529 Plandan Nasıl Para Çekilir?

Eric Toya tarafından

Eric hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışman isteyin

Her yıl, belki her ay, çocuğunuzun kolej tasarruflarına 529 planında özenle eklediniz. Belki büyükanne ve büyükbaba yardım etmek için biraz para topladı. Yeterince yeterli görünmüyordu - ama yine de, üniversite çok uzak görünüyordu.

İnanması zor ama bu zaman geldi: kolej için küçük olanı (artık çok az olan) gönderme zamanı. Ve o 529 hesabına girmenin zamanı geldi.

Ancak, nitelikli dağıtım kurallarının gönderilmeden hesabınızdan nasıl para çekersiniz? Doğru yapmak önemlidir, çünkü yanlış anladıysanız, hesabınızdaki herhangi bir yatırım kazancına ilişkin vergiler ve% 10'luk vergi cezasıyla sonuçlanabilir.

Öncelikle hangi harcamaların yeterli olduğunu öğrenin

Paranın “nitelikli yüksek öğretim giderlerini” ödemek için kullanılması durumunda 529 planından para çekilmesi vergiden muaftır. IRS bu masrafları kurumun talep ettiği ücret ve diğer ücretler olarak tanımlar; gerekli kitap, gereç ve ekipman; oda ve pansiyon. Üniversiteler özellikle teknolojiyi gerektirmedikçe, bilgisayarlar ve diğer teknolojiler (iPad'ler, akıllı telefonlar vb.) Kalifiye harcamalar olarak sayılmaz.

Oda ve yönetim kurulu zor. Her şeyden önce, bir öğrenci, hak kazanmak için oda ve yönetim kurulu için en az “yarı zamanlı” kayıt olmalıdır. (Tam ve yarı zamanlı öğrencilerin tanımları okula göre değişir.) Eğer okulun sahip olduğu ve işlettiği yurtta veya yurtta kalıyorsa, tam miktar kalifiye bir masraftır. Çocuğunuz kampüs dışında yaşıyorsa, kalifiye miktar kurumun mali yardım departmanının sağladığı oda ve pansiyon için ödenen miktardır. Bu genellikle üniversitenin web sitesinde bulunabilir.

Parayı hesaptan çıkarma

Esasen 529 planından para kazanmanın üç yolu var:

1. Parayı doğrudan okula ödettirin.
2. Parayı hesap sahibine ödeyin (genellikle Anne veya Baba).
3. Parayı öğrenciye ödedik (hesaptan yararlananlar).

Doğrudan okula ödeme yapmak, olası herhangi bir vergi raporlaması açısından en basit olanıdır. Öğrenciye ihtiyaç temelli maddi yardım alırsa, 529 ödemenin gelecekteki mali yardımı azaltabileceğini unutmayın. Ayrıca, öğrencinin üniversiteye ait konutlarda ve okulun yemek planında yaşamıyor olması durumunda bu yöntemin oda ve pansiyon masrafları için çalışmadığını da unutmayın.

Çoğu kişi 529 dağıtıma sahip olmayı seçer ve hesap sahibine faturaları öder. Bu yöntemi seçerseniz, aldığınız dağıtımların ve bu dağıtımları kullanan kalifiye harcama ödemelerinin aynı olmasına dikkat edin. takvim yıl. Bu demektir ki, Junior kış tatilinde bir öğrenim faturası getiriyorsa ve yıl sonundan önce ödeme yaparsanız, yılın sonundan önce karşılık gelen 529 dağıtımını da daha iyi yapabilirsiniz.

Dağılımların doğrudan öğrenciye gitmesi çoğu durumda tercih edilir. Bu yöntemle, 1099-Q vergi formu öğrencinin adı ve Sosyal Güvenlik numarası olarak verilecektir. Dağıtımın herhangi bir kısmının kalifiye olmadığı kabul edilirse kazançlar, muhtemelen sizinkinden daha düşük olan öğrenci oranından vergilendirilecektir. Burada da, aynı takvim yılında dağıtım ve fatura ödeme yapmak önemlidir.

Bir ikramiye olarak, çocuğunuz parayı 529 planından aldığında - ve öğrenim ücretini, oda ve pansiyon için çekleri yazdığında - sağladığınız fırsattan daha derin bir takdir elde edebilir.

Görüntü iStock.