İşLetme Sermayesi Kredisi Nedir? |

Küçük işletmeler için alternatif finansman kaynakları sağlayan şirketlerle çok zaman geçiriyorum. Birçoğu işlerini yeni başlatan kişilere hitap ediyor ve bu önemli bir hizmet, ama son zamanlarda çok fazla duyduğum bir şey iş hayatında daha da ileriye dönük bir finansal hizmet.

Buna bir işletme sermayesi kredisi denir ve bir işletmenin nakit akışını geçici olarak artırmak için tasarlanmıştır. Çalışma sermayesi kredileri, stok veya bordro harcamalarında artış gerektiren zamana duyarlı bir satış fırsatından yararlanmak isteyen işletme sahipleri için çok büyük bir kaynaktır.

Kısa bir süre önce çalışma uzmanı Rob Frohwein ile görüşme fırsatı buldum. sermaye kredileri ve bir işletme sermayesi kredisi olan Kabbage CEO'su. İşletme sahipleri için, onay şansınızı nasıl arttıracağınıza ilişkin ipuçları da dahil olmak üzere, işletme sermayesi kredisi başvurusu yapmayı düşünen bazı tavsiyelerde bulunuyor. Aşağıdaki videoda röportajı dinleyebilir veya transkript okuyabilirsiniz

Video Transkripti:

Peter: Herkese merhaba, bu Palo Alto Yazılımından Peter Thorsson ve bende Rob Frohwein var. Buraya çağrı. Genel olarak küçük işletmeler için Kabbage ve biraz borç vereceğiz. Merhaba Rob.

Rob: Selam Peter. Yaşamak için çok teşekkürler. <>

Peter: Öyleyse izleyicimiz çoğunlukla küçük ve orta ölçekli işletmelerdir, birçoğu finansmanı bulmakla ilgilenir, işlerini nasıl alacağını bilerek raflardaki stokları nasıl tutacağımızı bilmek. Kabbage onlara nasıl yardım eder, ve şirkette bize biraz arka plan verebilir misin?

Rob: Tabii ki, kesinlikle bunu yapmaktan mutluluk duyarım. Kabbage, küçük işletmelere işletme sermayesi sağlıyor ve bunu çok veri ve teknoloji güdümlü bir platformla yapıyoruz. Bu yüzden, geleneksel bir finans şirketinin, küçük bir işletmeyi tanımak ve onlara sermayeyi sağlayıp sağlamadığı konusunda karar vermekten çok farklı bir şekilde yapıyoruz.

Peter: Bu harika. Peki bu, sizi daha geleneksel bir borç veren ya da bir SBA borç vereninden farklı kılar?

Rob: Bu ilginç. Her şeyden önce, küçük işletmeler her zaman malî hizmetler sektörünün dezavantajlı çocuğu olmuştur. Yani küçük işletmelerin geleneksel bir borç verenden sermayeye hiçbir zaman erişemediği pek çok durum var. Eğer bir bankaya küçük bir işletme olarak girerseniz, ne yapmakta olduklarını, sizi bir tüketiciye dönüştürmek ve kredi puanınıza bakmak ve muazzam miktarda evrak, çok fazla zaman, çok sayıda toplantıya götürmek. Ve son olarak, pek çok hafta sonra, genellikle “hayır” dır.

Yaptığımız şey, temel olarak küçük işletmelerin müşterimiz olduğunu söyledi. Ve tahmin et ne oldu? İnterneti kullanıyorlar ve ilişkileri olan diğer şirketleri kullanıyorlar. Müşterilerimizin izni ile doğrudan bu şirketlerden veri alabilir ve çok hızlı bir karar verebilmekteyiz. Dolayısıyla, küçük bir işletme sitemize girebilir ve aslında 7 dakika içinde hesabında para biriktirebilir. Bu, tam anlamıyla sitemizden iniş yapmanın ve paraya erişmenin tipik zaman dilimi.

Diğer bir şey ise, ürünümüzü kurma şeklimizle, aslında bir çizgi gibi. Böylece, kredi kartınızda olabildiğince çok müsaitliğe sahip olduğunuzu varsayarak, ihtiyacınız olduğunda nakit paraya girip para kazanabilirsiniz. Yani çok farklı bir süreç. Yedi hafta yerine, yedi dakika ve küçük işletmeler için genellikle “evet” dedik.

Peter: Bu harika. Dolayısıyla, hız muhtemelen envanter ihtiyaçları için kritiktir ve bu parayı hızla elde eder. Sadece bunu dinleyen ve Kabbage'ı ilk defa öğrenen küçük bir işletme sahibi için, iyi bir uyum sağlayıp sağlamadığımı nasıl anlarım ve bir Kabbage kredisi için uygun olup olmadığımı nasıl öğrenebilirim?

Rob: Bu harika bir soru. Tipik olarak, ayda en az birkaç bin dolarlık gelire sahip küçük bir işletme. Yani gerçekten yüksek bir eşiğe sahip değiliz. Biz sadece gerçek bir iş yaptığınızdan emin olmak istiyoruz ve bu sizin eski kaykayınızı, garajınızdan on iki yaşındayken satmaktan değil. Aktif bir işi olan insanlar için çalışıyoruz. Yarı zamanlı bir iş ya da bir yan iş olabilir, hayatınızın her gün ve her dakikasında yaptığınız gibi olmak zorunda değilsiniz, ama gerçek bir iş olmalı.

İki numara, biz Tipik olarak, sadece siteye gelmeniz gerekiyor, kabbage.com. Yaptığımız şey, işletmenizle ilgili olan önemli veri kaynaklarına bağlanıyoruz. Kitaplarınızı yapmak için QuickBooks kullanırsanız veya UPS üzerinden gönderiyorsanız veya Amazon'da satıyorsanız veya eBay'de satıyorsanız veya PayPal üzerinden işlem gerçekleştirirseniz, bağlandığımız çok fazla veri kaynağımız var. İşletmenizin nasıl çalıştığını anlamak için önemli olan bir veya daha fazla veri kaynağına bağlandığınızı varsayalım, sizin için çok uygun bir konumdayız.

Önümüzdeki 60 gün içinde, her küçüklüğe tam anlamıyla uygulanabilir olacak. gezegende, ya da en azından Amerika Birleşik Devletleri ve Birleşik Krallık'ta iş. Bir işletme hesabı kontrol hesabınız varsa, öncelikli olarak yalnızca bu temele dayanabilmemiz mümkün olacaktır. Bu yüzden asgari bir gelir miktarına sahip olduğunuz ve gerçekten küçük bir işletme olduğunuz ve bizi işinizi anlamanıza yardımcı olacak veri kaynaklarına bağlayabildiğinizden gerçekten çok uygun bir konumdayız.

Peter: Bu harika. Yani, gerçekten, bir Amazon'a veya bağlı olduğum başka bir veri kaynağına bağlandığınızda, bu hızlı onay almanızı ve sattığımı söylediklerimi sattığımı kanıtlamak için gereken nokta var. ya da sahip olduğum gelir var.

Rob: Evet, özetlemek için mükemmel bir yol. Bir bankaya girdiğinizde ne olduğu gerçeğine karşı (son 3 yıllık vergi iadenizi temsil eden 3 kağıttan oluşan kağıtlar getirmeniz ya da ürünleriniz için ödeme yapan müşterilerden kayıt yaptırmanız gerekebilir) tam anlamıyla bizi sadece bu veri kaynaklarına bağlayabilir ve tüm ağır yükleri biz yapabiliriz. İşte bu yüzden bunu çabuk yapabiliriz. Yani tam olarak doğru.

Peter: Bu harika. Sanırım Palo Alto Yazılım perspektifinden baktığımızda, geleneksel iş planı pek çok durumda, bunun gerçekten gerekli olmadığı bir örnek olduğunu söyleyebiliriz, ancak işinizin bu önemli performans göstergelerine keskin bir gözle bakmak çok önemlidir.. Bu gelir nereden geliyor? Nereye gidiyor? Ve yine, burada Kabbage'ın durumunda, bu size hızlı ve kolay bir şekilde para kazandıracak gibi görünüyor ve herkes her zaman bunu istiyor. Öyleyse bu harika.

Öyleyse sanırım, küçük bir işim olsaydı ne yapacağımı bilemezdim, ve bu konuda heyecanlıyım, paraya ihtiyacım olduğunu biliyorum, ne olduğumdan emin olmak için ne yapabilirim? Şu an sitenize gidersem en iyi aday mıyım?

Rob: Buna baktığımızda birkaç şeye bakıyoruz. Açıkçası, her şeyden önce, işinizi nasıl yürüttüğünüze göre, eğer işiniz için size verilecek uygun sermayenin miktarı ve eğer böyle bir şey yapmak için otomatik olarak bir yargılama yapmaya çalışıyoruz. Sonunda bize geri ödeyeceksin. Yani bakmaya çalıştığımız şeyler: İşinizi sürekli olarak mı yürütüyorsunuz? Tutarlı bir şekilde gelen geliriniz var mı? Bu anahtar şeylerden biri. Müşterilerinle nasıl ilgileniyorsunuz? Dolayısıyla, işinizle ilgili her türlü inceleme bilgisine ve diğer faktörlere bakıyoruz, çünkü müşterilerinizle ilgileniyorsanız muhtemelen satıcılarınızla da ilgileneceksiniz. Yani bu bizim için oldukça önemli bir oran.

Sonra işin ne kadar sürdüğünü de araştırıyoruz. Bizim için gerçekten ilginç olan şey, uzaydaki çoğu insan 10 yıllık bir sicili arıyor, biz bunu en az 6 ya da 9 ay boyunca yaptığınızı bilmek istiyoruz. Hayatının boyunca yaptığın bir şey olmak zorunda değil. Ama biz sadece bugün kapıyı açıp bir kredi arayıp, aslında meşru, gerçek bir iş yaptığınızdan emin olmak istiyoruz, ve son birkaç ay içinde oyuna biraz da deri koyuyorsunuz. Bu işi inşa etmek.

Gerçekten başarılı bir işletmeyi nasıl yöneteceğinizden çok farklı olan faktörler değiller. Müşterinizle ilgileniyorsanız, gelir tabanınızı oluşturmaya odaklanıyorsanız, bunlar bizim için önemli olan şeylerin türleridir ve iş sahibi olarak sizin için önemli olan şeydir.

Muhtemelen verebileceğim en iyi tavsiye budur. Kendimiz için aynı tavsiyemizdir, çünkü kendimizi aynı pozisyonda buluyoruz. Para vermek ya da küçük işletmelere para vermekle uğraşırken, müşterilerimize daha iyi hizmet verebilmek için daima sermaye arayışındayız. Aynı şeyi finanse etmek isteyen insanlara da kanıtlamalıyız. Biz de oradaydık, kendimizi kanıtlamak zorunda kaldık, her küçük işletme sahibinin yaptığı gibi geçmişte çarpmalar oldu. Önemli olan sadece ona bağlı kalmanız ve genellikle doğru yönde ilerlediğinizden emin olmanız gerekiyor.

Peter: Öyleyse Rob, küçük bir işletme olarak, birilerinin kendi kredi hattını almalı, bir arkadaştan borç alabilir, belki bir borç, arkadaş ve aile kredisi veren bir partner olarak, belki kendi yerel SBDC ofisine gitmeli, ya da fon kaynağı olarak Kabbage kullanmalı mıyım?

Rob: Sanırım anahtar, sermayeyi tam olarak neyi kullandığınızı anlamaya çalışıyor. Müşterilerimizi her zaman eğitmeye çalıştığımız şeylerden biri şudur: Neden sermayeye erişiyorsunuz? Kredi kartınızı kullanmanın bir şekli mi, yoksa zengin amcaya mı gidiyorsunuz, yoksa bir tanesine sahip olduğumuz için çok şanslı olsaydık ya da Kabbage kullanıyorduk.

Ve bunun cevabı gerçekten sadece bakış açımıza bağlı. Yapacağın o yatırımın geri dönüşü. Pek çok kişi, “Tamam, kredi kartımda 2,000 dolar varsa ve Kaburga'dan kullanabileceğim 2,000 dolar var mı?” Der. Ve cevabım belki de, belki de kredi kartı, ya da belki ikisi de. Ve bu gerçekten sadece buna bağlı.

“Her iki” cevabı da en üstteki cevabı vereceğim. Örneğin, örneğin, şimdi 4.000 $ 'lık envantere sahip olma fırsatınız var ve bunu 30 gün içinde 10.000 $' a çevirebilirsiniz. Böylece başkent için söndürdüğünüzün% 150'sini yapabilirsiniz. Kredi kartınızda 2.000 $ ve Kabbage üzerinden 2,000 dolar var. Bir tanesini mi almalıyım? Soru şu ki, eğer her iki sermaye türüne sahip olmak için 6,000 dolar kazanabilir ve 30 günlük süre içinde geri ödeme yapabildiyseniz, her ikisini de kullanmak mantıklıdır.

Müşterilerimizin çoğu bize gelecek ve temelde bizden birkaç bin dolar alacaklar. Bunu 5000 dolara çevirecekler, bize 2.000 dolar geri ödeyecekler, artı 2,000 dolarlık bir ücret karşılığında 100 dolar ödeyebilirler. Envantere 2,000 dolar ve bizimle 100 dolar yatırdılar. 2,900 dolar kazanmak için 2,100 dolar, bu da haftanın her günü iyi bir bahis. Ve böylece çoğu zaman ROI'nin ne olduğuna dair bir karar vermeniz gerekiyor. Önceki örneğimde yalnızca 2.000 ABD dolarına ihtiyacınız varsa ve her biri için 2.000 ABD dolarına sahipseniz, en düşük maliyet sermayesinin ne olacağını hesaplamaya çalışırsınız, satın almak için kullandığınız parayla ilgili en yüksek potansiyel YG ne olurdu? Envanter.

Bizim için her zaman, insanların nasıl para kazanacaklarını anlamak için bir ROI analizi yapmasını öneriyoruz. Eğer dışarı çıkıp ofis için bir TV ya da onlarla ilişkili çok uzun ya da belki de hiç bir ROI değerine sahip yeni bir konferans odası masa-şeyleri satın alırsak sermayemizin en iyi sermaye olmadığını söylemeye eğilimliyiz.. Bu mantıklı mı?

Peter: Çok ilginç. Evet kesinlikle. Rob, sadece bir takip sorusu: Biz burada Bplans, LivePlan ve Palo Alto Yazılımları boyunca, küçük işletmelere yardım etmeyi seviyoruz. Bazen gerçekten harika başarı hikayeleri vardır. Yıllar boyunca yardım ettiğin bir işin favori hikayesi var mı?

Rob: Muhtemelen onlardan 1000 tane var. Bir müşteri var ve şu an anonimliğini korumaya çalışacağım, ama bir müşterimiz var - peruk satma konusunda yardım etmemize yardım ettiğimiz bir müşterimiz var. Ve aslında gerçekten harika bir hikaye. Kendisi hasta ve kanser hastasıydı ve tedavisi sırasında saçlarını kaybetmişti ve aynı tedaviden geçmekte olan hastalar için sadece peruk yaratmaya değil, aynı zamanda insanların içinden geçecek olan insanlar için çılgın ve havalı peruklar yaratmaya gerçekten çok kararlıydı. hayatlarında çok zorlu bir zaman.

Bu yüzden işe gitmişti, bir miktar gelir elde ediyordu ve o bize geldi çünkü gerçekten genişletmek istiyordu ve ona sermayeye erişim verdik. Son 12 ay içinde işini muhtemelen 10 kat artırabildi, daha fazla ürün ve daha fazla tasarımcıya kaynak ayırarak verdiğimiz paraya çok güzel peruklar için yatırım yapabildi.

Bizim gerçekten önemli parçalarımızdan biri. iş. Gerçekten geri döndük ve müşterilerimizin analizini yaptık ve gelirleri nelerdi, çünkü müşteriler olduktan sonra bu veri kaynaklarına erişmeye devam ediyoruz. Analiz yapabiliriz ve “Onlara verdiğimiz işletme sermayesi ne kadar işine yardımcı oldu?” Diyebiliriz.

Müşterilerimiz, ortalama olarak, Kabbage’i kullanmadan önceki dönemden işlerini% 78 oranında artırdılar. Kabbage kullanarak aynı dönem. En önemli şeylerden biri, müşteri tabanımızı, çalışma sermayesi kullanmanın yararları konusunda bilinçlendirmek ve akıllıca kullanmak ve sonuçta büyük bir işi büyütmek ve gerçekten de Amerikan ekonomisinin büyük bir kısmına katılmaktır. Bugün ABD’deki bütün işlerin yarısı için.

Peter: Bu harika, ve bu da bizi burada da devam ettiren şey. Amerika'da küçük işletmeleri yöneten gerçek hikayelerin ardındaki gerçek insanlar. Rob, bugünkü zamanın için teşekkürler. Öğrenmek çok güzel.

Rob: Teşekkür ederim, bunu takdir ediyorum.

Peter: Umarım kullanıcılarımız çok şey öğrenmiş ve daha fazla öğrenmeye devam edecektir.