Kredi Kartı Güncellemesi Yeni Hesap Oluşturuyor mu?

Costco, 2015 yılında ortak markalı kredi kartını American Express'ten Visa'ya geçireceğini duyurduğunda, bazı kart sahipleri tedirgin oldu. Costco üyeleri olarak özel kredi kartı ödülleri kazanmaya devam etmelerine rağmen, vardiyanın yeni bir hesap oluşturarak kredi puanlarını etkileyebileceğinden endişe ediyorlar. Ocak 2016'da Fidelity Investments müşterileri, şirketin kendi ortak markalı kart için American Express'i düşürdüğünü ve benzer korkulara yol açarak Visa ile ortaklık kurduğunu öğrendi.

Bu kaygıları olan kişiler için, yeni bir kredi kartına geçişin, yeni bir Costco kart veya Fidelity Visa alınıp almamanız, yoksa başka bir ihraççıdan hesabınıza aktarıldığını duymanız olası değildir. farklı bir kredi kartı.

Yeni hesaplar bazen kredi puanınızı düşürür

Normalde, yeni bir kredi kartı almak, puanınızı iki şekilde hafifçe düşürebilir.

1. Yeni bir hesap almak, kredi kartı hesaplarınızın yaş ortalamasını düşürür. Puanınızın yaklaşık% 15'i kredi geçmişinizin toplam uzunluğuna göre belirlendiğinden, bu puanınızı düşürebilir - özellikle çok uzun vadeli hesaplarınız yoksa.
2. Borç veren, sizi onaylayıp onaylamamaya karar vermek için kredinizi kontrol eder ve bu da zor bir kredi çekme veya zor sorgulama adı verilen şeyi oluşturur. Yaygın olarak kullanılan FICO kredi puanlama modellerini geliştiren Fair Isaac Corp.'a göre her bir sert çekiş skorunuzu 5 puan kadar düşürebilir.

Ama gerçekten yeni bir hesap mı?

TransUnion kredi bürosunun kıdemli başkan yardımcısı Ken Chaplin, yeni bir kartın yeni bir kredi hesabını temsil edip etmediğini değiştirmeye başladığını söylüyor. Kredi kartı düzenleyicinizden sizi farklı bir karta yükseltmesini veya aynı ihraççı ile ikinci bir kart başvurusunda bulunmasını talep ederseniz, yayıncı kredi raporunuzu alır ve onaylandıysanız yeni bir hesap açar. Bu senin puanını dinginleyebilir.

Ancak, yayıncıdan bir değişiklik gelirse, genellikle daha önce sahip olduğunuz hesabın aynısı olarak kabul edilir. Kimse sizin kredinizi çekmiyor ve puanınız değişmeyecek. Chaplin, “Bu işlemler sahnelerin ardında gerçekleşiyor ve genellikle kredi puanını etkileyecek bir etkinlik oluşturmuyorlar” diyor.

Ve Chaplin, sizin izniniz olmadan skor çarpma eyleminin gerçekleşemeyeceğini söylüyor. “Birisinin kredinizi çekmesi için, bunu yapmasına izin vermeyi tercih etmeniz gerekir.”

Yeni hesap numaraları

Kredi kartı hesap numaralarının birçok nedeni vardır. Kartınızı kaybederseniz veya büyük bir güvenlik ihlali yaşanırsa, yayınlayıcınız hesap numaranızı değiştirmeye ve bir önlem olarak size yeni kartlar göndermeye karar verebilir. Ve evet, farklı bir karta yükseltme, yeni bir sayı anlamına da gelebilir.

Ancak yeni bir hesap numarası (veya yeni bir fiziksel kredi kartı), tamamen yeni bir hesap aldığınız anlamına gelmez. Aslında, çoğu zaman aynı hesaptır, yani kart sahibi olarak uzun ve seçkin göreviniz kredi geçmişinizde bozulmadan kalır.

Kredi limiti artar

Bir hesabın yeni sürüme geçirilmesi veya farklı bir karta geçiş, kredi limitinizde artışa neden olursa, puanınızın bir etki görmesi olasıdır. Kredi kartı limitinizi yükseltmeyi düşündüğünüzde, özellikle bir artış isteğinde bulunduğunuz takdirde, kartınızı veren bir taraf kredi çekmenizi zorlaştırabilir.

Ancak, kredi limitinizi yükseltmek için gereken zor kredi çekişinin etkisi dengelenebilir. Daha yüksek bir kredi limiti ile kredi kullanım oranınız düşebilir. Bu, mevcut kredinizin daha küçük bir yüzdesini kullandığınız anlamına gelir ve bu da kredi puanınız için iyidir.

Yeni şartlar ve koşullar

Tamamen farklı bir kredi kartına taşınırsanız, mikroskobik baskıda olsalar bile yeni şartlar ve koşulları okuduğunuzdan emin olun. Faiz oranları değişebilir, ödemesiz süreler farklı olabilir ve kendinizi beklenmedik ücretlerle vurmak için bulabilirsiniz.

Alt çizgi

Kredi verenler uzun vadeli hesapları iyi durumda görmeyi çok seviyorlar, bu yüzden yeni hesap açmaktan veya eski müşterileri kapatmamaktan kaçınmanız en iyisidir. İyi haber ise, kredi kartı sağlayıcınız genellikle sizin bilginiz olmadan sizin için yeni bir hesap açamaz. Bu, ortak markanızı değiştirdiğinizde, ihraççı tarafından farklı bir kredi kartına kaydırılmak, hatta yeni bir hesap numarası almak bile puanınızı düşürmeniz anlamına gelmez. Kim bilir? Değişimin bir sonucu olarak daha iyi avantajlar elde edebilirsiniz.

Yeni bir kredi kartı mı arıyorsunuz? İhtiyaçlarınız için en iyisini bulmak için Investmentmatome’in kredi kartı aracını kullanın.

Virginia C. McGuire, bir personel yazarıdır Investmentmatome kişisel finans sitesi. E-posta: virginia @ investmentmatome.com . Heyecan: @vcmcguire .

Görüntü iStock.