2016 Yılında Mallarınızın Nasıl İyileştirilmesi

Laura Scharr-Bykowsky tarafından

Laura hakkında daha fazla bilgi edinin Investmentmatome's Ad Here

Yeni yıl, pek çoğunu finansal olarak iyi tasarlanmış çok sayıda kararlar getiriyor. Ancak, yanlış kararları verdiğinizden veya doğru kararlar alıp almadığınızdan emin olmadığınızda parayla ilgili konularda ertelenmesi kolay olabilir.

Bir finansal planlamacı için bile, finansal hedefler koyma ve gerçekleştirme süreci çok büyük olabilir. Geçtiğimiz yıl, finansımın belirli yönlerine odaklanmamıza rağmen, yılın önemli yaşam hedeflerini belirlemeye zaman ayırmadım. Hayatımı zenginleştirdiğime emin olmak için paramı kullanmadım.

Yani, diğerleri gibi, kendimi bu sürece bir Yeni Yıl kararı olarak reddediyorum. Gelecekte mali durumunuzu düzenlemek ve geliştirmek için, bu sekiz adımı takip etmek için haftada bir zaman ayırın:

1. Hedef belirle

Kısa ve uzun vadeli hedeflerinizi aileniz, eşiniz veya diğer önemli konularla tartışın. Tek kişilik iseniz, kendiniz için bir liste oluşturun. Bu en önemli adım. Kendinize ne yapmak istediğinizi, ne yapacağınızı ve sonraki altı veya 12 ay boyunca olmasını isteyin. Mümkün olduğu kadar spesifik olun ve olabildiğince fazla ürün beyin fırtınası yapın. Ardından, bu öğeleri ilk dört veya beşinizi seçerek önceliklendirin. Bütçenize uygun olup olmadıklarını görmek için bu hedeflere gerçekçi bir maliyet atayın.

2. Yeni bir bütçe geliştirin

Geçen yılın harcamalarını gözden geçirin ve değerlerinizle ve hedeflerinizle nasıl uyum sağladığını belirleyin. Ardından, geçtiğimiz yıl bir referans noktası olarak yeni bir bütçe geliştirin. Masraflarınızı, 1. adımdan itibaren en üst dört veya beş önceliği de dahil ederken, temel değerlerinizi yansıtacak şekilde değiştirin. Bu hedeflerden bazıları, bunlarla ilişkili bir maliyete sahip olacaktır; diğerleri olmayabilir.

Örneğin benim 2016 öncelikleri arasında evimde biraz bakım yapmak, bir Coldplay konserine katılmak, düzenli sanat dersleri almak, ailemle ve Utah'taki iyi arkadaşlarla bir haftalığına tatil yapmak ve iş süreçlerini basitleştirerek hayatımda daha fazla denge yaratmak yer alıyor. İlk dört kalem için tahmini maliyet oldukça kolaydı ve bu harcamaları hane bütçeme ekledim.

Hedeflerinizin tümü parayla ilişkilendirilmeli; Programınızda daha fazla serbest zaman yaratmak iyi bir örnek. Meşgul profesyoneller için, zaman paradan daha değerli olabilir.

3. Birden fazla tasarruf hesabı açın

Belirlediğiniz hedeflerin bazıları için belirli, ayrı tasarruf hesapları bir kenara koyun. Örneğin, bir tatil için ayrı bir tasarruf hesabı, çocuk eğitimi, yeni bir araba satın alma ya da özel bir eğlence gideri isteyebilirsiniz.

Neden ayrı hesaplar? Bu, bir harcamadan diğerine kullanım için tasarruf sağlamayacağınız ve böylece önemli olduğu yerde para harcamanızı kolaylaştıracağından emin olmanıza yardımcı olur. Ayrıca, bu para için özel olarak belirlenmiş bir hesap varsa, kişisel bir amaç ya da harcama ile ilişkili para ile bölümlemek daha kolay olabilir.

> DAHA FAZLA: Sitemiz En İyi Tasarruf Hesapları

4. Net değerinizin bir özet sayfasını oluşturun.

Bu, gayrimenkul, nakit, yatırımlar, hayat sigortası, sanat, mücevher ve araçların nakit değeri gibi sahip olduğunuz tüm varlıkların değerini içermelidir. Ardından, borçlu olduğunuz kredileri, ipotekleri, kredi kartı borçları ve öğrenci kredileri gibi borçlu olduğunuz tutarları listeleyin. Sahip olduğunuz ve sahip olduğunuz şey arasındaki fark net değerinizdir. İdeal olarak, emeklilik için tasarrufunuzu artırırken ve borcunuzu azalttıkça net değeriniz her yıl artmaktadır.

5. Sigortanızı özetleyin

Sağlık, yaşam, maluliyet, sorumluluk ve uzun vadeli bakım sigortası poliçeleriniz için başka bir özet sayfası oluşturun. Bu politikaların ne zaman sona erdiğini ve her birinin temellerini öğrenin:

• Sigortacı tam ödeme yapmadan önce bir yıl içinde sağlık sigortanızla ne kadar harcayacaksınız?
• Ailenizdeki birileri kaçmak için hayat sigortasından ne kadar kazanırsınız?
• Eğer engelli olsaydınız vergi sonrası dolar ne kadar alırdınız?

Hayat sigortasının maliyetini, işvereniniz aracılığıyla bireysel bir politikanın maliyeti ile karşılaştırmak isteyebilirsiniz. Grup hayat sigortası planları, 45 yaşına geldiğinizde daha maliyetli olur.

6. Yatırımlarınızı gözden geçirin

Hisse senedi piyasasına toplam maruz kalmanın risk toleransı ve kişiliğiniz ve emekliliğinize olan yakınlığınız göz önüne alındığında mantıklı olup olmadığına bakın. Genel olarak, bu kritik süre boyunca keskin kayıplardan kaçınmak için emekli olmanızdan beş ve yedi yıl sonra riskinizi azaltmanız akıllıca olacaktır.

7. Emlak planı kontrolü yapın

Bu, hala geçerli olup olmadıklarını veya herhangi bir değişikliğin gerekip gerekmediğini görmek için hesaplarınızın, lehtar atamaları ve site planlama belgelerinizin başlıklarını kontrol etmeyi içerir. Son emlak planlama belgeleriniz hazırlandıktan beş yıl veya daha uzun bir süre geçtiyse, muhtemelen bazı revizyonlar için emlak planlama avukatınızla bir ziyaret planlamanız gerekecektir. Bir isteğiniz yoksa, en kısa sürede bir tane hazırlayın. İrade olmadan ölmek, geride bıraktığınız şeyler için bazı kötü sonuçlar doğurabilir.

8. Mali belgelerinizi düzenleyin

Yatırım hesapları, irade ve diğer emlak planlama dosyaları ve kişisel kayıtlar dahil olmak üzere tüm mali belgeleriniz için bir dosya oluşturun. Bu, mevcut tüm kredi kartlarının bir listesini, ehliyetinizi, faturaların ve aylık borçların bir listesini, kasa ve anahtarlarınızın yerini, evlilik ve doğum sertifikalarını, pasaportları, sosyal medyayı ve elektronik şifreleri ve hesapları içermelidir. Ev içeriğinizin video kaydı. Kişisel olarak tanımlanabilir herhangi bir bilgi güvenli, şifrelenmiş bir elektronik dosyada veya bir kasada olmalıdır.

Alt çizgi

Bu listedeki her öğe önemlidir, ancak her şeye birden sahip olmanız gerekmez. Mali işler listeleriniz üzerinde çalışmak için her hafta planlanan zaman çok zor değil. Sertifikalı bir finansal planlayıcı, mali hayatınızı düzenlemenize ve optimize etmenize ve hesap verebilirlik ortağınız olarak sizinle birlikte çalışmanıza yardımcı olabilir.

Bir planlamacıyla çalışın veya bu adımları tek başına ele alıp almayın, yıllık hedefler belirlemek ve finansal resminizi basitleştirmek ve iyileştirmek için çalışma yapmak önemlidir.

Laura Scharr-Bykowsky, Güney Carolina'daki Columbia'da ücretli bir finans planlayıcısıdır. Daha fazla bilgi için www.ascendfinancialplanning.com.

Bu makale Nasdaq'da da yer almaktadır.

Görüntü iStock.