Millennials Emeklilik Hakkında Yanlış Ne Olur?

Her zaman bir hobi olarak çalıştığım bir emeklilik hesaplayıcısı kullandığımda, diğer insanların nasıl bir çapraz dikiş olduğunu söyleyebilirim - emekli olmak istediğimi soran bir ritm için duruyorum.

Bazen daha fazla harcayabileceğimi ve şu anda daha az tasarruf edebileceğimi söyleyen bir sonuç elde etmek için uzatıyorum, ki bu oldukça eğlenceli görünüyor. Zaman zaman erken emekli olmak için ateş ederim, başka bir eğlence (ve hesap makinesi bana çok zorlanmış bir fikir). Sıklıkla 65 yaşına kadar denenmiş ve doğru yaşıyorum.

Emekli bir hesap makinesini kullanan birkaç kişiden biri olsa da, düzenli olarak izin vermekteyim, ben de markette üreteceğim gibi emeklilik tarihimi seçebileceğimi düşünen tek kişi ben değilim. Bin yıllık üçte ikisi, 65 yaşını geçeceklerini söylüyor; 70'inci üçüncüsünü ve masalarında ölmek için çok iddialı bir% 12 planını geçecek.

Bu planlar girişimci ama olası değil: Günümüz emeklilerinin sadece% 23'ü 65'in üzerinde çalışmış, JP Morgan'ın Emeklilik Rehberine işaret etmektedir ve bin yıllıkların sağlık hizmetlerinden faydalanacağını tartışabilirken, 65 yaşında yaşam beklentisi değişmemiştir. 1940'dan bu yana bu kadar sağlık ve şu grafikte görüldüğü gibi, sağlık, o ölümsüz rüyalardaki tek düşmandır:

Söylemeye gerek yok, daha uzun süre çalışın - finansal uzmanların bile çok küçük bir emeklilik fonu için bir yama olarak yer almasını öneriyorum - her zaman mümkün değildir ve bir koltuk değneği olmamalıdır.

İşte binlerce yıllık emeklilik ile ilgili yanlış kavramlar şunlardır:

Sosyal Güvenlik'in tükeneceği inancı

Liz Weston'un yakın zamanda Investmentmatome için yazdığı gibi, bin yılların yaklaşık yarısı Sosyal Güvenlik'ten, olası yanlış ve potansiyel olarak zarar verici bir inançtan faydalanmayacağına inanıyor.

Doğru olan: Biz - ve 1960'tan sonra doğmuş olan herkes - 65 yaşına kadar tam 65 yaşına kadar tam Sosyal Güvenlik avantajlarına erişemez. Mevcut projeksiyonlar, 65 yaşının tam emeklilik yaşından iki yıl sonra gerçekleşir. Bu noktada, sistemin planlanan faydaların sadece% 77'sini ödeyecek miktarda vergi gelirine dayanması bekleniyor.

Bugünkü ortalama aylık faydayı temel alarak, bu kesinti ayda yaklaşık 300 dolar değerinde olacaktır. Elbette şişirilmiş dolar daha fazla olacak, ama yine de hayat değiştirecek bir miktar olmayacak. Sosyal Güvenlik'ten bir miktar destek almayı planlamanız gerekir; bu, emeklilik öncesi gelirinizin% 100'ünü emekliliğe almanız gerekmediği anlamına gelir; Çoğu insan% 70 ila% 80 oranında iyi durumdadır.

Tasarrufun yatırımdan daha güvenli olduğu inancı

Çünkü biz gençiz, aramızda ve emekliliğimiz arasında birkaç on yıl ile birlikte, piyasayı ve beraberinde getirdiği riski havaya indirme kabiliyetine sahibiz, ama çoğumuz avantaj elde etmiyor: Millennials, tasarruflarının ve yatırımlarının% 70'ini elinde tutuyor. BlackRock göre, nakit.

En iyi ihtimalle nakit, genellikle% 1'den az faiz alacağınız bir tasarruf hesabında paradır, ancak paranız FDIC sigortası tarafından korunmaktadır. Bunun için bir zaman ve bir yer var: temel olarak kısa vadeli hedefler ve acil durum fonları.

Para tasarrufu yapmazsın, bu doğru. Yatırım yaparken - IRA veya aracılık hesabı gibi bir emeklilik hesabıyla - en azından kısa vadede para kaybedebilirsiniz. Ama aynı zamanda bir tasarruf hesabında cimri meslektaşlarına gülme kazanma potansiyeline de sahipsiniz: Hisse senedi ve tahviller arasında 60/40 bölünmüş bir portföy, 1926 ve 2015 yılları arasında yıllık olarak% 8,7'lik bir geri dönüşe sahipti. çirkin yıllar (en son, 2008).

40 yıldan fazla bir ilk 10,000 dolarlık yatırımda, bu getiri ile% 1 faiz oranı arasındaki fark, 320,500 dolar ve 15.000 $ 'lık bir son bakiye arasındaki farktır.

Daha sonra tasarruf etmek için daha fazla paraya sahip olacağımıza dair inanç

Kendimi bu yalan söylemeye bayılıyorum, şimdiye kadar çoğunlukla doğru olmayan kanıtlanmış olsa bile.

Tabii, kazançlarım 20'li yaşlardan beri arttı. Ama benim de masraflarım var: Diğer şeylerin yanı sıra bir bebekle ev ekledim. İkincisi 1910 yılında inşa edilmiştir; Duvarları kelimenin tam anlamıyla at kılıcı ile parçalanıyor ve daha mecazi olarak kendi dolar faturalarımdan.

Daha da önemlisi, kazanç büyümesi yaşlandıkça yavaşlar ve daha erken başladığınızda daha önce bahsedilen yatırım büyümesi gerçekten parlar. Gençken cüzdanınızda kesinlikle bol miktarda kanalizasyon var - öğrenci kredileri bu listenin en üstünde yer alıyor - ve birçok insan yaşlandıkça daha fazla tasarruf edebiliyor. Ama genel olarak, yapabileceğiniz zaman mümkün olduğunca tasarruf etmek mantıklı. Parayı gelecekteki kendinize iletmeyin.

Büyük, şişman bir rüzgârın yolumuza geldiği inancı

Bin yılın dörtte biri, emekliliğinin bir miras gibi piyangoyu veya "yetenekli parayı" kazanarak finanse edileceğine inanıyor. Bu sizin için doğruysa, sizi bir kıskançlıktan dolayı tebrik ederim.

Ankete katılanların çoğunun en azından piyango bölümü ile ilgili olduğunu biliyoruz. Powerball, kazanma şansımızın birçok milyonda bir olduğunu söylüyor. Piyango, alabileceğiniz gibi makul bir emeklilik planından çok uzaktır.

Miras gelince, hala beklentilerle gerçekler arasında bir kopukluk var: Oranlar daha iyi, ama bir smaçın bile yakınına bile değil.Bebek patlayıcılarının yarısından daha azı, paranın varislere bırakılmasının önemli olduğunu düşünür, bu da ebeveynlerinizin üzerinde para harcayarak paranın öfkelenebileceği anlamına gelir.

Arielle O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Bu makale Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve aslında Forbes tarafından yayınlanmıştır.