Ne İyi Finansal Tavsiye Gibi Görünüyor

İyi bir finansal tavsiye, yaşam hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilir. Kötü mali tavsiye size bir servete mal olabilir ve sizi yalnız bırakmaya çalışmış olmanızdan daha kötü bir durumda bırakabilir.

Ne yazık ki, kötülükten gelen iyi tavsiyeleri belirlemeye çalışırken kendi başınıza kalıyorsunuz. Bir mahkeme kararı, emeklilik müşterilerinin menfaatlerini ilk olarak belirlemek için mali danışmanlar talep edecek bir ABD İşçi Dairesi müflis kuralını bozdu. SEC tarafından önerilen bir güven kuralına ilişkin beklentiler belirsizdir.

“Güvenli olan şey, yatırımcının hala var olan her zaman var olan, aynı zamanda dikkatli bir pazar olduğunu varsaymaktır” diyor kar amacı gütmeyen bir savunuculuk grubu olan Amerika Tüketici Federasyonu'nun yatırımcı direktörü olan Barbara Roper.

»Profesyonel tavsiye mi arıyorsunuz? Finansal danışman nasıl seçilir

Birçok Amerikalı yanlış bir şekilde, finansal danışmanlarının müşterilerinin menfaatlerine göre hareket etmeleri gerektiğini düşünüyor. Gerçekte, çoğu daha düşük standartlarda tutulur. Danışmanların çıkar çatışmalarını ifşa etmelerini istemek her zaman iyi bir fikirdir, ancak burada müşterileri ilk önce koyan tavsiyelerde bulunmanın başka yolları da vardır:

İyi tavsiyeler ay ve yıldızlara söz vermez. Sadece yatırım getirileri hakkında konuşmak isteyen ve piyasaya nasıl geçmeyi planlayan danışmanlara dikkat edin. Az sayıda danışman sürekli olarak piyasada getirilen getiriler sağlayabilir ve bunu yapmaya çalışmak genellikle müşterilerinin maliyetlerini artırır. Çoğu insan için daha iyi bir yaklaşım, portföylerinin tümünü veya birçoğunu düşük maliyetli endeksli yatırım fonlarına veya çeşitli piyasa kriterlerini karşılamaya çalışan endeksli borsa yatırım fonlarına yatırım yapmaktır.

İyi tavsiyeler “yüksek komisyonlu çöpleri” teşvik etmez.Bu, danışmanlar için bir hizmet olan Inside Information'ın yayıncısı olan finansal gazeteci Bob Veres, yüksek maliyetler ve müşterilerinin pahasına danışmanları zenginleştirme potansiyeli olan ürünleri çağırıyor. Bunlar, işlem görmeyen gayrimenkul yatırım ortaklıkları, endeksli gelirler ve emeklilik hesaplarındaki değişken gelirleri içerebilir.

Mülkiyet yatırım fonları da sorunlu olabilir. Bunlar, hesabınızın bulunduğu banka, aracı kurum veya yatırım şirketi tarafından sunulan ev-marka fonlarıdır. Danışmanınız bunları zorlamak için fazladan tazminat alabilir ve rakip fonlardan daha yüksek maliyetlere veya daha kötü performansa sahip olabilir. Danışmanlar, bu ürünlerden herhangi birinin sizin için neden mantıklı olduğunu tartışabilir, ancak komisyonları satan bir kişiden ikinci bir fikre geçmeye değer.

Roper, “Daha karmaşık, opak ve likit olmayan yatırım, danışman için tazminat ne kadar cömert davranıyor” diyor Roper. “Teşvikler, yatırımcının menfaatine doğrudan aykırı bir şekilde diziliyor.”

İyi tavsiyeler, ücretsiz ya da ondan daha ucuzmuş gibi davranmaz. Tüm yatırımların maliyeti vardır ve danışmanlar müşterileri tarafından kolayca anlaşılamayan çeşitli şekillerde ödenebilir. Finansal danışmanlar bu maliyetleri ve telafi yollarını açıklamakta açık olmalıdır.

Ayrıca, portföylerinin yüzde birisini danışmanlık için ödeyen yatırımcılar bu ücretin nasıl hesaplandığını bilmelidir. Her çeyrekte “sadece”% 0.35'lik bir ücret çok ucuz görünmektedir, ancak bu yılda% 1,4'e kadar çıkmaktadır. Veres'in yaklaşık 1000 danışmanla yaptığı ankette, yıllık 1 milyon $ 'dan az olan portföyler için yıllık yaklaşık yüzde 1 oranında danışmanlık ücreti alındığını gördük.

İyi tavsiyeler insanları kasıtlı olarak karıştırmaz. Bazı danışmanlar ücrete dayalı olmak konusunda büyük bir anlaşma yaparlar, fakat bu aynı zamanda komisyonları veya diğer teşvikleri de kabul ettikleri anlamına gelir. Buna karşılık, yalnızca ücretlendirilen finansal danışmanlar, yalnızca müşterilerinin ödediği ücretlerle telafi edilir. Ayrıca, bazı danışmanlar müşterilerine müvekkil kurallarının ücret almaya başlamalarını istediklerini söylemiştir. Bu doğru değil, Roper diyor.

İyi tavsiyeler, müşterileri ilk önce koyan bir danışmandan gelir. Yalnızca birkaç kategorinin danışmanı olması gerekir, ya da müşterilerinin çıkarlarını kendi başlarına öne koyma zorunluluğu vardır. Bu danışmanlar finansal planlama önerileri sunduklarında kayıtlı yatırım danışmanlarını ve sertifikalı finansal planlayıcıları içerir. Sertifikalı kamu muhasebecileri, güven standartlarına benzer şekilde profesyonel bir davranış kurallarına sahiptir.

Danışmanların isimlerinden sonra bir DEA, CFP veya CPA'sı olmadıklarında, mütevazi olmaya istekli olup olmadıklarını sorun ve bu sözü yazılı olarak yazınız. Standardı destekleyen gönüllü bir grup olan Güvene Dayalı Standartlar Komitesi, bir yeminli danışmanı indirip imzalayabilir.

Bu yazı Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve başlangıçta Associated Press tarafından yayınlanmıştır.