İyi Haberler: Merchants, Levy Kredi Kartı Ek Ücreti Yakında Olabilir

Hesapları kontrol etmekten dış ticaret ücretlerine kadar, hepimiz ücret alıyoruz. Wall Street Journal'a göre, bir başkası yolda olabilir: Satıcılar yakında Visa ve MasterCard ile yapılan bir anlaşma kapsamında, kredi kartı sahibi müşterilere yönelik bir ek ücreti değerlendirebilir. Bu, Big Retail tarafından halihazırda mücadele eden tüketicilerin paralarını sıkıştırmak için başka bir girişim mi? Olabilir. Ama bu kötü bir şey mi? Tam olarak değil.

Arkaplan: Visa Neden Gaz Fiyatları Artırıyor?

Büyük kutu perakendecileri ve kart ağları Visa ve MasterCard'a karşı çeşitli avukatların çukurları olan davaların kalbi, değişim ücretlerinde yatar - bir müşterinin satın alma işlemi yapmak için plastik kullandığı her seferinde bir tüccardan aldığı ücretler.

Bu ücretler genellikle satın alımın yaklaşık% 1-2'si kadardır, ancak küçük işlemlerin daha büyük bir yüzdesidir. İşte bu yüzden (teknik olarak yasa dışı) işaretleri görüyorsunuz, “Kredi kartları için en az 10 dolar.”

Son yedi yıl içinde açılan davalarda, davacılar (Durbin Tadilatı için lobi yapan büyük kutu perakendecileri de dahil olmak üzere) kart ağlarını fiyat tespiti ile suçladılar, örneğin bir Visa kartını zorunlu kılarak tokmak ücretleri konusunda rekabeti kırdılar. Vize'nin ağında işlenecek. Bunun bazı gerçekleri vardır: kart ağları sahteciliğin korunmasını arttırmaya yönelik bir teşviğe sahip değildir, çünkü yüksek dolandırıcılık kayıpları yüksek değişim ücretlerini haklı çıkarmaktadır.

Durum: Değişken bir servet transferi

Şu anda, satıcılar kredi kartları için ek ücret talep edemez. Bu, daha yüksek değişim ücretlerinin herkes için fiyatlara eklendiği anlamına gelir. Kredi kartı sahipleri, alımlarının daha yüksek fiyatını dengeleyen ödüller kazanırlar. Kredi kartı sahiplerine yüksek ücretler ödenmez ve tazminat ödenmez.

Mevcut durumda, kredi kartı sahibi olmayan kişiler, plasti gıdalardan nefret edenler gibi, serbest öğle yemeği yiyenlere ve restoran işleten vejeteryanlar, etobur arkadaşlarına sübvanse eden sübvansiyonları sübvanse ederler.

Fakat bu durumda, bölüm daha önemlidir. İlk olarak, fiyatlar temel ihtiyaçların yanı sıra hoşgörülerden daha yüksektir: latte'den kışlık montlara. İkincisi, kredi kartı sahipleri (özellikle üst düzey ödüller kredi kartı sahipleri) arasındaki sosyoekonomik ayrışma sadece finansal kriz tarafından daha da kötüleşmiştir. Kartları en yüksek taksit ücretini ödeyen asal müşteriler, benzeri görülmemiş ödüller sunmaktadır. Yıldız kredisinden daha az olan herkes, para cinsi borç verenleri sıkılaştırılmış çanta dizeleriyle karşı karşıya getirmelidir.

Kavşak ücretleri fakirden zenginlere sübvansiyon sağlar. Ödül alabilen şanslı olanlar, yalnızca yüksek fiyatlara neden olan müşterileri değil, tüccarların maliyetlerini ve dolayısıyla herkes için fiyatları yükselterek bunları kullanırlar.

Beklenen çözüm ne yapacak?

Wall Street Journal, anlaşmanın Visa ve MasterCard kredi kartlarını kullanan müşteriler için bir ücret karşılığında tüccarların ek ücret ödemesine izin vereceğini tahmin ediyor (American Express ve Discover, ücretlerini diğer ikisine bağlayacak, böylece anlaşma tüm kredi kartlarını etkili bir şekilde karşılayacaktır). Yeterince basit. Farklı seçim bölgelerini nasıl etkileyeceği aşağıda açıklanmıştır: tüccarlar: Bu Econ 101 ya da masal olsaydı, ek ücretlere izin vermek bu şekilde işe yarayacaktı. Tüccarların genel olarak düşük maliyetini yansıtmak için fiyatlar aşağıya inecek. Ek ücret, tüccarın ek maliyetini tam olarak karşılayacaktır, bu nedenle ödeme yöntemine kayıtsız kalacaktır. Müşteriler daha sonra kendileri için ödeme yapabilir ve kredinin kullanılmasına değip değmeyeceğine karar verebilirler.

Ama pazardan bahsediyoruz, The Market'ten değil. Bazı tasarrufların tüccarın ceplerini tıkadığı veya kredi kartı ek ücretlerinin tüketicilerin ihbarından kaçacak kadar bir miktar değişim maliyetinden daha büyük olacağı tamamen akla yakındır. Fakat genel olarak, Piyasa'nın kuralları, malların taban fiyatının düşeceğini belirtir.

Bankalar ve kart ağları: Şüphesiz, ek ücrete izin verilirse bankalar ve kredi kartı ağları kaybedilecektir. Sadece kayıpları düşünün borç değişim ücreti sınırı:

• Bank of America, 2011'in dördüncü çeyreğinde, özellikle mevzuat gereği, 430 milyon dolarlık banka kartı gelirini kaybetti.
• JPMorgan Chase, Durbin Tadilatı sonucunda yılda 600 milyon dolar kaybedeceğini tahmin ediyor.

Kart ağları da acı çekecek. Visa ve MasterCard'ın kredi kartı işlemesi konusunda sanal bir duopolisi var ve bu kontrolü bozmak kaçınılmaz olarak kârlarını azaltacaktır.

Tüketiciler: Tüketiciler en çok kazanmak için ayakta durmaktadır. Mükemmel kredisi olmayanlar düşük fiyatları görecek ve gündelik malları en çok mücadele eden halk için daha uygun hale getirecek. Mükemmel kredi olanlar da fayda sağlayacaktır. Bankalar, harcamaları teşvik etmek ve dolayısıyla ücretleri değiştirmek için kısmen ödüller sunmaktadır. Plastik kullanmanın bu yeni engeliyle karşı karşıya kalan bankalar, aynı değişim gelirini kazanmak isterlerse ödül programlarını başlatmak zorunda kalacaklar.

Olası kredi kartı ek ücretini nakit ödeme yapan herkesin ekstra ağırlığı olan bir başka tüketici cazibesi olarak boyamak kolaydır. Ancak garip bir şekilde, ek ücret yararlı olabilir - ve her durumda, fakirlerin zenginlik için ödediği geri kalmış durumu düzeltecektir.