Özgürlük Borç Yardımı: 2018 Borç İskan İncelemesi

Özgürlük Borç Yardımı, ülkedeki en büyük borç ödeme hizmetleri sağlayıcısıdır ve 2002 yılında piyasaya sürüldükten bu yana 450.000'den fazla müşteriye 8 milyar doların üzerinde borç vermiştir. Şirket, borçlu olduğunuz borç miktarını azaltmak için sizin adınıza alacaklılarla görüşmektedir.

Borç ödeme, ister Freedom Borç Yardımı ile isterse de rakiplerinden biri ile çalışıyor olsun, herkes için çalışmaz ve sadece borçla mücadele eden çoğu kişi tarafından son çare olarak düşünülmelidir. Hizmet maliyetlidir, kredinizi mahvedebilir ve borcunuzu borçlu olduğunuzdan önemli ölçüde daha az borçlanma vaadi garanti edilmez.

İşte Özgürlük Borç Yardımı hakkında bilmeniz gerekenler. Aynı zamanda göz önünde bulundurmanız gereken borçlara alternatifler de sunuyoruz.

Bir bakışta Özgürlük Borç Yardımı

Özgürlük Borç Yardımı nasıl çalışır?

Özgürlük Borç Yardımı hakkında bilmeniz gerekenler

Borç uzlaşmasının riskleri

Borç ödeme ve diğer seçenekler

Bir bakışta Özgürlük Borç Yardımı

Minimum borç gerekli	$7,500
Tipik borç	$25,000+
harç	Kayıtlı borçların% 18 ila% 25'i
Zaman aralığı	İki ila beş yıl
Ortalama zaman dilimi	Üç yıl, 10 ay
Tasarruf tahmini	Ücretlerden% 20 ila% 35

Özgürlük Borç Yardımı nasıl çalışır?

Nasıl hak kazanılır: Özgürlük, kredi kartlarından, tıbbi faturalardan, kişisel kredilerden, özel öğrenci kredilerinden ve diğer teminatsız borç türlerinden yüksek borçla mücadele eden müşterilerle çalışır. Hak kazanabilmek için minimum 7,500 ABD Doları tutarında bir borç bakiyesine sahip olmanız gerekir ve şirket, 500 ABD Doları veya daha fazla bakiyesi olan kredi kartlarını kaydettirmenizi önerir.

Diğer borç tahsilat şirketleri gibi, Özgürlük, müşterilere ipotek veya araba kredisi gibi teminat içeren borçlarla veya federal öğrenci kredilerinden borçla yardım edemez.

Şirketin ortak başkanlarından Sean Fox, tipik bir yeni müşterinin, Özgürlük'e kaydolurken sekiz kredi hesabında teminatsız borçta 25.000 dolardan fazla borcu olduğunu söylüyor. Fox, teminatsız borç tutarının 7,500 $ 'dan 100,000 $' a, bazı müşterilerin ise 20 ya da daha fazla kredi hesabına sahip olduğunu söylüyor.

Özgürlük Borç Yardımı şu anda Connecticut, Georgia, Hawaii, Illinois, Kansas, Maine, Mississippi, New Hampshire, New Jersey, Kuzey Dakota, Oregon, Rhode Island, Güney Carolina, Vermont, Washington, Batı Virginia ve Wyoming'deki borçlular için mevcut değildir.

Borç ödeme süreci: Özgürlük'teki süreç çoğu borç ödeme şirketlerinin tipik bir örneğidir. Kayıt olduktan sonra, alacaklılarınıza ödeme yapmayı bırakın; bunun yerine, sahip olduğunuz ve kontrol edeceğiniz ve aylık ödemeleri bu hesaba yatırabileceğiniz ayrı bir tasarruf hesabı açarsınız. Özgürlük, her ay yatırılacak miktarı özel tasarruf hesabına belirlemek için müşterilerle birlikte çalışır. Bu miktar, şirkete göre ödeme yapabilme miktarınıza ve toplam kayıtlı borcun miktarına bağlıdır.

Alacaklılara yapılan ödemelerden vazgeçmek, hesaplara kayıtsız kalmak, geç ücretler ve faiz ücretleri tahakkuk ettirmek anlamına gelir ve kredi puanınız düşecektir.

Hesap yeterli para biriktikten sonra, şirket, borçlu olduğunuz tutardan daha azını kabul etmek için sizin adınıza bireysel alacaklılarla görüşmeye başlar. Buradaki fikir, borçsuzluğun aylar sonra, alacaklının hiç bir şey almama riskinden ziyade daha düşük toplamı alması için motive olacak olmasıdır.

Eğer bir alacaklı daha düşük ödeme tutarını kabul ederse, alacaklıya, ya götürü miktarında ya da taksitler halinde, tasarruf hesabınızdan ödeme yaparsınız. Ayrıca, hizmet için Özgürlük Borç Yardımına bir ücret ödersiniz.

Maliyet: Yasa gereği, Özgürlük peşinat ücretlerini talep edemez; daha doğrusu, her borç yerleştikten sonra bir ücret toplar. Ücret, kayıtlı borcun miktarına dayanır ve% 18 ila% 25 arasında değişir. Ücretler, şirkete göre yaşadığınız ülkede bağlı olarak değişebilir.

Örneğin, 5000 dolarlık kredi kartı bakiyesini 3.000 $ 'a kadar ödeyen bir müşteri, örneğin, hizmet için Özgürlük için 900 ile 1.250 dolar arasında ödeme yapardı.

Ayrıca, özel amaçlı hesabı kurmak için bir defaya mahsus olmak üzere 9,95 dolar ve hesap hizmetini kapsayan 9.95 dolarlık bir aylık ücret ödenir.

Zaman aralığı: Çoğu müşteri ilk kayıt işlemini kayıt olduktan sonraki altı ay içinde alır, ancak her ay ne kadar tasarruf yaptığınıza, programa kayıtlı hesap sayısına ve her bir hesaba borçlu olduğunuz tutara bağlı olarak daha uzun sürebilir. Özgürlük, kendi tasarruf hesaplarına aylık olarak ödemeyi taahhüt eden müşterilerin tüm borçlarını iki ila beş yıl içinde çözdüğünü söylüyor.

Başa dönüş

Özgürlük Borç Yardımı hakkında bilmeniz gerekenler

Dava: Özgürlük, müşterilerini borç ödeme süreci boyunca yönlendiren ve onların adına alacaklılarla görüşen borç uzmanları ekibini desteklemektedir. Bununla birlikte, 2017 yılında şirket, söz konusu borcu sözlü olarak borçlandırılmadan borçlandırdığı, kendi yerleşimlerini müzakere etmesini ve tüketicileri ücretlerini kınadığını iddia ettiği iddia edilen Tüketici Mali Koruma Bürosu tarafından dava edildi.

CFPB, Özgürlük iddiasına göre, davaya göre, Chase, American Express ve Discover gibi müzakerelere karşı bir politikaya sahip alacaklılarla müzakerede bulunamadığını bilmesine rağmen, tüketicilerin tüm borçlarını müzakere edeceğini söyledi. Diğer bir iddia, ücretlerin doğrudan alacaklılarla pazarlık etmeye çalışan müşterilere borçlandırıldığını iddia etti.

Özgürlük suçlamaları reddediyordu: “Müşteri hesaplarını temel alacaklılarla çözemediğimiz ve vermediğimiz ihtiyati bir iddia sadece doğru değil.”

Müşteri şikayetleri: Freedom, Better Business Bureau'da A + derecesine sahip olmakla birlikte, 2015'ten 2017'ye kadar 300'den fazla müşteri şikayeti aldı; bunun yanı sıra hizmet sorunları ve faturalama ve tahsilat ile ilgili sorunlar hakkında şikayetler de vardı. Bir rakip, Ulusal Borç Yardımı, bu zaman diliminde yaklaşık 50 şikayet vardı.

Başa dönüş

Borç uzlaşmasının riskleri

Investmentmatome, borç ödemesinin, teminatsız borçlar için asgari ödeme yapmakla yükümlü olan ya da zorlananlar için son çare olması gerektiğine inanmaktadır. Borç ödeme ile ilgili riskler ve dezavantajlar şunlardır:

Kredinizi acıtıyor: Borç ödeme programına girmek için ödenmemiş borçlar üzerinden ödeme yapmayı bırakmanız gerektiğinden, gecikme ödemeleri kredi raporlarınızda görünecek ve kredi puanlarınız önemli bir isabet alacaktır, bu da gelecekte kredi ve hatta istihdam için gelecekteki uygulamaları etkileyecektir. Borç verenler tarafından borçlandırılan ve borçlandırılan hesaplar, yedi yıl boyunca kredi raporlarınızda kalır.

Başarı garanti edilmez: Bazı alacaklıların borç ödeme şirketleri ile pazarlık etmediğini göz önünde bulundurarak tüm borcunuzun başarıyla çözülmesi kısmen sizin kontrolünüz dışındadır. Bazı alacaklılar borç ödeme şirketleri ile pazarlık yapmazlar ve borcunu bunun yerine üçüncü taraf bir tahsilat dairesine veya borç alıcısına satabilirler. Özgürlük, üçüncü tarafla anlaştığını ve müşterilerini doğrudan alacaklılarla anlaşmaya yönlendirebileceğini söylüyor.

Ayrıca, Sorumlu Borç Verme Merkezi tarafından hazırlanan bir rapora göre, tüketiciler bir borç mutabakatı programına yeterince uzun süre devam etmeli ve tüm borçların en az üçte ikisini de faydalanmalıdır. Özgürlük müşterileri, programlarını tamamlamak için ortalama üç yıl 10 ay gerektirir.

Faiz ve ücretler biriktirir: Borç ödeme programına kaydolduğunuz dönemde borcunuza ek faiz ve gecikme ücretleri tahakkuk ettirilir. Müzakereler genellikle birkaç ay sürecek alacaklılara makul bir teklifte bulunmak için yeterince tasarruf edinceye kadar başlamaz. Programı tamamlamak için yeterince uzun süre kalmazsanız ya da Freedom bir anlaşmayı müzakere edemezse, daha yüksek bir dengeye sahip olursunuz.

Borç tahsildarlarından hala haberdar olabilirsiniz: Hesaplarınızı ödemeyi bıraktığınız için, alacaklı tahsilat girişimleri, hatta alacaklılarınızdan dava açabilirsiniz. Özgürlük, müşterileri tüm alacaklı iletişimlerini şirkete yönlendirmeye teşvik ettiğini söylüyor.

Affedilen borç vergilendirilebilir: IRS, ödenecek borçları vergiye tabi gelir olarak gördüğü için, ödeme yaptıktan sonra artık ödemek zorunda kalmayacağınız borca ​​ilişkin vergi borcunuzu ödeyebilirsiniz. Bazı alacaklılar 1099-C borcu iptali göndereceklerdir. Bir istisna, eğer alacaklılarınızla borçlarınızı ödeyeceğiniz anda iflas ederseniz (varlıklardan daha fazla borç sahibi olursanız).

Daha fazla rehberlik için vergi uzmanı veya avukatla görüşmeniz önerilir.

Başa dönüş

Özgürlük Borç Yardımı ve diğer seçenekler

Aşağıdakiler dahil olmak üzere tüm diğer seçenekleri tükettikten sonra borç ödemesi düşünün:

Borç yönetim planı: Bu, kredi kartı borçlarını üç ila beş yıl içinde geri ödemek için sabit bir gelire sahip biri için daha iyi bir seçenektir. Borcunuzu azaltılmış bir faiz oranıyla bir aylık ödemede birleştirmek için kâr amacı gütmeyen bir kredi danışmanlığı ajansı ödersiniz.

Borç yönetimini ve borç mutabakatını karşılaştırır

Borç konsolidasyonu: Bu seçenekle, bir borç aktarma kredi kartı, borç konsolidasyonu kredisi, konut rehni kredisi veya 401 (k) kredi yoluyla birden fazla borcu yeni bir borca ​​aktarırsınız. Yeni borç, eski borçlarınızdan daha düşük bir faiz oranı taşımalı ve borçlarınızı daha hızlı ödemenize yardımcı olacaktır.

Borç konsolidasyonu ve borç mutabakatını karşılaştırır

İflas: Bazı durumlarda, iflas borç ödemesinden daha iyi bir seçenek olabilir. Pahalı ve kredinizi geçici olarak bozacak olsa da, borcunuzu federal bir mahkemeden koruma altına alacaksınız ve üç ila altı ayda çoğu borcu silecektir. Borcunuz varsa, toplayıcılar ve size karşı açılan davalardan gelen çağrıları durduracaktır.

İflas ve diğer seçenekleri karşılaştır

DIY borç ödeme: Telefonu alabilir, alacaklılarını arayabilir ve kendileriyle görüşebilirsiniz. Bir borç ödeme şirketi kullanmakta olduğu gibi, başarı garanti edilmez, ancak size zaman ve para kazandırabilir.

DIY borç ödeme için kılavuzumuzu okuyun

Başa dönüş