5 Revizyonu İçin Kolay Yolları 5 401 (k) |

Yenilemek için Şaşırtıcı Kolay Yolları Güncelleme: Ağustos 27, 2012

Bir süre içinde 401 (k) 'nın performansını düşünmüştün, yalnız değilsin. Amerikalıların çoğu emeklilik planlarını ihmal ediyorlar.

2012 Çalışanlara Sağlanan Fayda Araştırmaları Enstitüsü anketine göre, işçilerin% 23'ü rahat bir emeklilik için yeterli paraya sahip olmaktan "emin değiller".

Ayrıca,% 30 Ankete katılanlar, emeklilikleri için 1000 $ 'dan daha azına sahip olduklarını ve tüm katılımcıların% 70' inin emeklilik döneminde çalışmaya devam etmeyi beklediklerini söyledi. (Ancak, son rakam, 2011'den bu yana, rakam% 74 iken biraz düştü.)

Gerçekler korkutucu, ama insanlar emeklilik planlarını üstlenmeye başlayana kadar iyileşmeyecekler

401 (k) planınızın üç aylık ifadesini nasıl anladığınızı öğrenmek, planınızın pürüzlü kenarlarını düzeltmek ve emekliliğinizin sonuna kadar sağlam bir getiri elde etmek için tekrar yola çıkın.

Sizin 401'inizi karşılaştırın (k) Pazar Performansı

401 (k) 'nizde gördüğünüz ilk şey, yıldan yıla (YTD) ve üç aylık performanstır. Paranıza bir miktar getiri sağlamanız bir rahatlama olabilir, ancak sizin 401 (k) 'nın piyasaya ayak uydurmasıdır?

Eğer portföyünüzün çoğunluğu ABD hisse senedi yatırım fonlarından oluşuyorsa, 401 (k)' yı karşılaştırın. YTD ve çeyreklik S & P 500 endeksi (genellikle 401 (k) ifadenizde yayınlanır, ancak değilse, Google Finans veya diğer finans sitelerinde kolayca kullanılabilir durumdadır.)

S & P 500 endeksi kayboldu 2012'nin ikinci çeyreğinde% 3 iken, bu oran% 12 YTD (8/27/2012 itibariyle) olmuştur. Eğer portföyünüz bu dönemlerde piyasayı yenmeyi başarabilseydi, çoğu yatırım fonu yöneticisinden daha iyisini yaptınız.

Fakat iyi bir çeyrek veya altı aylık bir dönem, 401 (k) planınızın belirlendiği anlamına gelmez. En başarılı yatırımcılar portföy karışımlarını yılda en az bir kez gözden geçirir.

Sağa 401 (k) Portföy Karışımı

Olmadıkça (401 (k) tanıtım paketinizde bulunan) önerilen tahsis modelinizi takip edin. bir hedef tarih fonu kullanarak. Herhangi bir varlık sınıfının mevcut tahsis yüzdesi önerilen tahsisat modelinizden% 5'ten fazla kapalıysa, o zaman portföyünüzü yeniden dengeleme zamanı gelmiştir.

Yatırım miksini değiştirdiğinizden beş veya 10 yıldan fazla bir süre geçtiyse. 401 (k) 'da, yeni bir tahsis modeli oluşturmak için bir yatırım danışmanı veya şirketinizin insan kaynakları danışmanıyla konuşun. Sonuçta, emekliliğinizden önceki zaman ufkunuz değişti ve bu nedenle portföy modeliniz de olmalı.

Unutmayın, bir varlık sınıfına aşırı maruz kalmak istemezsiniz. Bugünün sıcak varlık sınıfı portföyünüzde büyümüş olabilir, ancak soğuk varlık sınıfı önümüzdeki birkaç ay veya yıl boyunca soğuk kalmayabilir. Portföyünüzün yeniden dengelenmesiyle, aşırı sıcak "varlıklı" varlık sınıflarını satıyorsunuz ve bir de indirgenmiş varlık sınıflarından daha fazlasını satın alıyorsunuz.

Endeks Fonları için Yönetilen Fonları Takas

Eğer 401 (k) planınız bunları sunuyorsa, Size daha yüksek ücret talep eden yatırım fonlarını yönetmek yerine piyasayı yansıtan yatırım fonlarını endekslemek için. Ortalama yönetilen fon,% S-P 500 endeks fonlarının% 1,47 ya da yedi katı gider oranına sahiptir. Şimdi düşük ücretli bir endeks fonuna geçiş yapmak, uzun vadede onbinlerce dolar tasarruf etmenizi sağlayabilir.

Ayrıca, çoğu profesyonel fon yöneticisinin, piyasayı sürekli olarak yenmesini zor bulduklarını da unutmayın. Standard ve Poor's (S & P), son beş yılda aktif fon yöneticilerinin% 50'den fazlasının gösterge endekslerini geçemediğini bildiriyor. Eğer işin en iyisi bunu yapamazsa, siz nasıl yapabilirsiniz?

[InvestingAnswers Özelliği: Neden Yatırım Fonları Sağlam Yatırımları Sağlıyorsunuz]

İyi Fonları Saklayın, Kötü Olanları Kaybedin

Eğer 401'iniz varsa (k) planınızın bir parçası olarak endeks fonlarına izin vermez, ya da sadece yönetilen fonları tercih edersiniz, bunları teste tabi tuttuğunuzdan emin olun. Fonun üç yıllık, beş yıllık ve 10 yıllık performanslarını YTD ile bir endeks karşılaştırması yapın. Yurt içi hisse senetlerini S & P Global 500 endeksine, S & P Global 1200 Endeksine yabancı hisse senedi fonlarını ve tahvil fonlarını Barclays Capital Agrega Bond Endeksine göre karşılaştırabilirsiniz.

Örneğin, büyük çaplı bir fonun performansı, S & P 500 endeksi ile kıyaslandığında sürekli olarak gecikmişse, 401 (k) planında sunulan daha büyük bir sermaye fonu deneyin ve geçmiş yıllara göre daha iyi performans gösterip göstermediğine bakın.

[InvestingAnswers Özelliği: Endeks Fonu ve Kararlı, Güvenilir Kazançları Sağlayan ETF Stratejileri]

Yönetilen fonlarınızı araştırırken, fonun yakın zamanda yöneticileri değiştirmediğinden emin olun - aksi takdirde uzun vadeli performans yok Hiçbir şey ifade etmiyoruz.

Eğer fon sembolüne hazırsanız, yönetilen fonları ve yönetici bilgilerini Yahoo Finance Mutual Funds Center'da kolayca araştırabilirsiniz.

Araştırmanız, belirli bir varlık sınıfındaki fonların olduğunu gösteriyorsa. düşük performans, en iyi geri dönüş ve en düşük masraf ücretine sahip olana geçin. En iyi sonuçları elde etmek için her varlık sınıfı için bunu yapın.

Eski 401 (k) Planlarınızı Konsolide Edin

Eğer önceki bir işverenden taşınmamış 401 (k) eski planınız varsa, şimdiki zaman Bu eski hesapları tek bir plan olarak birleştirmek.

Sadece bir 401 (k) plana sahip olmak yatırımlarınızı düzenli tutmaya ve takip etmenizi kolaylaştırarak zamandan ve paradan tasarruf etmenizi sağlar. Eğer bir 401 (k) 'de 10 fonun araştırılmasının kötü olduğunu düşünürseniz, tüm fonları birkaç plan içinde araştırmak için ne kadar zaman harcayacağınızı hayal edin. Eski 401 (k) planlarını elinde bulunduran pek çok firmanın sadece hesabı açık tutmak için bir “emanet ücreti” aldığını belirtmemek gerekir.

Kendinize bir iyilik yapın ve gelecek yıl gözden geçirme konusunda zamandan tasarruf etmek için planlarınızı birleştirin.

Investing Answer : Vanguard Investments'da yönetici olan Frank Satterthwaite'e göre, bir portföyün geri dönüşünün% 90'ı uygun varlık tahsisine bağlıdır.

Ödevinizi yapın ve portföyünüzü aşağı çeken düşük performans gösteren fonlardan kurtulun.. Ayrıca, tüm planlarınızı 401 (k) 'nızı tekrar savaşma şekline sokmak için birleştirin. Planınıza devam eden katkılarınızla birlikte, yalın ve ortalama bir 401 (k) portföyü sağlam kazançlara ve daha rahat bir emekliliğe yol açabilir.