Önemli Finansal Kararlar: Bir Hedef Planlayıcı Nasıl Yardımcı Olabilir?
İçindekiler:
Michael Chamberlain, CFP, AIF tarafından
Michael hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışmana danışın
Belirli konularda rehberliğe ihtiyacınız olsun ya da bir sonraki aşamada neyin üstesinden gelineceğinden emin değilseniz, objektif bir danışman ile çalışmak finansal hayatınızın önemli alanlarında size yardımcı olabilir.
Nesnel bir finansal planlamacı veya danışman, en az çıkar çatışması olan ve her zaman en iyi çıkarları göz önünde bulunduran kişidir.
Sadece ücret önerisi
Bir hedef danışman size yatırım veya sigorta satmak için komisyon almaz. Bunun yerine, yalnızca bir avukat veya vergi uzmanı ile çalışma şekliniz gibi öneri için ödeme yaparsınız. Buna “sadece ücret” veya “hizmet ücreti” tavsiyesi denir. Tavsiyeyi alır ya da almazsanız planlayıcı finansal olarak fayda sağlamadığından, ödediğiniz ücretin ötesinde, tavsiyelerin objektif olduğundan emin olabilirsiniz. Bir danışman ürün satıyor ve komisyon alıyorsa bu her zaman böyle olmayabilir.
Birçok uzman, sadece ücret alan ve bir güvence olarak faaliyet gösteren sertifikalı bir mali planlayıcı ile çalışmanızı öneriyor. Böyle bir planlayıcı, çok çeşitli finansal kararlarda size yardımcı olabilir.
Savunma mali planlaması
Defansif planlama, hayatta yaşanabilecek talihsiz şeylere karşı korunduğunuzdan emin olmanıza yardımcı olur. Mali resminize ve ailenizin mali geleceğini en iyi nasıl koruyacağınıza bakacak olursak, savunma planlaması şunları kapsar:
Mevcut finansal durum:Aşırı harcama yapıyor ve gelecekteki hedefler için yeterince tasarruf etmiyor musunuz? Harcamalarınızı inceleyerek, daha önemli hedeflerinizi daha iyi finanse etmek için kaynakları yeniden yönlendirebileceğiniz alanlar olup olmadığını görebilirsiniz. Bir danışman, net değerinizi belirlemenize ve zaman içinde nasıl değişebileceğini düşünmenize yardımcı olabilir. Gerekirse borcunuzu en iyi nasıl ödeyeceğiniz konusunda çalışabilirsiniz.
Risk azaltma:Risk azaltma, sigorta planlaması için süslü bir terimdir. Doğru sigorta türlerine sahip misiniz? Sağlanan faydalar için primleriniz makul midir? Danışmanınız, sizin ve varlıklarınızın ortaya çıkabilecek beklenmedik olaylara karşı korunup korunmadığını belirlemenize yardımcı olabilir. Örneğin, engelli olmanız veya ölmeniz durumunda aileniz nasıl etkilenir? Suistimal edildiğinde varlıklarınız risk altında mı?
Emlak planlaması:Bu, ölürseniz veya devre dışı kalırsanız aileniz için sorunları en aza indirmek için bir plan ve gerekli belgeleri oluşturmayı içerir. Uygun emlak planlaması ile mülkünüzün mülkünüzü dağıtmanın uzun ve genellikle maliyetli yasal sürecinden kaçınma olasılığınız olabilir. Ayrıca varlıklarınızdan mirasçılarınıza geçmenin vergi sonuçlarını en aza indirmenin en iyi yollarını da belirleyebilirsiniz. Siz ve diğer ebeveynleri vefat ederse, kimin umurunda değilken ve çeşitli varlıklarını kim alacaksa, tıbbi kararlar verecek kimseler için kimin umursayacağını düşünürsünüz.
Saldırgan finansal planlama
Saldırgan planlama unsurları, finansal başarı şansınızı artırabilir ve gelecekte yaşam kalitenizi artırabilir. İçerirler:
Eğitim planlaması:Çocuklarınızın eğitimi ne kadar tutacak? Eğer bunun için ödeme yapmak istiyorsanız, gelecekteki maliyetleri karşılayabilmek için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini biliyor musunuz? Danışmanınız, eğitim harcamalarından tasarruf etmenin en iyi yollarını ve bunun genel mali planınıza nasıl uyduğunu belirlemenize yardımcı olabilir.
Emeklilik planı:Bu bir finansal plan geliştirmenin önemli bir parçası. Danışmanınız emekliliğiniz sırasında istediğiniz hayatı yaşamak için yeterli gelir ve malvarlığınızın bulunduğundan emin olmak için bugün adımlar atmanıza yardımcı olacaktır. Danışmanınızla birlikte çalışarak, beklediğinizden daha uzun süre çalışıp çalışmayacağınızı veya planladığınızdan daha erken emekli olup olmayacağınızı belirleyebilirsiniz. Emekliliğinize yaklaştıkça, emeklilik birikimlerinizde emekliliğinizin ne kadarını emekliliğinizin erken döneminde harcayabileceğinizi ve böylece daha sonra paranızın bitmeyeceğini bilmenizi sağlayacak bir para çekme planı geliştireceksiniz.
Yatırım:Yatırım yapmak, finansal hedeflerinizin çoğuna ulaşmanıza yardımcı olarak önemli bir rol oynar. Danışmanınız yatırım hedeflerinizi ve bunlara en iyi şekilde nasıl ulaşacağınızı belirlemenize yardımcı olacaktır. Danışmanınızın ele alabileceği önemli yatırım soruları şunları içerir:
- Portföyünüzde doğru risk seviyeniz var mı?
- Sizin için uygun olan risk seviyesi için maksimum getiri mi alıyorsunuz?
- Yatırımlarınızın maliyeti nedir?
- Portföyünüz yeterince çeşitlendirilmiş mi?
- Portföyünüz vergi açısından verimli mi?
Vergi planlaması:Ayrıca bir vergi uzmanı ile çalışabilirken, danışmanınız genel vergi faturanızı en aza indirecek stratejiler gibi konuları ele alacaktır. Vergi planlaması, yatırımlarınız ve emeklilik, eğitim ve emlak planlarınız dahil olmak üzere, mali planınızın her bir kısmının vergi verimliliğine bakmanızı içerir.
Ev satın alımı, yeniden düzenleme veya küçültme analizi:Bir ev satın almayı planlıyorsanız, danışmanınız diğer hedeflerinizi finanse etmek için ne kadar para ödeyebileceğinizi belirlemek için sizinle birlikte çalışabilir. Ayrıca, ne kadar indirim yapacağınızı, satın almayı finanse etmenin en iyi yolunu, evinizi en iyi nasıl başlatacağınızı (bu durum eyalet yasalarına göre değişir) ve ipoteğinizi yeniden finanse etmek için iyi bir fikir olduğunu anlayacaksınız. Yaşlandıkça, evinizin küçültüleceği ya da yaşlandıkça evinizde kalacağınız gibi diğer konuları da düşünebilirsiniz.
Birçok yarar
Durumunuza bağlı olarak, danışmanınız aynı zamanda, hayırseverlik ve eski planlama, özel yatırım stratejileri veya küçük işletme sürekliliği planlaması gibi konularda da size yardımcı olabilir.
Kendiniz ve aileniz için sağlam bir gelecek inşa etmek için gereken çok önemli kararlar ile, sadece ücretli bir finansal planlayıcı ile çalışmanın birçok faydası vardır. Hedefler belirlemenize ve onlarla tanışmaktan emin olmanıza yardımcı olmanın yanı sıra, danışmanınızın en iyi ilgi alanlarınızı aradığını bildiğinizden emin olabilirsiniz.
Bölgenizdeki ücretli bir danışmanı bulmak için, Garrett Planlama Ağı'na veya Ulusal Kişisel Danışmanlar Ulusal Birliği'ne bakın.
Michael Chamberlain CFF, AIF, Sacramento, Los Gatos ve Santa Cruz, California ofisleri ile sadece Chamberlain Finansal Planlama ve Servet Yönetimi, sadece bir ücret ve danışmanıdır.
