Sizin İçin Ters İpotek Hakkı Nedir?

Evinizde ne kadar uzun yaşıyorsanız ve ipotek ödemeleri yaparsanız, o zaman evin değerini artırırsınız. Bu değer, öz varlık olarak bilinir ve evi satmadan ya da daha fazla aylık fatura almaksızın nakde dönüştürülebilir.

Özsermayeyi nakde çevirme şekliniz tersine bir ipotektir.

Bir tersine İpotek, evinizi satın aldığınızda aldığınız ipoteğinizden farklıdır, çünkü bu tür bir kredi ile borç verene aylık ödeme yapmazsınız. Borç veren size para verir, bu da evinizde yaşadığınız sürece geri ödenmez.

Ancak, ödediğinizde ya da evinizi sattığınızda kredinin geri ödenmesi gerekir. Eviniz artık birincil ikametgahınız olmasaydı krediyi geri ödemek zorunda kalacaksınız, yani artık zamanınızın çoğunu burada geçirmeyeceksiniz.

Ters ipotek almaya hak kazanmak için en az 62 yaşında olmanız ve şu anda evinizde yaşıyor. Ters ipoteklerden aldığınız para genellikle vergiden muaftır ve birçok ters ipotek sizin belirli bir gelir seviyesine sahip olmanızı gerektirmez.

Parayı evdeki iyileştirmeler yapmak, pek çok sebepten ötürü kullanabilirsiniz. emeklilik geliriniz veya sağlık sigortanız tarafından karşılanmayan sağlık harcamaları için ödeme yapın.

En yaygın kullanılan ipotek, ABD Konut ve Kentsel Gelişim Dairesi (HUD) tarafından desteklenen bir Ev Hisse Dönüştürme İpoteği (HECM) olarak adlandırılır.). Bu kredilerin popüler olmasının nedeni, herhangi bir geliri veya tıbbi gereksinimi olmaması ve ödünç aldığınız paranın herhangi bir nedenle kullanılabilir olmasıdır.

Bir HECM'ye başvurduğunuzda, ilk şart bir konuttan bir danışmanla buluşmaktır. danışmanlık ajansı. Seçtiğiniz ajans, resmi olarak onaylanmış bir listeden gelmelidir. Buradaki fikir, HUD ile ilişkili olmayan bu danışmanların, size neyle ilgili olacağınız konusunda tarafsız bir açıklama sunacak olmasıdır.

Bu açıklamanın bir kısmı, kredinin ne kadar tutacağını, nasıl etkileyeceğini içermelidir. Maliyeleriniz ve ters ipotek almanın yanı sıra hangi alternatifler vardır?

Bir HECM ile ödünç alabileceğiniz para miktarı, yaşınıza, seçtiğiniz ters ipotek türüne, evinizin değerine, faiz oranlarına, ve hangi coğrafi bölgede yaşıyorsunuz? Çoğu durumda, yaşlandığınız zaman, eviniz ne kadar değerli olursa o kadar borçlu olursunuz, ödünç alabileceğiniz daha fazla para.

Borcun size nasıl ödeneceğini siz seçersiniz. Bir yol, belirli bir süre boyunca ya da evinizde yaşadığınız sürece, size verilen aynı miktar için aylık nakit avans almanızdır.

İkinci yol, bir kredi hattı seçmektir. Bu, ihtiyacınız olduğunda ihtiyaç duyduğunuz kadar kredi miktarını kullanmanıza izin verir. Üçüncü seçenek, aylık ödemelerin ve bir kredi limitinin birleşimidir.

Ters ipotek başvurusu yapmak ne zaman iyi bir fikirdir? Emekli olduğunuz dönemde masraflarınızı ödemek için Sosyal Güvenlik'e güveniyorsanız, ters ipotek her ay gerekli ekstra parayı sağlayabilir. Eğer mirasçılarınız yoksa veya mirasçılarınız evinizi miras almak istemiyorsa, ters ipotek almanız da mantıklı olabilir.

# - ad_banner_2- # Başvuruda bulunmamanın bazı iyi nedenleri olduğunu unutmayın. Ters ipotek için. 62 yaşına yaklaştıkça daha az para ödünç alabilirsin. Bunun nedeni banka satıldığı zaman kredi parasını geri ödemesidir, bu da krediyi aldıktan sonra 20 artı yıl anlamına gelebilir. Doğal olarak, borç verenler bu kadar uzun süre paranın büyük miktarlarda olmasını istemiyorlar, bu yüzden eski borçlular ile uğraşmayı tercih ediyorlar.

Birçok ters ipotek, ev sahibinin ayrılırsa ev sahibinin tüm kredi bakiyesini artı faizini geri ödemesini gerektirir. geçici olarak bir bakımevi ile sınırlı olmak gibi belirli bir süre için ev.

Öyleyse, ters ipotek Medicare uygunluğunuzu nasıl etkileyebileceği sorusu var. Çoğu eyalet yasasına göre, evde oturmakta olduğunuz süre boyunca Medicare için başvurduğunuzda, bir evin kullanılmayan hakkınız size karşı sayılmayacaktır. Bu kural 500.000 $ 'a kadar olan evler için geçerlidir.

Mülkünüz daha değerli ise, ters ipotek almak ve yaşam masrafları için para kullanmak isteyebilirsiniz. Ancak, aldığınız bu nakit, Medicaid'in varlıklarınızı ne kadar ileride azaltabileceğiniz ve hala başvuruda bulunabileceğiniz konusunda yeni kurallarına tabidir.

Bunun sizin için iyi bir seçenek olup olmadığına karar vermenin en iyi yolu, Ters ipotek başvurusunda bulunmadan önce Medicare uygunluk uzmanı.

InvestingAnswer: Ters ipotek, fark etmeyeceğiniz birçok yönden maliyenizi etkileyebilir. Başvuruyu yapmadan önce, uzun vadede ters ipotek almanın size karşı bir işe yarayıp yaramayacağını görmek için bir mali danışmanla görüşün.