3 Kişinin Kredi Sorunu Nasıl Elde Edildiğini ve Konutları Nasıl Aldığını

Bir tasarruf birikintisi oluşturmadınız veya bir şelaleye kapılmadıkça, bir ev satın almak için muhtemelen bir ipoteğe ihtiyacınız olacaktır. Biri için yeterlilik yeterli gelir ve sağlam bir kredi profili gerektirir. Bazı ödünç verenler, kredi sahiplerini daha düşük kredi ile onaylayacak, ancak gitmek istedikleri düşük bir limit var.

Kredi sorunlarından ötürü ipotek için geri çevrildiyseniz, bazı iyi haberler: Kredinizi daha iyi ve düşünebileceğinizden daha hızlı yapabilirsiniz. Investmentmatome, kredi sorunları yaşayan, sorunları kendi ellerine alan ve evlerini başarılı bir şekilde satın alabilen üç tüketiciye konuştu. Bunların her biri bunu nasıl yaptı?

" DAHA: Ücretsiz kredi puanınızı kontrol edin

Kredi raporu temizliği: Alan Pugh

2008'in başlarında, Alan Pugh'un kredi notu 535 idi. 20.000 $ 'dan fazla borçla ödüllendirildi ve hesaplarının 13'ü suçluydu, ancak çoğu kişi sadece 200 $ veya daha azdı. Şu anda bir uygulama geliştirme şirketinde müşteri deneyimi departmanında çalışan Elyria, Ohio, koleksiyoncuları durdurmak ve borçtan bir çıkış yolu bulmak zorunda olduğunu biliyordu.

Kredi kontrolü

Pugh bir plan yaptı. Birincisi, o yearcreditreport.com adresini ziyaret etti ve kredi raporlarını üç bürokrattan topladı. Daha sonra her borcu, her hesabın borçlu olduğu tarihi ve son ödemenin yapıldığı tarihi, hesap numaralarını, tahsilat bildirimlerini ve diğer ilgili ayrıntıları özetledi.

borçları doğrulamak

Pugh büyük kayıt tutmamıştı, ancak kredi raporunda tanımadığı bazı borçlar gördü. Böylece harekete geçti.

“Daha sonra, her bir ürüne meydan okudum, her bir koleksiyoncu borçları doğrulayabilsin ve tahsilat çabalarını doğrulamak için uygun bir evrak işine sahip olmalıydı” diyor. “Bu, dört veya beş maddenin düşürülmesiyle sonuçlandı.”

müzakere bakiyeleri

Sonra Pugh doğrulanmış her borcu azaltmaya çalıştı. “Aşağıya indiğimde, her borç toplayıcısını en düşük değerle başlayarak, yerleşmek için bir teklif olarak ne kadar bütçe ayırabileceğimi söyleyerek teklifler yapıyordum” diyor. Ayrıca, borçlu hesabı tamamen kendi kredi raporundan kaldıracak mı diye sordu. Bunu yapmak için alacaklılar için yaygın olmadığını söylüyor, ancak bazıları yaptı.

“Yönetim kurulunda, her davada borcumun yarısından daha azına karar verdim” diyor.

" DAHA: Borç ödeme nasıl çalışır?

kredi dönüştürme

Son, Pugh kredisini geri almaya başladı. Bir ders geri ödeme programında üniversite dersleri alıyordu, ancak yine de bir öğrenci kredisi için başvurdu. Bu, temel bir kredi kartına hak kazanmak için yeterli kredi sağlamasına yardımcı oldu. Ayrıca aylık olarak puanını izlemeye başladı ve faturalarını zamanında ödemek gibi akıllı finansal alışkanlıklara sıkıştı. Yaklaşık bir yıl sonra, kredi puanı 640 oldu - o zaman için bir FHA kredisi almak için gereken minimum. Çabalarına başladıktan sadece 26 ay sonra, kredi notu 535'ten 733'e fırladı. Günümüzde bu rakam 800 civarında.

Pugh, “Tartışmak, müzakere etmek, yerleşmek ve yeniden inşa etmekle, bir apartman dairesi için büyük bir depozitoya ihtiyacım vardı” dedi. “Kira yükselmeye devam ettikçe, bu yatırım birkaç kez devredildi ve ben de evin içinde öz sermaye inşa ettim. Bunu kredimi nasıl geri yükleyeceğimi öğrenmeden yapamadım. ”

" DAHA: Kredi puanınıza 100 puan nasıl eklenir?

İflasın üstesinden gelmek: Alex Stowell

2010 yılında Alex Stowell ve eşi Ryan Adkins, Austin, Texas'ta bir üst düzey köpek butiği açtı. İki yıl sonra işi kapatmak için zor kararlar verdiler. Her ikisi de iflas için dava açmak zorunda kaldı çünkü işin hiçbir varlığı yoktu ve her şey isimleri altında garanti altına alındı.

Stowell’in kredi notu her zaman 685 ile 700 arasında değişti ve Adkins’in 700’in üzerinde kalması sağlandı. İflastan sonra her iki puan da yaklaşık 420’ye düştü.

" DAHA: İflas en iyi seçenek olduğunda

hesapları güncel tutmak

Her iki erkeğin de, iflasta işten çıkarılmayan araba ödemeleri vardı ve sürekli, zamanında ödeme yapmaya devam etmeleri, kredilerine hızlı bir şekilde yardım ettiler, diyor Stowell.

yeni kredi başvurusu

Adkins ayrıca ebeveynlerinden bir kredi kartında ortak imza atmasını istedi. Kartta masraflar koydu ve daha sonra her ay tam ve zamanında ödeme yaptı ve bu da kredisini geri kazanmasına yardımcı oldu.

Stowell, 100 dolarlık bir limit için 50 dolarlık depozito gerektiren güvenli bir kredi kartı aldı. Her ay onu azarladı ve hemen ödedi. Her iki çaba arasında, yaklaşık altı ay içinde, her iki kredi puanı da 620'ye ulaştı.

onu bekliyor

Stowell, “20'li yılların ortalarındaydık, iş sadece çözülmüştü ve hayatta yapmak istediğimiz şeyin bir sonraki adımı ev sahibi olmaktı” dedi. Çift, bir ipotek veren borç veren ile bir araya geldi ve iflastan bu yana en az iki yıl geçene kadar ipotek alamayacakları söylendi.

Tabii ki, sadece iki yıl sonra, Adkins’in kredi notu 690’a ve Stowell’in yaklaşık 680’ine kadar çıktı. Çift, bir FHA kredisi kullanarak bir evi kapatmayı başardı.Ev satın alma sürecinde iflasları açıklamak zorundaydılar, ancak borç verenler iş amaçları için yapıldığı için akıllarına gelmiyordu.

İnsanlar, bir iflasın etkilerinin yıllardır onları etkileyeceği konusunda uyarmıştı, ancak şu anda bir yazılım şirketinde müşteri ilişkileri müdürü olarak çalışan Stowell, “bu göz korkutucu değildi. “İflas her şeyden ibaret değildir, her şeyden önce.” Aslında, şu anda ikinci evlerini satın alma sürecinde.

Borçtan çıkma: Lisa Langdon

Teksas'ın Round Rock şehrinde bulunan bir bordro yöneticisi olan Lisa Langdon, 20'li yılların başında çok sayıda kredi kartı borcu tükettiğini söyledi. Bu süre boyunca New Hampshire'da tam zamanlı bir öğrenciydi ve çok partili işlerde çalışıyordu. Yine de, genellikle kartlarında minimum ödeme yapabildi - bazen 28 gün geç kaldı ve kredisini düşürmek için 30 güne kadar kısa bir süre hedefleniyordu. Her zaman ödemesiz dönem içinde ödeme yapılmasına rağmen, yüksek borç yükü nedeniyle kredi puanı 620 civarında seyretti.

artan gelir

Langdon, “Bunu ödemek istersem, daha fazla para kazanmam gerektiğini anladım, çünkü mevcut gelirim zorlukla bana ulaşıyordu” diyor. 30 yaşına geldiğinde Teksas'a taşındı; erkek kardeşi orada yaşadı ve ona düşük yaşam maliyeti ve güçlü iş piyasası hakkında bilgi verdi. Üç işte çalışmaya başladı ve yaklaşık bir yıl sonra, şu anki görevini bulduktan sonra, bir miktar gelirini borcunu düşürmeye yetecek hale getiriyordu.

" DAHA: Geliri artırmak için alternatifler

bir plan yapmak

Langdon, beş yıl içinde borçsuz olmak için resmi bir plan oluşturmaya karar verdiğini söyledi. Kartlarının ve bakiyelerinin bir e-tablosunu oluşturdu, ardından en düşük bakiyeyle kredi kartında ekstra ödeme yaparak başladı. Bir kez ödeme yapıldı, bir sonraki karta saldırdı ve bir zam aldı, kredi kartı ödemelerine yöneldi.

“Bu süre boyunca, kendimi para harcamada aylık 800 dolarlık bir bütçeye yatırdım ve kendimi ona bağlı kalmaya zorladım” diyor. “Bu konuda mükemmel olduğumu söylemeyeceğim, ama… beş yıl içinde borcum yoktum.”

kredi konusunda akıllı olmak

Langdon, sıfır bilanço hesaplarını açık tutmaya özen göstererek kredi geçmişinin bozulmadan kalmasını sağladı. Uzun süredir devam eden bir hesabı kapatmanın kredi puanınızı zedeleyebileceğini biliyordu. Ancak, hesapların kullanılmasını engellemeye yardımcı olmak için, kartların çoğunu kesip attı.

Langdon borçlarını ödediğinde, kredi puanını kontrol etti ve 620'den 740'a kadar yükseldiğini görmek için şok oldu. “Bir eve sahip olmadıkça yüksek puan alabileceğinizi düşünmedim, ancak oraya ulaşmak mümkün. Kredinizden sorumlu olursanız ve borç-gelir oranınızı düşük tutarsanız, ”diyor.

Borçsuz bir kez, Langdon kendini bütçede tuttu ve daha önce borç ödemelerine giden parayı kurtarmaya başladı. Kredisi iyi durumda olduğundan, Fannie Mae’nin HomeReady programı aracılığıyla% 3 oranında ipotek için onaylandı ve ilk evini Nisan ayında satın aldı.

Langdon, ev satın alma sürecine dikkatli bir şekilde girerek aylık mortgage ödemelerini kolayca karşılayabildiğini ve her ay tasarrufta bulunabileceğini garanti etti. “Bunu yapmadım, eminim ki kredi kartlarını tekrar kullanmaya başlayacağımdan eminim” diyor.

Investmentmatome'den daha fazlası

• İlk kez ev alıcılarına yardımcı olan 7 program
• İlk kez ev alıcılar için 25 ipuçları
• Kredi puanınız ipotek ücretinizi nasıl etkiler?