Çevrimiçi Yatırım Bilgi Açığı: 2013 Yatırım Okuryazarlığı Anketi

Pek çok Amerikalının eleştirel lise seviyesinde kişisel finans ilkeleri hakkında bilgi eksikliği olduğu, ancak çevrimiçi yatırımın temellerine ne zaman geldiği hakkında geniş bir şekilde belgelenmiştir. 2013 InvestingNerd Yatırım Okuryazarlığı Araştırması, yetişkin Amerikalılar arasında temel yatırım kavramları ve stratejileri söz konusu olduğunda endişe verici bir bilgi boşluğu göstermektedir.

Dizin:

• Giriş ve Yönetici Özeti
  • Önemli bulgular
• Anket Sonuçlarının Dağılımı
  • Aracılık Hesapları
  • 401 (k) Ücretler
  • Yatırımın Fiyatı ve Maliyeti
  • Amerikalıların Yatırım Yapmama Nedenleri
  • Ticaret yürütme hızı
• Arkaplan: Bugün Finansal Okuryazarlık Durumu
  • Okuryazarlık Neden Önemlidir?
• Sonuç
  • Diğer Kaynaklar
  • metodoloji
  • Referanslar

Giriş ve Yönetici Özeti

InvestingNerd'in, Şubat 2013'te 869 Amerikan yetişkisinin ulusal temsili bir örneği arasında gerçekleştirdiği temel yatırım kavramları araştırması, genel bilginin daha önce bilinenden çok daha kötü olduğunu ve Amerikalıların çevrimiçi yatırımda birkaç temel kavram hakkında karanlıkta kaldığını ortaya koymaktadır.

Son zamanlardaki birçok araştırma [i] tüketici borçları, kredi, ipotek, bütçeleme ve finansal planlamadaki tasarruf ve harcama konuları etrafında gerçekleştirilmiş olsa da, [ii] yatırım uygulamalarının çevresinde çok daha az sayıda çalışma yürütülmüştür. [İii] InvestingNerd, çevrimiçi yatırım hakkında bilginin de bu yükselen salgına katkıda bulunup bulunmadığını araştırdı.

Önemli bulgular:

InvestingNerd’in 2013 Yatırım Okuryazarlığı Anketi, bugün Amerikalıların çevrimiçi yatırım hakkında düşündükleri bu beş önemli bulguyu ortaya çıkardı:

1. Yatırım Hesaplarının Zayıf Anlanması: Araştırmaya katılan 5 Amerikalıdan 4'ü (% 81.4) çevrimiçi borsada işlem yapmak için açılacak hesap türünü doğru tespit edememiştir.
2. Önemsiz Görülecek 401 (k) Ücretler: 10 Amerikalıdan 9'u (% 92.6), ortalama hane halkının bir ömür boyunca harcayacağı toplam 401 (k) ücreti önemli ölçüde küçümsedi. Yarısından fazlası 50.000 $ 'ın altında ücretler tahakkuk edecek, ancak gerçek hane başına 150.000 $ +' dan fazla.
3. Mevcut Yatırımcılardan Alınan Fiyatlara İlişkin Karışık Mesajlar: Mevcut online yatırımcıların yarısı (% 50,3), çevrimiçi bir aracı seçerken en düşük fiyatın düşük fiyatlara sahip olmasına rağmen, mevcut 10 çevrimiçi yatırımcıdan sadece 1'i (% 11), maliyetleri hesaplar arasında karşılaştırarak kendi tavsiyelerini takip etmiştir.
4. Yatırımcı Olmadan Yatırım Yapmanın Korkusu: Şu anda çevrimiçi yatırım yapmayanların dörtte birinden fazlası, nasıl başlayacağına dair belirsizlik (% 13,6) veya riskten kaçınma (% 12.8) nedeniyle yatırım yapmadıklarını söylüyor.
5. Ticaret Yaptırım için Çok Fazla Ödeme: Katılımcıların çoğu (% 82.9), ticaret uygulama hızını 1 saniyede düşürmek için fazladan ödeme yapmayacaklarını söylese de, gerçek şu ki, pek çoğu bunu gerçekleştirmeden zaten yapıyor. Yakın zamanda yapılan bir InvestingNerd araştırması, yatırımcıların bir indirim komisyonculuğunda maliyetin bir kısmıyla kaliteli bir uygulama alabildiklerini ortaya koymuştur. [İv]

Sonuçlar: Anket Verilerini Aşmak

Bu bölüm, anket verilerinin sorgulanmasını sağlar.

1. Çevrimiçi Aracılık Hesaplarının Kötü Anlaşılması:

Ankete katılan 5 Amerikalıdan sadece 1'in altında (% 18.6) çevrimiçi hisse senetlerine ihtiyaç duyulan hesap türünü doğru bir şekilde belirleyebiliyorlardı,% 27.3'ü tam olarak bilmiyordu ve geri kalanı ise yanlış hesap türlerini tanımladı.

Ankette bu soruya temel yatırım terminolojisi duygusu kazandırdı: “Eğer çevrimiçi hisse senetleriyle ticaret yapmak istiyorsanız, bu hesaplardan hangisini kullanabilirsiniz?”

Doğru cevap, "aracılık hesabı" dır.

Aşağıdaki gibi cevaplar:

Tam cevap dağılımı:

Cevap Seçeneği:	%	Yanıt sayısı:
Tasarruf hesabı	8.2%	69
Mevduat Sertifika (CD) hesabı	2.1%	18
Aracılık hesabı	18.6%	157
Para piyasası hesabı	6.2%	52
Yukarıdakilerin hepsi	7.6%	64
Yukarıdakilerin hiçbiri	13.3%	112
Bilmiyorum	27.3%	230
Genel Toplam		844

1. Ciddi Olarak Azaltılmış Ömür Boyu 401 (k) Ücretler:

10 Amerikalıdan 9'u (% 92.6), ortalama hane halkının bir ömür boyunca harcayacağı toplam 401 (k) ücreti önemli ölçüde küçümsedi. Yarısından fazlası 50.000 $ 'ın altında ücretler tahakkuk edecek, ancak gerçek hane başına 150.000 $ +' dan fazla.

InvestingNerd'ın araştırması, Amerikalıların 401 (k) planlarıyla ilgili tam ücretler hakkında ne kadar bilgi sahibi olduklarını anlamak için bu soruyu soruyordu: “2 çalışan yetişkinle ortalama Amerikan hanehalkı, hayatları boyunca 401 (k) ücret karşılığında ne kadar ödeyecek? ?”

Doğru cevap, 401 (k) 'lık ilgili ücretlerin, yakın bir Demos emekliliğinin gizli maliyetler çalışmasında (5) olduğu gibi, ortalama hane başına ömür boyu 155.000 $' a mal olabileceği yönündedir.^inci aşağıya cevap). [v]

Aşağıdaki gibi cevaplar:

Cevap Seçeneği:	%	Yanıt sayısı:
10.000 dolardan az	38.1%	298
10.000 ila 50.000 dolar arasında	32.8%	257
50.000 ile 100.000 USD arasında	13.8%	108
100.000 ile 150.000 USD arasında	7.9%	62
150.000 ile 200.000 ABD Doları arasında	3.3%	26
200.000 $ 'dan fazla	4.1%	32
Genel Toplam		783

Yatırımcılardan Alınan Fiyatlara İlişkin Karışık Mesajlar:

Mevcut online yatırımcıların yarısı (% 50,3), çevrimiçi bir aracı seçerken en düşük fiyatın düşük fiyatlara sahip olmasına rağmen, mevcut 10 çevrimiçi yatırımcıdan sadece 1'i (% 11), maliyetleri hesaplar arasında karşılaştırarak kendi tavsiyelerini takip etmiştir.

Bu bulgu, iki ayrı anket sorusundan gelen cevapları bir araya getirdi ve yanıtlar aşağıdaki gibi. Bir aracılık hesabı seçerken en çok hangi faktöre önem verdikleri sorulduğunda, yatırımcılar ezici bir şekilde düşük fiyatlar ve ücretler söylediler. Ancak, gerçeklik bu tercihle uyuşmuyordu ve hesap sahip çoğu yatırımcı, hesabını düşük maliyetten başka bir nedenden dolayı aldıklarını söyledi.

3.1) İlk soru şu andaki online yatırımcılara yöneltilmiştir: “Açtığınız son çevrimiçi aracı hesabı nasıl seçtiniz?”

Aşağıdaki gibi cevaplar:

Tam cevap dağılımı:

Cevap Seçeneği:	%	Yanıt sayısı:
Kişisel bir öneri	26.2%	69
Şirket itibar	22.4%	59
Şirket Reklamı	6.5%	17
Birden fazla çevrimiçi aracı kurumda maliyetlerin karşılaştırılması	11.0%	29
Benim için hesabı başka biri açtı	16.3%	43
Bilmiyorum veya hatırlamıyorum	9.9%	26
Diğer	7.6%	20
Genel Toplam		263

3.2) İkinci soru, tüm katılımcılara şunları sordu: “Yatırımlarınızı yönetmek için yeni bir çevrimiçi aracılık hesabı açmaya karar verdiyseniz, aşağıdakilerden hangisi bir hesap seçerken sizin için en önemli şey olacaktır?”

Aşağıdaki gibi cevaplar:

Tam cevap dağılımı:

Cevap Seçeneği:	%	Yanıt sayısı:
Düşük fiyatlar ve ücretler	50.3%	400
7/24 müşteri desteği	9.7%	77
Stok analiz yazılımı	4.9%	39
Araştırma hizmetleri ve raporları	9.7%	77
Fiziksel şubeler	3.0%	24
Gerçek Zamanlı Ticaret	6.7%	53
Broker Yardımlı Ticaret	8.6%	68
Otomatik Telefon İşlemleri	0.5%	4
Diğer	6.7%	53
Genel Toplam		795

Yatırımcı Olmayan Sektörler Arasında Yatırım Yapmayla İlgili Endişeler:

Şu anda çevrimiçi yatırım yapmayanların dörtte birinden fazlası, nasıl başlayacağına dair belirsizlik (% 13,6) veya riskten kaçınma (% 12.8) nedeniyle yatırım yapmadıklarını söylüyor.

Soru şu anda çevrimiçi yatırım yapmayanlara yanıt verdi: “Sahip olabileceğiniz emeklilik tasarruflarını dahil etmemeniz, şu anda çevrimiçi para yatırmamanızın temel sebebi nedir?”

Aşağıdaki gibi cevaplar:

Tam Yanıt Dağılımı:

Cevap Seçeneği:	%	Yanıt sayısı:
Nasıl başlayacağımı bilmiyorum	13.6%	81
Hiç para kaybetme riski istemiyorum	12.8%	76
Bunu yapmak için zaman harcamak istemiyorum	3.7%	22
Yatırım yapmak için yeterli param yok	39.3%	234
Paramı bir finansal danışman veya aracı kullanarak	20.5%	122
Bilmiyorum	6.2%	37
Diğer	3.9%	23
Genel Toplam		595

1. Ticaret Yapılmasında Çok Fazla Ödeme Yapmak:

Ankete katılanların çoğu (% 82,9), bir seferde daha hızlı ticaret yürütme hızı için fazladan ödeme yapmayacaklarını ifade etseler de, gerçek şu ki, pek çoğu bunu gerçekleştirmeden zaten yapıyor. Yakın tarihli bir InvestingNerd ticaret yürütme çalışması, yatırımcıların bir indirim komisyonculuğundaki maliyetin bir kısmıyla kaliteli bir uygulama alabildiklerini tespit etti. [VI]

Soru, tüm katılımcılara yöneltilmiştir: “Birçok yatırımcı, bir komisyoncuyu seçerken göz önünde bulundurulması gereken önemli faktörler olarak ticaret yürütme hızını ve kalitesini listelemektedir. İşlemlerinizi 1 saniye daha hızlı yürütmek için ödeyeceğiniz en fazla ekstra şey nedir? ”

Aşağıdaki gibi cevaplar:

Tam cevap dağılımı:

Cevap Seçeneği:	%	Yanıt sayısı:
Hiçbir şey - bir saniye benim için önemli değil	82.9%	659
Ticaret başına 1,00 ABD doları	10.1%	80
Ticaret başına 2,00 dolar	3.6%	29
Ticaret başına 5,00 $	2.3%	18
Ticaret başına 10.00 $ veya daha fazla	1.1%	9
Genel Toplam		795

Arkaplan: Finansal Okuryazarlık Durumu

Günümüzde Amerika'da yaygın bir finansal okuryazarlık salgını var ve giderek büyüyor. [Vii] Son yıllarda hükümetsel ve kar amacı gütmeyen bağlılığın yanı sıra liselerde çeşitli zorunlu finansal okuryazarlık müfredatlarının yükselişine rağmen, genel olarak kişisel Finansal okuryazarlık hala beklentilerin gerisinde kalıyor.

STK'lardan federal hükümete, kişisel finans, giderek daha fazla çalışmaya değer bir öncelik olarak tanımlanmaktadır. Gerçekten de, Mayıs 2012'de Beyaz Saray, tüketicileri daha iyi finansal kararlar almaya teşvik etmek için hem sorunları hem de eylemleri özetleyen bir rapor yayınladı. Beyaz Saray raporu şöyle diyor:

“ABD'de mali yeterlilik düşük düzeylerde görülüyor. Amerikalılar 2009 tarihli bir Finansal Piyasalar Düzenleme Kurumu (FINRA) araştırmasında, aylık harcamalarla ilgili sorunların yaklaşık yarısında olduğunu, acil durumlar için para biriktirmediğini ve emeklilik için tasarruf sağlamadığını ortaya koydu. Düşük finansal okuryazarlık düzeylerinin yüksek borçluluk seviyeleri, daha düşük refah birikimi ve daha az emeklilik tasarrufu ile ilişkili olduğu ”yorumunu yaptı. [VIII]

Özellikle son birkaç veri seti, günümüzün genç bin yıllık nesillerindeki zayıf finansal okuryazarlığa işaret etmektedir.

Okuryazarlık Konularına Yatırım Yapmanın Neden Önemli Olduğu: Bir Kişisel Finans Ayağı

Yatırımcı bilgisinin Amerikan finansal planlama anlayışı kapsamında alt konu olarak kapsamı ve rolü üzerine çok fazla araştırma yapılmadığı için InvestingNerd, yetişkinlerin yatırım yönetiminde en iyi uygulamaları etrafında tuttuğu varsayımlar hakkında daha fazla bilgi edinmek istemiştir.

Kişisel finans okuryazarlığı ve yatırım okuryazarlığı açıkça birbiriyle bağlantılıdır - birbirleriyle örtüşen konulardır ve herhangi bir şey varsa, son araştırmalar kişinin iyi bir şekilde anlaşılmasının birinin diğeriyle ilgili çalışma bilgisini geliştirebileceğini göstermiştir.

Bu karşılıklı ilişki her iki yönde de geçerli gibi görünüyor - kişisel finans eğitiminin daha iyi yatırımcı bilgisi değil, aynı zamanda yatırım prensiplerinin sağlam bir şekilde anlaşılması, kişisel finansın çeşitli yönlerini kavramaya yardımcı olabilir. Örneğin, yakın tarihli Jump $ tart finansal araştırmasından elde edilen sonuçlar şunu gösterdi:

“Oynayan lise öğrencileri Borsa Oyunu Testte tutarlı bir şekilde daha iyi bir şekilde, bireysel bir finans kursu almış olanlara değil, sadece yatırımda değil, kredinin de dahil olduğu testin tüm yönleri boyunca daha iyi puan aldı.Uzmanlar, öğrencilere çevrimiçi bir portfolyoya yatırım yapmak için varsayımsal 100.000 dolarlık bir varsayım kazandıran oyunu düşünür, çünkü pratik ve güncel olaylar ile ilgilidir. ” [IX]

SIFMA Vakfı'nın Borsa Oyunu Öğrencilere çevrimiçi bir portföyde 100.000 dolarlık bir varsayım yatırımı yapma şansı verir. [x] Alternatif olarak, günümüzün en iyi online brokerlerinin birçoğu ücretsiz borsa simülatörleri ve sanal alım satım oyunları sunar, böylece yeni yatırımcılar daha önce kazanacakları ya da kaybedecekleri şeyleri anlayabilirler. kendi gerçek paralarıyla dalıyorum.

Yatırım yapan oyun dünyasına yeni katılanlar arasında hem Capital, hem de STK Gençler Başarılarından oluşan bir işbirliği olan Tykoon ve JA Finance Park yer alıyor. Bu büyüyen eğilimin bir parçası olarak gelebilecek daha çok şey olacaktır.

Sonuç

İnternet yatırımcılığının bu şekilde bir şekilde toplanması hem finansal hem de yatırım okuryazarlığı düzeylerini yükseltecek mi? Piyasada yeni yatırımcılara ve genç finansal planlamacıların işe başlamalarına, oyunlara ve oyun benzeri simülasyonlara yatırım yapmanın riskleri olmadan öğrenmelerine yardımcı olabilecek birçok çevrimiçi oyun ve simülatör vardır.

Finansal okuryazarlık eğitiminde tek bir gümüş mermi olmamakla birlikte, genç yetişkinlerin öğrenim sürecine mümkün olduğunca erken eğitim ve uygulamalı deneyime yatırım yapmalarını sağlamak giderek daha önemlidir. Bu, yetişkinlik boyunca yatırım ve finansal okuryazarlığın arttırılması için büyük bir umut sağlayacak ve yaşam için daha iyi finansal planlama sağlayacaktır.

Anket Metodolojisi

InvestingNerd 2013 Yatırım Okuryazarlığı Anketi, yatırımcıların bilgi birikimi, varsayımları ve perakende yatırımcıların çevrimiçi yatırım hesapları hakkında nasıl düşündüklerini anlamak için çoklu açılardan güvenlerini inceledi. Ankete katılanlardan alınan sonuçlar, bu beş temel finansal bilgi, anlayış ve kavrama alanında önemli delikler gösterdi:

1. Temel yatırım kavram ve stratejilerini kavramak
2. Aracılık hesabı seçmeyi bilmek
3. Gizli ücretler ve işlem maliyetlerinde gezinme
4. Ticaret yürütme hızını anlamak
5. Emeklilik ve 401 (k) yaşam döngüsü ücretleri için planlama

Anket, yetişkin Amerikan halkı arasındaki temel yatırım kavramlarının anlaşılmasını değerlendirmek amacıyla 9 - 12 Şubat 2013 tarihleri ​​arasında 869 Amerikalı yetişkinden oluşan ulusal temsili bir örneklemi ele aldı. Anket 18 yaş ve üstü yetişkin Amerikalıları sorguladı ve her bir katılımcıya aracılık hesapları, varlık sınıfları, yatırım stratejileri, hisse senedi alım satım maliyetleri, ticaret uygulaması ve 401 (k) plan ücretleri ile ilgili 10 soru sordu.

Referanslar

---

[İ]

[ii]

[iii]

[iv]

[v]

[vi]

[vii]

[VIII]

[ix]

[x]

[xi]

• Daha fazla oku: Yatırım yapmaya başlamak istiyorsanız, Investmentmatome'in yeni ve deneyimli yatırımcıların aradığı en iyi çevrimiçi aracılık hesaplarına ilişkin yorumlarını ziyaret edin.