ABD Ajansı İpotek Aracı Tasarruf Etmenize Yardımcı Olabilir

ABD Tüketici Mali Koruma Bürosu tarafından başlatılan yeni bir araç, bölgenizde sunulan ipotek oranları hakkında daha fazla bilgi sahibi olmanıza yardımcı olmayı vaat ediyor.

Ajansın Ücret Denetleyicisi aracı, tüketicilerin ipotek sürecinin kontrolünü ele geçirmelerini sağlamak için tasarlanan bir Ev Sahibi Olma adı verilen bir “Sahip Olmadan Önce Bilmeniz” inisiyatifinin bir parçasıdır. Farklı kredi türleri ve farklı kredi puanları ve peşinat planları olan borçlular için herhangi bir eyaletteki borç verenlerden mevcut ipotek oranlarını ölçmek için Rate Checker'ı kullanabilirsiniz.

Ev sahiplerinin neredeyse yarısı, ipoteği finanse etmek için yalnızca tek bir borç veren veya komisyoncu olarak düşünmektedir. Ama etrafta alışveriş yapmamak, büronun açıklamasına göre fazladan binlerce dolara malolabilecek bir zamandır. Tüketicilerin çoğu, konut yerine, kare görüntüye ve diğer özelliklere göre konut ihtiyaçlarını belirleme çabalarına odaklanıyor, ancak ajansın müdürü Richard Cordray'a göre, ipotek seçeneklerini göz önünde bulundururken çok fazla ilgi görmüyor. Bu pahalı bir gözetim olabilir.

“Tüketiciler farklı mahallelere ve satılık farklı evlere bakmak için çok zaman harcıyorlar” dedi Cordings, Brookings Institution'da bir konuşma yaptı. “Aynı olası mortgage kredileri arasında seçim yapmak için de doğru olmalı. Çok fazla para harcadığınızda, evi yaptığınız seçimlerle tam anlamıyla bahse giriyorsunuz ve alışveriş yapmak oldukça faydalı olabilir. ”

Homebuyerların güçlendirilmesi

Rate Checker ve diğer araçlar, büronun Federal Konut Finansman Ajansı ile yürütülen Ulusal İpotek Kredisi Araştırmacısı bulgularına yanıt olarak gelir. Araştırma, tüketicilerin çoğu zaman ipotek hakkında sahip oldukları bilgileri çoğunlukla daha az önyargılı kaynaklardan ziyade borç veren veya aracı kurumlardan aldıklarını göstermektedir. Ayrıca, tüketiciler satın alma süreci hakkında daha fazla güven kazandıklarında, araştırma ipotek için alışveriş yapmanın daha olası hale geldiğini göstermektedir.

Ücret Denetleyicisi, borç verenler tarafından sağlanan bilgilere anonim bir biçimde erişmenizi sağlar, böylece eyaletinizde hangi oranların sunulduğunu görebilirsiniz. Tek bilmeniz gereken, kredi puanınız, ödünç almak istediğiniz tutar ve satın almak istediğiniz evin maliyeti. Araç daha sonra girişlerinizi kullanır ve almak için hangi ücrete hak kazanabileceğinizi hesaplamak için borç verenlerin dahili ücret sayfalarından bilgi içerir. Ajans, aracın çalışan bir sürümünü kullanıma sunmuştur, ancak hala beta aşamasındadır, yani geliştirilmekte ve sonuç olarak değişebilmektedir.

Benzer araçlardan farklı olarak Cordray, Rate Checker'a, yüksek kredi puanları ve büyük peşinat ödemeleri üstlenen teklifleri sunmak yerine, kullanıcılara girdilerine göre uyarlanmış bir oran sunmasını söylüyor. Denetçinin ne yaptığı varsayılırsa, kullanıcının tek bir aile evini birincil konut olarak satın almak istemesidir. Ayrıca, ücretler, negatif bir noktanın yarısı olarak bilinen tutarı alarak veya kredi faiz oranını yarıya kadar ödeyerek kesmek istediğinizde, kapanış maliyetlerinizi düşürmek istediğinizi varsayar. Ayrıca 60 günlük ücret kilidinizin olduğunu varsayar.

Geniş çeşitlilik

Faiz oranları, aynı alıcıya aynı evdeki geleneksel bir ipoteğin borç verenleri arasındaki oranın yarısından daha fazla bir oranda değişebildiğinden, mevcut olanın aralığını görmenin bir yolunun olması, on binlerce doların hayatını kurtarmak anlamına gelebilir. kredi. Örnek olarak Cordray,% 30'luk bir oranla iyi kredi alan bir borçlunun geleneksel 30 yıllık sabit bir $ 200,000 kredisini gösterdi. İlk 4,5 yılda% 4 yerine% 4 faiz oranıyla 3.500 dolar tasarruf edecek. Otuz yılı aşkın süredir, faiz tasarrufları 21.000 $ 'ın üstündeydi.

Rate Checker aracının tüketiciler için yararlı olabileceğini kanıtlayan Casey Fleming, “The Loan Guide: En İyi Mümkün Mortgage Nasıl Gidilir” yazarı diyor. Ama, gerçek doğruluk için hala çok geniş olduğunu söylüyor.

“Kaba bir karşılaştırma noktası olarak yararlıdır, ancak bazı çok basit olanlar da dahil olmak üzere oranınızı ve maliyetinizi etkileyebilecek düzinelerce faktörü hesaba katamaz” diyor Fleming.

Bunlar, istihdam durumunu ve satın almayı planladığınız evin türünü içerebilir.

Sınırlı bilgiler

İyi bir çaba olsa da, büronun aracı, bir borçlunun verilebileceği fiyatı etkileyebilecek başka şeyleri de hesaba katmaz, diyor, Dublin, Kaliforniya'daki ipotek komisyoncusu PFS Fonu'nda kıdemli bir kredi memuru olan Joe Parsons. Bu tür dışlanmış faktörler, kredinin bir satın alma işlemi için mi yoksa mevcut bir ipoteğin yeniden finanse edilmesi mi olduğu, yoksa borçlunun genellikle emlak vergisi ve sigorta ödemelerini tahsil etmek için kullanılan bir emanet veya imtiyaz hesabı olduğu şeklinde tanımlanmıştır. Rate Checker'ın pratiklik açısından kullanabileceği ek unsurlar, bir borç verenden diğerine değişen maliyetler ve ücretlerdir.

Ücret Puanlama aracı, arama sonuçlarında görüntülenen en düşük oranlara bakan kullanıcılar için sorunlu olabilir, diyor, New York'taki Beverly Hills, Kaliforniya'da bir ipotek bankası olan New American Funding'de kıdemli bir kredi memuru olan Chris Crandall.

“İnsanların% 1'inden azı en düşük orana hak kazanacak. Çoğu, alçak ve yüksek arasında kalacak, ”diyor Crandall.

Ancak, diyor ki, site oldukça doğru oran bilgisi veriyor. Kullanmak için en iyi yolu göz önünde bulundurmanız gerekir: İstediğiniz finansman için kullanabileceğiniz olası oranlar için bir rehber olarak.Onları almak için hala alışveriş yapmak zorunda kalacaksınız.

Görüntü iStock.