Ödeme Yaptığınızı Bilmediğinizi Ödenen Finansal Ücretler

Süpermarkette alışveriş yapan kişiler, taranmış ve paketlenmiş eşyalarının ayrıntılı makbuzlarını alırlar. Restoran yemeklerinden sonra, waitstaff el lokantaları faturalandırılmış. Ancak bir finansal hizmet sağlayıcısına “Check, please!” Deyin ve sonuç, şifreli satır öğelerinin yıkımı olabilir - 12b-1? Gider oranı? - veya ADV Formunun 2. Bölümüne bir atıf.

Çalışma Bakanlığı'ndan yeni bir ücret-bilgilendirme kuralı sayesinde emeklilik danışmanlığı sunan finansal profesyoneller, Nisan ayında başlayan hizmet ve ürünlerle ilgili tüm maliyetleri açıklamak zorunda kalacaklar.

Ancak, yasa mektubuna uyan bir açıklama, tam olarak ne kadar para ve dolar ödeyeceğinizi söylemeyebilir. Öğrenmek için, bu ücretlerin ne olduğunu, nerede referans gösterildiğini ve nasıl hesaplandığını bilmeniz gerekir.

Emeklilik tasarrufu ekstrenizde neler eksik?

“Ücretler için ödenen tutar”, çoğu yatırımcının kendi beyanlarında bulacağı bir satır öğesi değildir. Bunun yerine, ücretler genellikle bir hesaptaki varlıkların yüzdesi olarak ifade edilir ve daha sonra yıllık getirilerin üstünden ayrılır veya bir yatırımın hisse fiyatı olarak pişirilir.

Açıklık eksikliği, tam zamanlı istihdam edilen bursiyerlerin% 46'sının 2014 yılında yatırım danışmanlığı şirketi IRAI tarafından sorguya çekilmesinin neden emeklilik hesaplarında herhangi bir ücret ödemediğine inandığını açıklayabilir.

Keşke bu doğru olsaydı. Kamu politikası örgütü Demos'a göre, ortalama katkı oranları, 401 (k) ücret ve plan maliyetlerine dayanarak, her ikisi de çalışmakta olan bir medyan gelir çiftinin 40 yıldan fazla bir süre için yaklaşık 155.000 dolarlık yatırım ücreti ödeyecek. Bu, toplam emeklilik tasarruflarının neredeyse üçte biri.

401 (k) planlarında yatırım fonları tarafından harcanan ücretler azalmaktadır, ancak planın idari ücretleri dahil olmak üzere tüm masraflar genellikle bir bireyin dışında kalan plan büyüklüğü, toplam varlıklar, hizmet seviyeleri ve ücret yapısı gibi faktörlere bağlıdır. Tüketici kontrolü.

" DAHA: 401'iniz (k) bir dud ise ne yapmalısınız?

Burada ücretler için kazmaya başla

Ne aradığınızı biliyorsanız, yatırım fonu prospektüsündeki jargon tarafından gizlenen 401 (k) plan özetlerinde gömülen ücretleri bulmak ve para yönetim şirketlerinin SSS'lerinin karanlık köşelerine sürülmesi çok daha kolay. Farınızı nereye doğru yönlendireceğiniz aşağıda açıklanmıştır:

BROKERAZ MALİYETLERİ: En düşük komisyonlara sahip komisyoncu en iyi anlaşma olmayabilir. Seyrek olarak ticaret yapan yatırımcılar, yıllık faaliyetsizlik ücretlerini ve bakım maliyetlerini (50 ila 200 ABD $ arasında değişebilir) göz önünde bulundurmalıdır. Ayrıca, aktarma veya tasfiye ücretleri (tam veya kısmi bir transfer için 50 $ ila 75 $) ve veri feed'lerine ve işlem araçlarına erişim için ücretler de vardır. Bu ücretler, gerçek zamanlı teklifler için aylık yüzlerce dolar için aylık 5 ila 50 $ veya daha fazla olabilir. raporlar.

" DAHA: Yatırım hesabı için alışveriş yaparken nelere dikkat etmelisiniz?

401 (k) YÖNETİM ÜCRETLERİ: İşvereniniz emeklilik planı katkı paylarının bir kısmına uymayı teklif edebilir, ancak idari temizlik sekmesini kim kapsıyor? Bu ücret, kayıt tutma, uyumluluk, hesap bildirimleri ve yatırımların iyileştirilmesi maliyetlerini karşılamak için yılda yaklaşık% 1 ila% 2 (varlıkların yüzdesi olarak tahsil edilir) olabilir. Çalışana iletilirse, ücret doğrudan bireyin hesabından düşülür ve SEC yatırımcı bülteninin ortaya koyduğu gibi, zaman içinde portföy getirileri üzerinde önemli bir etkiye sahip olabilir.

Siz veya şirketinizin idari ücretleri ödediğini öğrenmek için planın “özet planı açıklaması” na veya İK'ya e-posta ile bakın. Ücret yüksekse, 401 (k) 'ya sadece şirket eşleşmesini tamamlayıncaya kadar ve ek emeklilik tasarruflarını dolanıp kendi kendine yönetilen bir IRA'ya yönlendirene kadar yatırım yapmayı düşünün.

" DAHA: Emekli hesaplarınızı nasıl seçersiniz?

KARŞILIKLI FON YÖNETİMİ ÜCRETLERİ: “Ücret” demek için yeni bir yol ister misin? Crack, satış komisyonları, yönetim ve idari maliyetlerin “yükler” ve “12b-1 ücretleri” gibi isimlerle ifade edildiği bir yatırım fonu prospektüsünü açar. “Gider oranının” iki kat fazla olması, her şeyden önce gelir: Hesap bakiyesi arttıkça, ücretlerin karşılanması için miktarın üstünden kaynaklandığı gibi. Ve ücretlerde ödenen her dolar, bileşik ve büyümek için kalan bir dolardır.

Ücret dağılımının en yüksek seviyesinde, yatırım ortaklığı yöneticileri tarafından yönetilen yatırım fonları aktif bir şekilde yönetilmektedir. Ortalama gider oranı% 0,71 olan endeks yatırım fonları daha düşük bir ücret alternatifidir. Belirli bir pazar endeksinin getirisiyle eşleşmeleri için otomatik olduklarından daha ucuzlar. Ortada hedef-tarih yatırım fonları - aktif yönetim ve endeks yatırımının bir melezidir - ortalama% 0.94 harcama oranı ile.

Bu ortalamalar iyi bir başlangıç ​​sağlar, ancak bir fonun giderlerini karşılaştırmak ve Morningstar.com ve FINRA.org gibi siteler aracılığıyla eşlerininkilerle geri dönmek daha da iyidir.

" DAHA: İş yeri emeklilik planınızı 401 (k) ücret analiz cihazımızdan geçirin

KİŞİSEL PARA YÖNETİMİ / DANIŞMA ÜCRETLERİ: Sadece ücret alan bir finansal planlamacının işe alınma maliyeti basit geliyor.Fakat saat başına, bu ücrete göre yönetilen ücret, yönetilen varlıkların yüzdesi veya bu yöntemlerin bir kombinasyonu olarak mı ödenir? Ve minimum veya gerekli bir hizmetli var mı? Form ADV - Danışmanlar Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu ile dosyalamak ve yılda en az bir kez müşterilerine sunmak için gereklidir - bir para yöneticisinin ücret düzenleme temellerini kapsamaktadır, ama bilgi edinmek için en iyi yol sormaktır. Ulusal Kişisel Mali Danışmanlar Birliği, bir finansal danışmana sormak için zor sorulardan oluşan bir senaryo sunmaktadır.

" DAHA: Finansal danışman nasıl seçilir

Bu makale Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve bir versiyon The Associated Press tarafından yayınlanmıştır.

Dayana Yochim, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. E-posta [email protected] . Heyecan: @dayanayochim .