Varlık Tahsisi Nedir?

Bu kaba bir tahmindir, ancak yatırım yapan 10 makaleden yaklaşık birinde “tüm yumurtaları bir sepete koyma” ifadesinde bazı farklılıklar vardır.

Bu yumurtalar paranız ve sepetler, para yatırmak için seçebileceğiniz çeşitli varlık sınıflarıdır. Her sepete kaç tane yumurta ya da dolar gireceğine karar vermek, varlık tahsisi olarak adlandırılır.

Varlık tahsisi, yatırımlarınızla birlikte aldığınız risk miktarında da, yatırım getirilerinde önemli bir rol oynar. Bir varlık tahsisi seçtiğinizde, yatırım yapılabilir dolarlarınızı hedeflerinize, risk toleransınıza ve zaman ufkuna göre yatırım kategorilerine yayarsınız.

Temel varlık sınıfları

Varlık tahsisi, yatırım portföyünüzün büyük resmi bir görünümüdür: Portföyünüzde hangi varlık sınıflarını istiyorsunuz ve her birinize ne kadar para harcamak istiyorsunuz?

Varlık sınıfları, benzer yatırım gruplarından oluşmaktadır. Geniş anlamda, söz konusu varlık sınıfları hisse senetleri, tahviller ve nakit (veya para piyasası fonları, mevduat ya da tasarruf hesapları gibi nakit eşdeğerleridir) Hisseleri ve tahvilleri tek tek ve birçok yatırım sepetinden oluşan yatırım fonlarında satın alabilirsiniz. Birlikte gruplandırılmış.

Bu varlık sınıflarının tümü portföyünüze değer katar. Stoklar, uzun vadeli büyüme için en yüksek potansiyeli sunar, ancak sizi en büyük riske maruz bırakır. Tahviller bu riski dengeler ve istikrarlı bir gelir akışı sağlar. Çatınız bozulduğunda ve evinizin içinde yağmur yağmaya başladığında ya da bir ev ya da arabada peşinat ödemesi gibi kısa vadeli hedefleri karşılamanıza olanak tanıyan nakit sıkıntınızı giderir.

Ancak nakit bir yatırım değildir ve büyük olasılıkla uzun vadeli bir portföyün çok küçük bir kısmını oluşturacaktır. Gençseniz, yatırım portföyünüzde hiç nakit olmayabilir. Emekliliğinize girerken, kısa vadeli harcama gereksinimlerinizi karşılamak için büyük olasılıkla daha fazla para kazanacaksınız.

Her sınıfta, daha fazla bilgiyi coğrafi bölgelere, sektöre ve piyasa kapitalizasyonuna göre ayırarak, bir şirketin büyüklüğüne veya kısa veya uzun vadeli, ihraçcı ve coğrafya türlerine göre tahvilleri bölen düz İngilizce'ye ayırabilirsiniz. Hatta faiz oranlarının yükselmesi durumunda daha iyi bir orana geçebilmeniz için çeşitli vade tarihleri ​​satın alarak tahvilleri bile oluşturabilirsiniz.

»Temelleri öğrenin: Bir hisse senedi nedir?

En iyi varlık tahsisini seçme

Tam olarak doğru veya yanlış bir varlık tahsisi yoktur, ancak ihtiyaçlarınız için en iyi yatırım karışımına odaklanmak istersiniz - ve “ihtiyaçlar” ile, riskinizi, yatırım hedeflerinizi ve zaman ufkunuzu mide kabiliyetiniz anlamına gelir.

İlk olarak, paraya ihtiyacınız olduğunda düşünün. İki yıldır bir düğün için tasarruf ediyorsanız, muhtemelen herhangi bir paranızı hisse senedi veya tahvillere koymak istemezsiniz; Bunun yerine nakit veya nakit alternatiflerini yoğun bir şekilde tercih edersiniz. Düğün gününüze yetişmek ve pazarın catering bütçenizi sildiğini düşünmek istemezsiniz.

Emeklilik için biriktiriyorsanız, mevcut yaşınıza ve planlanan emeklilik yaşınıza bakabilirsiniz. Eğer ikincisi 30 yıl kadar uzakta ise, örneğin, portföyünüzün çoğu stoklara yatırılmalıdır. Bu durumda hava piyasasındaki dalgalanmalara vaktiniz var ve asıl odağınız o esneme sırasında paranızı büyütüyor.

İşgücünden ayrılmaya hazırlanırken, yavaş yavaş daha az riskli bir tahsise yöneleceksiniz. Ancak, popüler inanışın aksine, tüm portföyünüzü emeklilik gününüzde tahvil ve nakde dönüştürmeye gerek yoktur. Unutma, emeklilik sona ermiyor - bu 20 yıl veya daha fazla sürecek bir zaman dilimidir. O yıllarda büyümeye devam etmek için paranıza ihtiyacınız var ve bu da bir tahsisatın sürdürülmesi anlamına geliyor.

»Yeni stoklara mı? Stoklara yatırım yapma konusunda kılavuzumuzu okuyun

Zaman ufkunuzu aldıktan sonra risk toleransınızı dikkate alın. Ödül için risk gereklidir, ancak yapabileceğinizden daha fazlasını almak, kolayca dökülme reaksiyonlarına yol açabilir. Örneğin, CNBC'de kırmızı renkli bir flaş gördüğünüzde, piyasadan çekilmeye daha eğilimli olabilirsiniz, örneğin bir şirketin düşük bir fiyata sattığı anlamına gelir. (Hedefin tam tersi olduğunu düşünün: Düşük al, yüksek sat.)

Her bir varlık sınıfında çeşitlendirmek, geri dönüş potansiyelinizi azaltmadan riskinizi önemli ölçüde azaltmanıza yardımcı olur. Çeşitlendirdiğinizde, büyük bir hisse senedi satın almak ve varlık tahsisatınızın söz konusu bölümünü iyi aramak yerine, büyük çaplı hisse senetleri ya da daha da büyük çaplı bir ortak ya da endeks fonu satın alırsınız.

»Riskinizi azaltın: Portföyünüzü nasıl çeşitlendireceğinize dair daha fazla bilgi

Varlık ayırma kısayolları

Doğru almak ister misin? Hedefiniz için uygun bir varlık tahsisi almanızı sağlayan araçlar vardır.

Biri, bir hedef-tarih fonu, hisse senetleri ve tahvilleri tutan bir tür yatırım fonu. 2050 yılında emekli olmayı planlıyorsanız, 2050 hedef-tarih fonu seçebilir ve varlıklarınızı o yıl aklınızda otomatik olarak tahsis eder. Diğer yatırım fonları gibi, her yıl bir maliyet oranı ödemeniz gerekir. Yatırım Şirketi Enstitüsüne göre hibrit fon harcamaları şu anda ortalama% 0.74'tür.

Başka bir seçenek bilgisayarlı bir yatırım yöneticisi olan bir robo-danışmanıdır. Bu hizmetler, hedefinize ve risk toleransınıza ilişkin sorular sorar ve ardından faturaya uyan bir portföyü tükürür.Dijital bir robo-danışmanta, genellikle varlıklarınızın yıllık% 0,25'inde başlayan bir yönetim ücreti ödersiniz.

»En iyi çevrimiçi danışmanları keşfedin: En iyi robo-danışmanların site analizimize bakın.

Arielle O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. E-posta: [email protected] . Heyecan: @arioshea .