Kredi Puanınızı Neler Yapar?

Kredi puanlama şirketleri kesin formüllerini açıklamamaktadır, ancak kredi raporu verilerinin puanlarını hesaplamak için kullandıkları temel içerikleri paylaşmaktadırlar. Ve bunları bildiğinizde, kredinizi korumak ve inşa etmenin en etkili yollarını biliyorsunuz.

Neden umurunda? Krediniz genellikle anahtarınızı diğer parçalara ayırdığı için: kredi kartı veya araç kredisi alıp alamayacağınız ve hangi faiz oranından yararlanabileceğinizi; bir ev satın alabilir veya istediğiniz daireyi kiralayabilir; Araba sigortası ve kamu mevduatına ne kadar ödersiniz.

En çok önem veren kredi faktörleri

ABD, FICO ve VantageScore'daki iki önemli şirket, yaklaşımlarında biraz farklılık gösteriyor, ancak en çok neye karar verdiğini düşünüyorlar:

Ödeme geçmişi: Kredi raporlarınız, tutarlı bir şekilde faturaları ve diğer yükümlülükleri zamanında ödeyip göstermediğinizi gösterir. Faturaları 30 gün ya da daha fazla geç ödemeniz puanlarınızı düzeltebilir - ve daha sonra ödediğinizde, hasar o kadar büyük olur.

Kullandığınız kredi limitinizin miktarı: Buna kredi kullanımı denir ve uzmanlar mevcut kredinizin% 30'undan fazlasını kullanmamanızı önerir. En yüksek puan alan insanlar bundan daha azını kullanma eğilimindedir.

Bu iki faktör, kredi puanlarınızın her birinin yarısından fazlasını oluşturur. FICO, ödeme geçmişinin, puanınızın% 35'ini ve kullandığınız kredinin tutarını% 30 olarak hesapladığını söylüyor. VantageScore yüzdelerini vermez, ancak ödeme geçmişini “son derece etkili” ve kredi kullanımını “son derece etkili” olarak adlandırır.

Bilmeniz gereken diğer kredi faktörleri

Zamanında ödeme yapmayı ve kredi kullanımını düşük tutmayı öğrendikten sonra, dikkatinizi diğer kredi faktörlerine çevirin. Bunlar aynı zamanda puanlarınızı da etkiler;

Krediye ayırdığınız sürenin uzunluğu: Daha uzun olanı daha iyidir, bu nedenle eski hesapları açık tutun, bunları kapatmak için zorunlu bir neden yoksa, artık kullandığınız karttaki yıllık ücret gibi. Mükemmel bir ödeme kaydına sahip eski bir hesapta yetkili bir kullanıcı olarak bu kategoride kendinize biraz yardımcı olabilirsiniz.

Sahip olduğunuz kredi türleri: Taksitli hesapların bir karışımına sahip olmak en iyisidir - araba ödemeleri veya ipotek gibi belirli bir dizi eşit ödemeye sahip olanlar ve kredi kartı hesapları.

Yeni kredi başvurusunda bulunduğunuz sürenin uzunluğu: Kredinizde zorlu bir soruşturmaya neden olan her uygulama puanınızın bir kaç puanını alabilir.

Toplam bakiye ve borç: Borcunuzu ödemekte ilerleme kaydediyorsanız en iyisi budur.

Yeni bilgi birikiminizi nasıl kullanırsınız?

Kredi puanlama şirketleri, tüm bu faktörler üzerinde nasıl çalıştığınızı görmek için kredi raporlarınızı inceler. Sonra puanlarınızı bu verilerden oluşturuyorlar.

Kredi raporlarınızı kontrol ederek aynı şeyleri görebilirsiniz. Hangi kredi raporlarının dahil olduğundan emin değil misiniz? İşte hızlı bir açıklayıcı.

Kredi oluşturma çabalarınızı zamana bağlı ödemelere odaklayın ve dengeleri kredi limitlerine göre düşük tutun, çünkü bu faktörler puanlarınız üzerinde en büyük etkiye sahiptir. Hedefler belirleyebilir ve çabalarınızı sitemizin ücretsiz kredi puanı gösterge tablosunu kullanarak ödeyebilirsiniz.

Bev O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.