişi geleneksel bir IRA kullanıyorsa, 4,000 dolar vergiden düşülebilir. aksi takdirde borcu olan 1000 dolar. Yatırımının ikiye katlandığı varsayıldığında, çekilmeye başlamak istediği anda hesap bakiyesi 8,000 dolar. Ancak, şimdi çekilen miktarlarda vergi ödemek zorundadır. Vergi oranı hala% 25 ise, IRA'nın değeri vergilerden sonra 6.000 dolar. Ancak vergi oranı daha yüksekse (% 33'lük bir varsayım varsa), vergi artışları veya daha yüksek kazançlarla olsun olmasın, hesabı yalnızca vergi sonrası 5,360 dolar olurdu.

Neden Önemlidir:

Roth IRAs Mevcut vergi oranlarından yararlanmak ve temelde "onları kilitlemek" için belirli seviyelerin altında gelirleri olan bireyler için en iyi yollardan biridir. Bu, bilinmeyen bir unsuru, gelecekteki vergi oranlarını, emeklilik planlaması için denklemden çıkarır.

Emeklilik için planlanırken göz önünde bulundurulması gereken birçok faktör olduğunu ve en iyi seçeneğin bir kişiden diğerine farklılık gösterebileceğini unutmayın. Sahip olduğunuz seçenekler hakkında daha fazla bilgi edinmek için Geleneksel IRA'ları ve Roth IRA'ları okumak için buraya tıklayın: Sizin için Neler ve Hangileri Hangileridir?