İkinci Mortgage Nedir (Junior Loan)?

Hiç bir tasarımcı ya da süslü bir yemek gibi pahalı bir şey ödemek için “ikinci bir ipotek almaya” ihtiyaç duyan arkadaş ya da aile üyesi şakalarını duydunuz mu? Bu ifadenin ne anlama geldiğini tam olarak bilmiyorsanız okumaya devam edin; ne çanta ne de akşam yemeği ikinci bir ipotek için değerli bir araç olsa da, eviniz bazen değerli bir kredi kaynağı olabilir.

Thumbtack üzerinde bir müteahhit bulun

İkinci ipotek nedir?

Basitçe söylemek gerekirse, ikinci bir ipotek, zaten üzerinde ipotek bulunan bir eve karşı alınan bir borçdur. Evinizi teminat olarak kullanarak borç alırsınız, bu nedenle faiz oranınız kredi kartından daha düşüktür. Ancak, birincil (ilk) mortgage kredinizin ilk ödenmesinden bu yana, ikinci mortgage sahibi muhtemelen taşınan asıl konut kredinizden daha yüksek faiz oranları alacaktır.

İlk ipotekler, konutun ilk satın alınmasında kullanılan krediler iken, ikinci ipotekler genellikle, bir konut sahibi tarafından diğer satın alımları veya finansal yükümlülükleri finanse etmek için, kredinin teminatı olarak evde yaratılan özkaynakları kullanarak alınır. Örneğin, bir evin 300.000 ABD Doları değerinde ve ipotek üzerindeki kalan bakiyenin 100.000 dolar olduğunu varsayalım. Ev sahibi ikinci bir ipotek almak isterse, ev ipoteği ile ilk ipoteğe borçlu olunan tutar arasındaki farkı ödünç alabilir. Bu durumda, ev sahibi 100.000 dolara kadar borç alabilir.

İkinci ipoteklerin en yaygın türleri, konut kredileri veya ev kredisi kredileri (HELOC) olarak bilinir. İsimlerin de belirttiği gibi, bir ev sahibi, bir ev sahibinin sabit bir miktar ödünç aldığı ve zaman içinde geri ödediği kapalı uçlu bir kredidir; İkincisi, ev sahibinin eve karşı borç para aldığı, geri ödediği ve daha sonra kredi kartını nasıl kullanacağına benzer şekilde borçlanmaya devam edebileceği açık uçlu bir kredidir.

Ne zaman ikinci bir ipotek almalısınız?

İkinci ipotek için en yaygın kullanımlardan bazıları şunlardır:

• Yüksek faizli borçların ödenmesi
• Bir ev geliştirme finansmanı
• Sigorta kapsamında olmayan pahalı bir tıbbi tedavi için ödeme yapmak
• Bir çocuğun kolej harçlığı için ödeme
• İş kaybından sonra aylık bütçede delik açmak

Tüm kredilerde olduğu gibi, ikinci bir ipotek almak için faydalar ve dezavantajlar vardır. Genel olarak, ikinci mortgage faiz oranları, diğer tür kredilerdeki faiz oranlarından daha düşüktür. Örneğin, bir ev sahibinin kredi kartında% 17 faiz ödeyen 10.000 dolarlık bir bakiyesi varsa, kredi kartını sadece% 7'lik faiz ödeyen bir ev kredisi ile ödemek akıllıca olabilir. Ayrıca, ikinci konut kredisine ödenen faiz, parayı satın almak, inşa etmek ya da büyük ölçüde geliştirmek için kullanılıyorsa, vergiden düşülebilir. Kesinti, kredi alma maliyetinin bir kısmını telafi etmeye yardımcı olur.

Junior kredilerin tehlikeleri

Ancak, ikinci bir ipotek almak konusunda dikkatli olmak için birçok sebep vardır. Birincisi, ikinci bir ipotek alarak, kafanızın üzerindeki çatıya karşı bir ipucu taktığınızı hatırlamak önemlidir. Zor zamanlar geçirirseniz ve ikinci ipoteği ödemezseniz, ilk ipoteğinizi ödemiş olsanız bile, eviniz iptal edilebilir.

Ayrıca, pek çok kişi kredi kartlarını ve otomobil kredilerini ödemek için ikinci ipotek alır, ancak bu durumda kartları tekrar uzatır veya başka bir aracı finanse eder. Aşırı harcama probleminiz varsa ve faturalarınızı karşılamak için evinizin özkaynaklarını kullanmaya devam ederseniz, evinizin büyük bir olasılıkla hiç bir zaman ödenmeyeceğini unutmayın. Son olarak, son konut krizinin gösterdiği gibi, ev değerleri taşa oturmamıştır. Eğer ikinci bir ipotek alırsanız ve evinizin değeri düşerse, evinize daha fazla borçlu olabilirsiniz (bu bir ipotek üzerinde “su altı” anlamına gelmektedir). Sualtı olmak, ihtiyacınız olduğunda evinizi satmanızı zorlaştırabilir ve bunun üzerine kapatılmanıza yol açabilir.

Para ödünç verme kararı hiçbir zaman dürtüsel olmamalıdır - sonuçta borcun mali geleceğiniz üzerinde büyük etkisi olabilir. Bununla birlikte, ikinci bir ipotek almak dikkatli bir şekilde düşünülse de, doğru koşullarda akıllı bir hareket olabilir.

Ayrıca ilginizi çekebilir:

• Konut rehni kredilerinin artıları ve eksileri (HELOCs)
• Ters ipotek almalı mıyım?
• Thumbtack üzerinde bir müteahhit bulun