Ölümden Önce Yapalım Parça: Hayat Sigortası Poliçenizi Satmak

Kalıcı bir hayat sigortası poliçesi almak uzun vadeli bir finansal taahhüttür.

Ancak, primleri ödeyemiyorsanız veya artık hayat sigortanıza ihtiyacınız yoksa, politikanızı satmak bir seçenektir. İşte böyle çalışıyor.

Yaşam yerleşimlerindeki satıcılar genellikle 65 yaşın üzerindedir, ancak daha genç insanlar, Hayat Sigortası Uzlaşma Birliği veya LISA'ya göre belirli sağlık koşullarına sahip olmaları durumunda hak kazanabilirler. LISA, ömür boyu ve daha küçük politikaların da satılabildiği halde, evrensel hayat sigortası poliçeleri ve ölüm yardımı tutarı 100.000 ABD dolarından fazladır.

Yaşam yerleşimleri çoğu zaman bireyler tarafından sahiplenilmesine rağmen, bankalar veya sigorta şirketleri gibi kurumsal yatırımcılar tarafından bir araya getirilmekte ve bir araya getirilmektedir.

Benzer bir işlem, doğal bir çözüm olarak adlandırılan, sadece 24 ay veya daha kısa bir süre yaşamayı bekleyen bir terminal hastalığı olan kişiler içindir. Ve bir politikayı “teslim etmek” aynı zamanda farklı bir eylemdir. Sigortacı ile bir politikayı sona erdirmek ve nakit değerinin bir kısmını almak (eğer varsa).

Bu makalede

Yaşam yerleşimleri nasıl çalışır?

Hayat uzlaşma tutarları

Yaşam yerleşmelerinin potansiyel tuzakları

Hayat sigortanızı satmadan önce ne sormalısınız?

Hayat sigortanızı güvenle satmak

Yaşam yerleşimleri nasıl çalışır?

Hayat mutabakat işlemleri, bir komisyoncu veya bir sağlayıcı tarafından ele alınabilir. LISA'ya göre ana farklılıklar şunlardır:

• Brokerler, en iyi satış fiyatını elde etmek için bir politika üzerinde birden fazla teklif istemektedir. Çoğu satış brokerler tarafından ele alınmaktadır.
• Sağlayıcılar yaşam yerleşimi alıcılarıdır. Doğrudan bir sağlayıcıya satabilir ve bir aracıyı atlayabilirsiniz.

Bir komisyoncu veya sağlayıcı bulduktan sonra, genel süreç şu şekildedir:

1. Hayat sigortası poliçenizin ayrıntılarını, tıbbi kayıtların yanı sıra, bir hayat yerleşim komisyoncusuna veya sağlayıcısına iletirsiniz.
2. Bir komisyoncu kullanıyorsanız, politikayı potansiyel alıcılara sunacaktır. Alıcılar, tıbbi kayıtlarınıza dayanarak yaşam beklentinizi hesaplayacaktır.
3. Bir teklif alırsanız, politikanızı satabilirsiniz.
4. Alıcıyı yeni politika sahibi yapacaksınız ve alıcı, primlerini ödeyecek. Alıcının, poliçeyi primlerini ödeyecek başkasına satması mümkün olabilir.
5. Daha sonra, hâlâ hayatta olduğunuzu onaylamak için alıcıyla birlikte kontrol etmeniz gerekecektir. Örneğin, alıcı periyodik olarak size imzalamanız ve geri göndermeniz gereken bir kartpostal gönderebilir. Bu, satıcınızdan önce komisyoncunuz veya alıcınızla görüşebileceğiniz bir şeydir.
6. Ölünce, sahibi ölüm ödeneğini alacak.

[Başa dönüş]

Hayat uzlaşma tutarları

Ne kadar sunulacağınız, yaşam sürenize, politikanızın yüz yüzdesine ve alıcının hayatta olduğunuz sırada prim ödemelerini ne kadar beklediğine bağlıdır.

Bir hayat mutabakatından alınan paranın bir kısmı, gelir veya sermaye kazancı olarak vergilendirilebilir.

[Başa dönüş]

Yaşam yerleşmelerinin potansiyel tuzakları

Hayat sigortası poliçenizi satmak para kazanmak için bir yoldur, ancak bazı dezavantajları vardır:

• Politikanız için iyi bir fiyat alıp almayacağınızı belirlemek zor olabilir.
• Finansal Endüstriler Düzenleme Kurumu'na göre, ilgili komisyonlar hayat sigortanızın% 30 kadarını yiyebilir.
• Bir hayat sigortasından aldığınız parayla ilgili vergi ödemeniz gerekecek, ancak bir hayat sigortası poliçesinin ölüm faydası sizin lehtarlarınız için vergiden muaftır.
• Aile üyeleriniz hala size maddi olarak güvenirse, ödediğiniz zaman hayat sigortası ödemesinin güvenlik ağı olmadan ayrılacaklardır.
• Kamu yardımına bel bağlarsanız, bir yaşam yerleşimi sizi uygun hale getiremez.

[Başa dönüş]

Hayat sigortanızı satmadan önce ne sormalısınız?

Bir hayat sigortası anlaşmasında iyi bir anlaşma elde etmek mümkündür, ancak satmadan önce kendinize bir kaç soru sorun:

Hala kapsama ihtiyacın var mı? Prim ödeyebilir ve mali olarak size güvenen lehtarlarınız varsa, politikayı sürdürmeniz daha iyi olur.

Priminizi ödemenin başka yolları var mı? Hayat sigortası primleri yönetilemez hale geldiğinde, politikasından kredi almak veya düşük primler karşılığında ölüm ödeneğinizi azaltmak gibi alternatifler vardır.

Komisyoncuya ve alıcıya güvenebilir misin? Eyalet sigorta departmanından lisans alan bir aracı arayın ve alıcının erişeceği kişisel bilgilerinizin ne kadar olduğunu öğrenin. Sizi bir karara bağlayan bir komisyoncu veya alıcıyla çalışma.

[Başa dönüş]

Hayat sigortanızı güvenle satmak

Hayat sigortanızı satmak istiyorsanız, en iyi anlaşmayı aldığınızdan emin olmak için aşağıdaki adımları izleyin:

• Hayat uzlaşma taleplerine cevap vermekten kaçının. Yaşam danışmanı veya sigorta acentesi aracılığıyla yaşam yerleşimi yapmak için lisans almış bir hayat sigortası komisyoncusu bulmak daha iyidir.
• Birden fazla teklif al. Bir hayat yerleşim komisyoncusu politikanızı alışveriş yapabilir. Böylece, politikanızın değerinin ne olduğunu daha iyi anlayabilirsiniz.
• Brokerinizin lisans durumunu ve devlet sigortası departmanınız aracılığıyla kendisine yapılan şikayetleri araştırın. Ulusal Sigorta Komiserler Birliği, departman iletişim bilgilerine sahiptir.
• Bir teklif aldığınız için politikanızı satmanız gerekmediğini unutmayın.

[Başa dönüş]

Alice Holbrook ve Lacie Glover kişisel bir finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan yazarlar. E-posta: [email protected] veya [email protected] . Heyecan: @aliceInvestmentmatome veya @laciewrites .

6 Ocak 2017'de güncellendi.