En İyi Performans için 401 (k) Hesaplarınızı İnceleyin

Andrew Comstock tarafından

Andrew hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışman isteyin

2014'te üç aydan biraz daha uzun bir süre kalmış olması, 401 (k) hesabınızı incelemek için ideal bir zamandır. Katkılarımızı belirledikten ve yatırımlarımızı seçtikten sonra 401 (k) 'lerin aslında kendileri koştuğunu kabul ediyoruz. Zaman zaman 401 (k) hesabınızı ve şirketinizin planını gözden geçirmeniz önemlidir.

Katkı tutarınızı gözden geçirin.

Genel bir kural olarak, hepimiz 401 (k) veya diğer emeklilik hesaplarımıza daha fazla katkıda bulunmalıyız. 50 yaşın üzerindeyse, her yıl 401 (k) 'ye kadar 17.500 $ ya da 23.000 $' a kadar katkıda bulunabilirsiniz. Bu, işvereninizden eşleşen bir katkı içermez. Henüz maksimum katkıda bulunmadığınızı varsayarak, daha fazla katkıda bulunmak için kendinize meydan okumalısınız. Maaşınızın sadece% 1'ini 401 (k) 'ye ekleseniz bile, yol boyunca anlamlı bir fark yaratacaktır. Ayrıca, bu yıl bir zam aldıysanız, yükseltmenizin bir kısmını 401 (k) katkınıza eklemeyi düşünün. 401 (k) hesap bakiyenizi oluşturmanın kolay bir yoludur. Her zaman olduğu gibi, firmanızın eşleme katkısının altında katkıda bulunuyorsanız, paylaşımınızı artırmak için payınızı artırın.

Bir Roth 401 (k) seçeneğini düşünün.

Daha fazla 401 (k) planları bir Roth 401 (k) seçeneği sunmaya başlıyor. Bu, emekliliğe elverişli uzun vadeli faydalar sunabileceğinden, araştırmaya değer. Bu vergi sonrası bir katkı olacağından, bugün vergi avantajlarını kaybedersiniz, ancak emeklilikte para çekme konusunda gelir vergisi ödemek zorunda kalmazsınız. Bu değişikliği yapmadan önce bunu mali planlamacınızla, muhasebecinizle veya mali danışmanınızla birlikte gözden geçirmelisiniz.

Yatırımlarınızı ve yeniden dengelemenizi gözden geçirin.

Birçok yatırımcı için ifadelerinizi açmak ve hesap bakiyenizi kontrol etmek, 401 (k) 'nizin herhangi bir incelemesinin kapsamıdır. Planınıza yeni bir fonun eklenip eklenmediğini görmek ve mevcut fonlarınızın performanslarını karşılaştırma ölçütlerine göre incelemek yılda bir kez önemlidir. Morningstar’ın web sitesini 15 dakikadan kısa sürede kolay bir referans olarak kullanabilirsiniz.

Ayrıca yıllık olarak hesabınızı yeniden dengelemelisiniz. Her ödeme döneminde farklı fonlara sabit bir yüzde katkıda bulunabilirsiniz, bu da yılda bir kereden fazla yeniden dengeleme ihtiyacını en aza indirmeye yardımcı olur. Büyük çaplı hisse senetleri son iki yılda güçlü bir performans sergiledi, bu da portföyünüzün ideal olandan daha büyük bir pay alabileceği anlamına geliyor. Aynı zamanda, uluslararası hisse senetleri veya küçük hisse senedi stoğu gibi diğer kategoriler artık hesabınızın daha küçük bir kısmı olabilir.

Senin 401 (k) senin eski işinde taşı.

Yeni bir işe geçtiğinizde, bazen tüm heyecanlarınızda yeni bir pozisyona başlamak için, işler çatlaklardan geçebilir. Müşterilerin çoğu, eski 401 (k) hesaplarını önceki işlerinde ele almayı unuyoruz. Hesabınız yatırıma devam edecek, ancak artık bu plana katkıda bulunmayacaksınız. Müşterilerin genellikle 401 (k) değerini IRA'ya geçirmelerini öneriyoruz. Bu, hesabınızın toplam kontrolünü ve daha fazla yatırım seçeneğini sunacaktır. Başka bir seçenek, eski 401 (k) 'yi yeni şirketinizin planına aktarmaktır. Bazı planlar buna izin verirken diğerleri bunu yapmaz. Bazen bu tür bir rollover daha uzun sürer ve birkaç engel daha vardır, ancak bazı insanlar 401 (k) sinin tek bir hesapta konsolide edilmesini ister.

Bu birkaç öğe, planınızı gelecek yıl içinde iyi bir şekilde şekillendirmeye yardımcı olacaktır.